Como quitar empréstimo consignado de forma antecipada? 

Se você tem um empréstimo consignado e planeja quitar essa dívida mais rápido, saiba que é possível. 

A quitação antecipada é um direito do consumidor e qualquer instituição financeira deve permitir que você quite seu empréstimo antes do prazo, sem cobrar taxas extras.

Esta pode ser uma ótima opção para economizar nos juros e melhorar sua saúde financeira. Neste conteúdo vamos te explicar como fazer isso de forma simples e esclarecer as principais dúvidas. 

Passo a passo para antecipar o pagamento

1. Entre em contato com a instituição financeira

Cada instituição financeira possui um processo para a quitação do consignado. Geralmente, o indicado é entrar em contato por meio dos canais oficiais de comunicação:

• Acesse o site ou aplicativo da instituição.
• Ligue para o SAC.
• Vá até uma agência presencial.

Aqui no Mercantil você pode solicitar a quitação pelo telefone 0800 2121 211.

2. Solicite a quitação antecipada

• Informe que deseja quitar o empréstimo, seja total ou parcialmente.
• Peça o valor atualizado do saldo devedor e das taxas de juros para quitação antecipada (se houver).

3. Faça o pagamento

• Utilize os meios de pagamento disponíveis pela instituição.

Quais são as vantagens?

• Redução de juros: ao quitar o empréstimo antes do prazo final, você paga menos juros.
• Liberação da margem consignável: a margem consignável fica disponível para contratar outro empréstimo, se necessário.
• Melhora na saúde financeira: eliminar dívidas é um passo importante para alcançar a estabilidade financeira.

Saiba também: Como reduzir os juros do seu consignado com a portabilidade!

Tipos de quitação antecipada

Vamos te explicar duas maneiras de quitar um empréstimo consignado para que você possa escolher a que melhor se encaixa na sua situação:

Quitação total

Caso você solicite a quitação total, terá que pagar todo o saldo devedor de uma só vez para o banco. Esse formato de quitação reduz significativamente o pagamento de juros, pois você não paga mais pelas parcelas restantes. 

Antecipação de parcelas

Nesse caso você escolhe quantas parcelas deseja antecipar e realiza o pagamento. É uma boa opção, pois é possível personalizar o valor adicional que deseja pagar, de acordo com suas possibilidades financeiras. 

Lembrando que o pagamento é feito da parcela mais próxima do vencimento para a mais longe do vencimento. 

Em caso de antecipação de parcelas, o desconto em folha NÃO é interrompido. 

Documentos importantes para consultar

Antes de realizar a quitação do seu empréstimo consignado, você pode solicitar à instituição financeira o contrato de empréstimo e o DED (Demonstrativo de Evolução da Dívida). 

DED – Demonstrativo de Evolução da Dívida

Também conhecido como extrato do contrato no empréstimo consignado, é um documento que te ajuda a acompanhar a situação atual da sua dívida. É como um boletim informativo, atualizado periodicamente. 

Ele contém as seguintes informações: 

• Dados do contrato: número, data de contratação, valor original do empréstimo.
• Saldo devedor: quanto você ainda deve ao banco, incluindo capital e juros.
• Amortização: valor já pago para reduzir o saldo devedor ao longo do tempo.
• Histórico de pagamentos: detalha cada parcela paga, com datas, valores e situação (paga em dia, atrasada ou com pendências).
• Parcelas restantes: quantas parcelas ainda faltam pagar e seus respectivos valores.
• Juros pagos e a pagar: quanto você já pagou de juros e quanto ainda vai pagar até o final do contrato.
• Taxas de juros: detalha as taxas de juros contratadas, incluindo taxas nominal, anual e efetiva.
• Custos adicionais: mostra eventuais tarifas, seguros ou outros custos cobrados pelo empréstimo.
• Margem consignável: indica quanto da sua renda ainda está disponível para contratar novos empréstimos consignados.

Contrato do empréstimo consignado

Nele, você encontra os termos e condições acordados entre você e a instituição financeira, garantindo segurança, clareza e seus direitos. 

• Dados pessoais: seus dados completos, como nome, CPF, endereço e contato.
• Dados do contrato: número do contrato, data de assinatura e tipo de empréstimo (consignado).
• Valor do empréstimo: a quantia total que você recebeu.
• Taxas de juros: detalhamento das taxas de juros contratadas (nominal, anual e efetiva).
• Prazo de pagamento: período total para quitar o empréstimo, em meses.
• Valor das parcelas: quantia que você pagará a cada mês, incluindo capital e juros.
• Data de vencimento das parcelas: dia do mês em que as parcelas devem ser pagas.
• Forma de pagamento: como as parcelas serão debitadas (conta bancária, folha de pagamento, etc.).
• Garantias: se houver, detalha as garantias do empréstimo.
• Custos adicionais: tarifas, seguros ou outros custos cobrados pelo empréstimo.
• Direitos e deveres: detalha os direitos e obrigações de ambas as partes, como regras de pagamento, quitação antecipada, inadimplência, etc.
• Cláusulas contratuais: outras disposições importantes, como foro competente, comunicação, etc.

Leia também: Como saber quantas parcelas do consignado faltam?

Perguntas frequentes sobre quitação de empréstimo consignado

1. Posso quitar meu empréstimo consignado a qualquer momento? 

Sim, você pode quitar seu empréstimo consignado a qualquer momento. Este é um direito garantido pelo Código de Defesa do Consumidor.

2. Vou pagar multa por quitar meu empréstimo antecipadamente? 

Não, as instituições financeiras não podem cobrar taxas extras pela quitação antecipada do empréstimo consignado.

3. Como sei o valor que devo pagar para quitar o empréstimo? 

Você deve solicitar à instituição financeira o valor atualizado do saldo devedor, incluindo eventuais taxas de juros para a quitação antecipada. Aqui, também é possível verificar possíveis descontos a serem aplicados com o pagamento antes do prazo.

4. O que acontece depois que eu quitar meu empréstimo consignado? 

Após a quitação, a instituição financeira baixa o contrato e libera sua margem consignável, permitindo que você possa contratar novos empréstimos se necessário.

Esperamos que este guia tenha sido útil! Se tiver mais dúvidas, consulte a instituição financeira responsável pelo seu empréstimo ou entre em contato com a gente pelo telefone 0800 2121 211.