Open Finance vale a pena? Entenda como funciona e por que ele pode ser vantajoso

Se você já ouviu falar sobre Open Finance, mas não entendeu muito bem o que é, não se preocupe! 

Vamos explicar de forma simples o que é esse novo sistema financeiro, como ele funciona e por que ele pode ser vantajoso para você. Boa leitura!

O que é o Open Finance?

O Open Finance, ou Sistema Financeiro Aberto, é uma iniciativa do Banco Central que permite que você compartilhe seus dados bancários entre diferentes instituições financeiras.

Na prática, você terá mais controle sobre suas informações e poderá escolher serviços e produtos financeiros com melhores condições, como:

• Juros mais baixos;
• Melhores ofertas de crédito;
• Comparação de produtos de investimento e seguros.

Como funciona na prática?

Imagine que você tem uma conta no Banco A e quer contratar um empréstimo consignado com condições melhores. 

Com o Open Finance, você pode permitir que outro banco acesse o seu histórico financeiro, sem precisar levar toda a documentação. Isso facilita que você encontre ofertas de empréstimos mais vantajosas.

Veja como é o processo:

1. Autorização do cliente: o sistema só funciona com a sua permissão. Você escolhe o que quer compartilhar e com quem.
2. Compartilhamento de dados: apenas bancos e instituições financeiras autorizadas acessam suas informações, como saldo, histórico de pagamentos e investimentos.
3. Melhor oferta de serviços: com base nesses dados, as instituições podem oferecer melhores condições para empréstimos, seguros e outros produtos financeiros.

Por que o Open Finance vale a pena?

Mais economia

Você pode encontrar produtos financeiros com juros mais baixos e condições melhores, o que pode economizar dinheiro no dia a dia.

Facilidade para comparar serviços

Com suas informações acessíveis para outras instituições, será muito mais fácil comparar e escolher o melhor serviço para suas necessidades.

Controle total dos seus dados

Só você pode autorizar o compartilhamento dos seus dados. Eles não são acessados sem a sua permissão.

Acesso a novos produtos

O Open Finance traz mais concorrência entre os bancos, o que significa mais opções e inovações em serviços financeiros.

O Open Finance é seguro?

Sim, o Open Finance é seguro. Ele é regulamentado pelo Banco Central e segue regras rígidas de proteção de dados. Além disso:

• As informações só são compartilhadas com a sua autorização.
• Todas as instituições participantes devem garantir segurança digital e sigilo dos dados.

Se você já usa Internet Banking ou aplicativos financeiros, o Sistema Financeiro Aberto é uma extensão dessas facilidades.

Quem pode participar?

Todos os consumidores podem participar, desde que tenham contas ou produtos em bancos e/ou instituições financeiras que fazem parte do sistema Open Finance.

Como aderir?

1. Entre no aplicativo do seu banco ou instituição financeira.
2. Procure pela opção “Open Finance” ou “Compartilhamento de Dados”.
3. Escolha as informações que deseja compartilhar e com quais instituições.

Pronto! A partir daí, você pode aproveitar as melhores ofertas e condições.

Perguntas frequentes

O Open Finance é obrigatório?

Não. Você só participa se quiser e com a sua autorização.

O Open Finance aumenta ou diminui o limite de crédito?

O Open Finance, em si, não aumenta nem diminui diretamente o seu limite de crédito. Mas, ao compartilhar seus dados, como histórico de pagamentos, investimentos e outras informações relevantes, você demonstra maior transparência e organização financeira. Isso pode levar a uma análise de crédito mais precisa, aumentando a confiança da instituição e, consequentemente, as chances de conseguir um limite maior.

Saiba mais detalhes sobre como funciona o limite do cartão de crédito!

O Open Finance substitui o banco tradicional?

Não. Ele complementa os serviços existentes, trazendo mais opções e concorrência entre os bancos.

E se eu mudar de ideia sobre compartilhar meus dados?

Você pode cancelar a autorização a qualquer momento no aplicativo do banco.

O Open Finance é um sistema que pode trazer muitas vantagens para você, como juros menores, melhores ofertas de serviços financeiros e mais controle dos seus dados. E o melhor: ele é seguro e só funciona com a sua permissão.

Quer mais dicas para cuidar das suas finanças? Acesse outros conteúdos no Blog do Banco Mercantil e descubra como aproveitar as melhores oportunidades para o seu dinheiro!