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    A aposentadoria é um momento da vida que todos desejamos, mas para aproveitá-la ao máximo, é preciso planejamento. 

    Com uma renda possivelmente menor e as despesas, principalmente com saúde, maiores, surgem dúvidas sobre como garantir uma aposentadoria tranquila.

    Pensando nisso, elaboramos este guia completo para você entender as diferenças entre Previdência Social e Previdência Privada e planejar seu futuro com segurança.

    Diferenças entre Previdência Social e Previdência Privada

    CaracterísticaPrevidência SocialPrevidência Privada
    NaturezaSistema públicoInvestimento privado
    GestãoINSS (Instituto Nacional do Seguro Social)Entidades privadas (bancos, seguradoras)
    ContribuiçãoObrigatória para trabalhadoresOpcional e flexível
    CoberturaBenefícios previdenciários (aposentadoria, auxílio-doença, etc.)Complementação de renda na aposentadoria
    RegrasDefinidas por leiVariam conforme o plano escolhido
    RentabilidadeDefinida por leiDepende do fundo de investimento
    ResgateSujeito a regras e prazosPossibilidade de resgate antecipado (com regras)
    VantagensSegurança, benefícios em diferentes situaçõesFlexibilidade, potencial de maior rentabilidade
    DesvantagensValor dos benefícios pode ser baixo, regras complexasRisco de mercado, taxas administrativas

    Continue a leitura para saber mais sobre cada uma das diferenças e escolher o tipo de previdência que faz mais sentido para você!

    O que é a Previdência Social?

    A Previdência Social é um sistema público gerido pelo INSS (Instituto Nacional do Seguro Social). Ela funciona como um “seguro” que garante renda aos trabalhadores aposentados ou em situações como doença, acidente e invalidez.

    Como funciona?

    Todos os trabalhadores com carteira assinada contribuem mensalmente para o sistema. As principais formas de se aposentar pela Previdência Social são:

    • Por idade: homens com 64 anos e mulheres com 59 anos, com no mínimo 180 meses de contribuição.
    • Por tempo de contribuição: 35 anos de contribuição para homens e 30 para mulheres.
    • Especial: para quem trabalhou em condições prejudiciais à saúde.
    • Por invalidez: para quem está incapacitado de trabalhar.

    O que é a Previdência Privada?

    A Previdência Privada é um investimento que complementa a renda na aposentadoria. Você contribui mensalmente para um plano de previdência, que investe seu dinheiro e devolve na forma de renda no futuro.

    Quais os tipos de planos?

    • PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre): Permite deduzir as contribuições na declaração do Imposto de Renda (até 12% da renda bruta anual), mas o imposto incide sobre o valor total resgatado.
    • VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre): Não oferece dedução no Imposto de Renda, mas o imposto incide apenas sobre os rendimentos.

    O que considerar ao escolher um plano?

    • Tipo de plano (PGBL ou VGBL).
    • Rentabilidade do fundo de investimento.
    • Taxas de administração e carregamento.

    Qual é a melhor opção?

    A Previdência Social é um direito de todo trabalhador, enquanto a Previdência Privada é uma escolha para complementar a renda. 

    O ideal é combinar as duas para garantir uma aposentadoria mais tranquila e segura.

    Por que planejar a aposentadoria?

    Dados do IBGE mostram que o número de pessoas com mais de 60 anos no Brasil vem crescendo. Muitas dependem apenas da Previdência Social, que pode não ser suficiente para manter o padrão de vida.

    Uma pesquisa da Serasa revelou que, em abril de 2023, pessoas acima de 60 anos já representavam 18% dos inadimplentes do país. Isso reforça ainda mais a importância de ter o plano de aposentadoria para evitar dificuldades financeiras no futuro.

    Lembre-se: comece a planejar sua aposentadoria quanto antes! Quanto mais cedo você começar, mais tranquilo será seu futuro.

    Redação Mercantil 232 artigos publicados

    Com mais de 250 agências, 7 milhões de clientes e 80 anos de mercado, o Banco Mercantil é o primeiro do Brasil a se inspirar na experiência do público 50+ para desenvolver soluções especialmente voltadas para a juventude prateada. A Redação do banco está sempre em busca de simplificar esse universo, com dicas de investimento, economia, planejamento financeiro e estilo de vida personalizadas para você.

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