Taxas do cartão de crédito: quais são e como funcionam?

O cartão de crédito é uma ferramenta útil para compras e pagamentos, mas para usá-lo da melhor forma, é preciso entender tudo o que pode ser cobrado na sua fatura.

Se você já recebeu sua fatura e encontrou valores adicionais, é possível que alguma dessas cobranças tenha sido aplicada.

Neste artigo, vamos explicar quais são as principais taxas do cartão de crédito, como elas funcionam e como evitar cobranças desnecessárias.

Quais são as principais taxas do cartão de crédito?

1. Anuidade

A anuidade é uma taxa cobrada para manutenção do cartão e pode ser paga mensalmente ou de uma só vez. Alguns cartões oferecem isenção de anuidade mediante determinadas condições, como gastos mínimos mensais.

Leia também: o que é anuidade diferenciada?

2. Juros do crédito rotativo

Quando você não paga o valor total da fatura até o vencimento e opta pelo pagamento mínimo, o saldo restante entra no crédito rotativo, que tem uma das taxas mais altas do mercado.

Sempre tente pagar o valor total da fatura para evitar os juros rotativos.

3. Juros por parcelamento da fatura

Se você não pode pagar a fatura inteira, uma opção é parcelá-la. 

No entanto, essa alternativa também tem juros e encargos, geralmente menores do que os do crédito rotativo, mas ainda assim elevados.

Antes de parcelar sua fatura, verifique outras opções de crédito, como um empréstimo com juros menores.

4. Multa e juros por atraso

Se a fatura não for paga até a data de vencimento, o banco pode cobrar:

• Multa por atraso: geralmente de 2% sobre o valor devido.
• Juros de mora: normalmente de 1% ao mês.
• Juros do crédito rotativo: aplicado ao saldo não pago.

5. Taxa para saque com cartão de crédito

Fazer saques em dinheiro usando o cartão de crédito pode gerar tarifas elevadas, além de juros cobrados diariamente até o pagamento.

Prefira usar o cartão de débito ou outros meios para evitar essa taxa.

6. Tarifa por compras internacionais

Compras feitas em moeda estrangeira podem ter a incidência de:

• IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) de 5,38%.
• Taxa de conversão de câmbio, que varia conforme o banco ou operadora.

Para compras internacionais, avalie se um cartão sem tarifa de câmbio pode ser vantajoso.

Como evitar pagar taxas desnecessárias?

Agora que você conhece as principais taxas do cartão de crédito, confira algumas dicas para economizar:

• Pesquise antes de contratar: escolha um cartão que atenda às suas necessidades e tenha as menores tarifas possíveis.
• Pague sempre o valor total da fatura: para evitar juros do crédito rotativo.
• Evite saques no crédito: use essa opção apenas em emergências.
• Fique atento às datas de vencimento: para não pagar juros e multas por atraso.
• Negocie taxas: em alguns casos, é possível conseguir descontos ou isenção da anuidade ao entrar em contato com o banco.

Os cartões de crédito são excelentes ferramentas financeiras, mas podem gerar custos altos se não forem usados corretamente. Conhecer as taxas e saber como evitá-las ajuda a manter as finanças em ordem e evitar surpresas na fatura.

Se você quer mais dicas sobre cartões de crédito e finanças, continue acompanhando o Blog do Banco Mercantil

Perguntas frequentes 

Todo cartão de crédito tem anuidade?

Não. Alguns cartões oferecem isenção de anuidade, seja de forma permanente ou mediante certas condições, como gastos mínimos mensais.

O que acontece se eu pagar apenas o mínimo da fatura?

Ao pagar apenas o valor mínimo, o saldo restante entra no crédito rotativo, que tem juros elevados. No mês seguinte, a fatura virá com esses juros somados ao saldo devedor.

Qual a diferença entre crédito rotativo e parcelamento da fatura?

O crédito rotativo é aplicado automaticamente quando o pagamento mínimo é feito, com juros muito alto. Já o parcelamento da fatura é uma opção de pagamento com juros menores do que o crédito rotativo, mas ainda assim elevados.

O que acontece se eu atrasar o pagamento da fatura?

O banco pode cobrar multa de 2% sobre o valor total da fatura, juros de mora de 1% ao mês e juros do crédito rotativo, que aumentam a dívida rapidamente.

Qual é a taxa para compras internacionais?

Além do valor da compra convertido em reais, o banco pode cobrar: IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) de 5,38% e taxa de conversão de câmbio, que pode variar conforme a instituição financeira.

Posso negociar taxas do cartão de crédito?

Sim! Dependendo do seu relacionamento com o banco, é possível negociar redução ou isenção da anuidade, além de condições melhores para parcelamento da fatura.

Vale a pena ter um cartão de crédito mesmo com taxas?

Sim, desde que ele seja usado com planejamento. O cartão de crédito pode trazer benefícios como programas de pontos e cashback, mas é importante entender e evitar cobranças desnecessárias.