Guia de investimentos para iniciantes: como começar a investir do zero?

Investir é uma das melhores maneiras de construir e proteger seu patrimônio ao longo do tempo. Para iniciantes, o mundo dos investimentos pode parecer complexo, mas com as informações certas, você pode começar com confiança.

Neste guia, você vai descobrir como investir, quais são os melhores tipos de investimento para iniciantes e a importância de diversificar sua carteira para maximizar o retorno e minimizar os riscos.

Como escolher o melhor investimento para você?

A escolha do melhor investimento depende de seu perfil de risco, objetivos financeiros e do tempo que você está disposto a deixar o dinheiro investido.

Entenda o seu perfil de investidor

Hoje, existem 3 (três) categorias de perfil de investidor, sendo eles:

• Investidor conservador: é aquele que prioriza a segurança do seu investimento, optando por ativos de menor risco.
• Investidor moderado: opta pela segurança nos investimentos, mas está disposto a correr algum tipo de risco para obter maior rentabilidade.
• Investidor arrojado: entende os riscos do seu investimento, pode ter algumas perdas momentâneas em prol de um cenário otimista em um futuro próximo.

Entenda os tipos de renda

Você pode escolher investimentos que se encaixem como renda variável ou como renda fixa.

A renda variável é a renda o tipo de renda que você não terá previsão de qual será o rendimento, por isso, é um produto que possui um risco maior aos investidores, sendo eles positivos ou negativos. 

Já na renda fixa, é possível saber o valor que receberá ao fim do prazo do investimento. Essa renda é mais previsível e constante em relação aos rendimentos.

Leia também: diferença entre juros pós-fixados e juros pré-fixados!

Entenda a relação entre risco e retorno

Quanto maior o risco, maior a possibilidade de retorno. No entanto, é importante equilibrar sua carteira para não se expor excessivamente ao risco.

Investimentos de baixo risco

Investimentos como títulos de renda fixa, CDBs e Tesouro Direto são recomendados para quem busca segurança. Eles oferecem retornos previsíveis e são ideais para iniciantes.

Investimentos de médio risco

Os fundos multimercado e algumas ações de empresas consolidadas podem oferecer um equilíbrio entre risco e retorno, sendo uma boa opção para diversificar sua carteira.

Investimentos de alto risco

Para quem deseja arriscar um pouco mais em troca de retornos maiores, ações de empresas emergentes, criptomoedas e alguns fundos de investimento são opções a considerar.

Entenda melhor como funciona cada tipo de investimento abaixo!

5 tipos de investimentos mais indicados para iniciantes

E para que você entenda mais sobre os detalhes, aqui, separamos 5 (cinco) tipos de investimentos ideais para iniciantes, siga a leitura abaixo.

1. CDB (Certificado de Depósito Bancário) 

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é emitido por bancos. Eles financiam o dinheiro do investidor para financiar suas próprias atividades e, em contrapartida, o banco dá um retorno com base nos juros indicados no investimento.

Nesse caso, o investimento possui um prazo de retorno com três tipos de rentabilidade:

• A prefixada é a renda que já possui o valor definido que você ganhará no final do investimento.
• A pós-fixada é uma previsão de quanto você receberá ao final do investimento, dependendo do indexador do título.
• E a rentabilidade híbrida, assim como seu nome já diz, é uma mistura entre a prefixada e a pós-fixada e costuma estar atrelado à inflação.

2. LCI (Letra de Crédito Imobiliária) 

A LCI, Letra de Crédito Imobiliário, é um tipo de investimento de renda fixa incluso em uma carteira de empréstimos relacionados ao setor imobiliário, sendo por hipoteca ou alienação fiduciária de imóvel.

Para investidores com objetivos de médio a longo prazo, o período de carência para a retirada da renda é de 90 dias, possuindo duas categorias de rentabilidade, a prefixada e a pós-fixada, que já falamos no tipo de investimento anterior.

3. LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) 

O investimento LCA, Letra de Crédito do Agronegócio, é um tipo de investimento de renda fixa emitido por instituições financeiras, sendo elas públicas ou privadas. Com a logística similar à LCI, a sua principal diferença está no destino do valor captado, que é designado a empréstimos a produtores rurais.

Assim como o LCI, a LCA é um título de emissão bancária, ou seja, você fará um empréstimo ao banco ao comprar títulos LCA e ao final você receberá a remuneração por esse empréstimo. Para esse investimento existem os tipos de rentabilidade prefixada, pós-fixada e híbrida.

4. Tesouro Selic

O Tesouro Selic funciona como um empréstimo para o Governo Federal destinar a projetos de melhorias para o país, e a partir disso, o investidor é remunerado pela taxa Selic.

Classificado como um investimento de renda fixa pós-fixado, esse investimento possui liquidez diária, ou seja, a renda pode ser resgatada a qualquer momento sem nenhum custo adicional.

5. Fundos de Renda Fixa

O investimento de Fundos de Renda Fixa é um investimento de baixíssimo risco, que funciona como fundo de outras categorias, como CDB, LCI, LCA, entre outras.

Esse título reúne os recursos de diversos investidores e são aplicados em conjunto no mercado, ao final tendo sua renda dividida entre os investidores de acordo com o valor que cada um investiu.

Leia também: quais são os tipos de investimento isentos de Imposto de Renda?

Como começar a investir do zero?

Investir não precisa ser complicado. Aqui está um passo a passo para quem está começando:

1. Defina seu objetivo financeiro

Estabeleça objetivos claros para seus investimentos. Pode ser a compra de um imóvel, aposentadoria ou criar uma reserva de emergência. Saber o motivo exato pelo qual você está guardando dinheiro, vai fazer muita diferença para a escolha da estratégia certa.

2. Crie um orçamento mensal

Reserve uma parte da sua renda mensal para investir, após garantir sua reserva de emergência. Mesmo começando com pouco, é importante ter consistência. Monte um orçamento consistente e não invista dinheiro que você possa precisar a curto prazo.

3. Escolha uma corretora de investimentos

Agora você vai precisar abrir uma conta em uma corretora de valores. Pesquise e escolha uma corretora que ofereça boas taxas, segurança e suporte ao cliente para iniciantes.

4. Selecione seus primeiros investimentos

Após abrir sua conta, é hora de escolher os investimentos. Para iniciantes, os tipos recomendados incluem opções de baixo risco, como renda fixa, e fundos de investimento, que proporcionam uma diversificação automática da carteira.

5. Acompanhe e ajuste a sua carteira

É importante monitorar seus investimentos regularmente. Lembre-se de ajustá-los conforme seu perfil de risco e objetivos mudarem ao longo do tempo.

Quais os riscos de aplicar seu dinheiro em investimentos?

Cada tipo de investimento envolve diferentes riscos, que você deve conhecer antes de aplicar seu dinheiro.

Risco de mercado

Refere-se à possibilidade de perder dinheiro devido à volatilidade dos preços de mercado, especialmente em ativos como ações.

Risco de crédito

Este risco está associado à possibilidade de inadimplência do emissor de um título de dívida, como CDBs ou títulos públicos.

Risco de liquidez

É o risco de não conseguir vender seus ativos rapidamente sem perda significativa de valor.

Risco de inflação

Quando a inflação aumenta, o retorno de alguns investimentos pode não acompanhar, reduzindo o poder de compra do seu capital.

Como montar uma carteira de investimentos diversificada?

Uma carteira de investimentos é o conjunto de todos os ativos em que você investe. Uma boa carteira deve equilibrar risco e retorno, conforme seu perfil de investidor. Para isso:

1. Identifique seu perfil de risco.
2. Selecione uma combinação de ativos de renda fixa e variável.
3. Invista em diferentes setores e classes de ativos.
4. Reavalie e rebalanceie sua carteira regularmente.

Conforme seu patrimônio cresce ou seus objetivos mudam, é importante revisar sua carteira e ajustar os percentuais investidos em cada tipo de ativo para manter o equilíbrio adequado.

Perguntas frequentes sobre investimentos para iniciantes

Por que investir?

Investir permite que seu dinheiro trabalhe para você, ajudando a alcançar objetivos financeiros como aposentadoria, compra de um imóvel ou simplesmente a criação de uma reserva de emergência. Ao deixar o dinheiro parado, você perde poder de compra devido à inflação.

Qual investimento dá lucro mais rápido?

Investimentos que oferecem lucros mais rápidos vêm geralmente com um maior nível de risco. Algumas opções incluem:

• Ações: podem gerar retornos significativos a curto prazo, mas são voláteis.
• Opções: oferecem potencial de lucro rápido, mas são complexas e arriscadas.
• Criptomoedas: conhecidas pela volatilidade, podem ter ganhos expressivos rapidamente.
• Day Trade: compra e venda de ativos no mesmo dia pode trazer lucros rápidos, mas é altamente arriscado.

Qual é o melhor investimento para quem tem pouco dinheiro?

Para quem tem pouco dinheiro, os melhores investimentos incluem:

• Tesouro Direto: a partir de valores baixos, oferece segurança e rentabilidade.
• CDBs: geralmente têm boas taxas e são acessíveis.
• Fundos de investimento: permitem diversificação com aportes mínimos.
• Renda fixa: títulos como letras de crédito (LCI/LCA) que têm baixo risco.

Leia também: vale a pena investir na poupança?

Como funcionam os Fundos de Investimento?

O Fundo de Investimento é um tipo de investimento simples e prático, com diversos ativos como renda fixa, renda variável, entre outros. Investindo em um fundo, você se torna dono de uma cota e receberá uma rentabilidade proporcional ao valor da sua cota. 

Quais são os erros mais comuns na hora de investir?

• Não diversificar a carteira.
• Investir sem conhecer o perfil de risco.
• Tomar decisões baseadas em emoções, como pânico ou euforia.
• Não acompanhar e ajustar os investimentos ao longo do tempo.

Após essa leitura, não deixe de conhecer a variedade de investimentos disponíveis no Banco Mercantil e começar a planejar o seu futuro.