Calculadora de margem consignável: descubra o valor máximo que você pode pegar de empréstimo consignado em 2026

Saber exatamente quanto do seu salário ou benefício pode ser usado para contratar um empréstimo consignado é o primeiro passo para organizar suas finanças. 

Seja você aposentado, pensionista do INSS, servidor público ou trabalhador com carteira assinada (CLT), use a calculadora do Banco Mercantil para descobrir o quanto você pode pegar de empréstimo.

O que é a margem consignável?

A margem consignável é o percentual da sua renda mensal que pode ser usado para pagar parcelas de empréstimos consignados. Ela serve como uma proteção para evitar que grande parte do seu salário ou benefício seja comprometido, ajudando a manter o equilíbrio do orçamento.

Esse percentual é diferente para cada tipo de consignado. Confira abaixo os valores liberados para INSS, CLT e Público.

Qual é a margem liberada para cada tipo de consignado?

Margem consignável para aposentados e pensionistas do INSS

Em 2026, a regra voltou ao centro das atenções, após a Medida Provisória (MP) n.º 1.355/2026 perder a validade em 31 de agosto. Com isso, a margem consignável para beneficiários do INSS voltou a ser de 45%, sendo dividida da seguinte forma:

• 35% para empréstimo consignado tradicional.
• 5% para cartão de crédito consignado.
• 5% para cartão benefício consignado.

Antes, a MP limitava a margem total em 40%. Apesar do retorno para 45%, os 10% reservados ao cartão de crédito e cartão benefício continuam indisponíveis, conforme a determinação do Tribunal de Contas da União (TCU). 

Hoje só é possível contratar novos empréstimos ou refinanciar contratos. Essa mudança vale apenas para novos contratos. Contratos já existentes continuam nas condições originais.

Margem consignável para trabalhadores com carteira assinada (CLT)

Se você trabalha com carteira assinada (CLT), também existe um limite para os descontos de empréstimos consignados direto no seu salário. Esse limite total é de 40% do valor que você recebe todo mês.

Dentro desse percentual, até 35% do salário líquido podem ser usados para as parcelas do Crédito do Trabalhador. Os outros 5% ficam reservados para outras facilidades, como o cartão de crédito consignado. 

Margem consignável para beneficiários do BPC/LOAS

Quem recebe o Benefício de Prestação Continuada (BPC/LOAS) pode usar o empréstimo consignado, mas com um limite específico para garantir proteção financeira. 

Nesse caso, a margem consignável é de 35% do valor do benefício mensal. Desse total, 30% podem ser usados para contratar o empréstimo consignado tradicional. Os outros 5% são reservados exclusivamente para o cartão de crédito consignado ou cartão benefício.

Margem consignável para servidores públicos (Federais/SIAPE)

Para os servidores públicos federais, a margem consignável é de 45% do salário líquido:

• 35% podem ser usados para o empréstimo consignado comum.
• 5% são exclusivos para despesas e saques com o cartão de crédito consignado.
• 5% ficam reservados para o cartão benefício consignado.

Essas regras evitam o endividamento excessivo e ajudam a manter as parcelas em um valor que cabe no bolso, trazendo mais segurança para a sua rotina financeira.

Como calcular a sua margem consignável em 2026?

O cálculo da margem consignável é feito sobre o valor líquido do benefício, depois dos descontos obrigatórios. 

Cálculo para empréstimos consignados (35% e 30%):

Os aposentados e pensionistas do INSS, trabalhadores CLT e servidores públicos possuem 35% de margem. Assim, o cálculo fica da seguinte forma: 

1. Multiplique o valor líquido do seu benefício ou salário por 35.
2. Divida o resultado por 100.

Exemplo: se você recebe R$ 1.621 líquidos por mês: (1.621 x 35) ÷ 100 = R$ 567,35.

R$ 567,35 é o valor máximo da parcela mensal que pode ser comprometida com empréstimos consignados.

No caso do BPC/LOAS, é só multiplicar o valor do benefício por 30 e dividir o resultado por 100. Se você recebe R$ 1.621/mês, as parcelas mensais do seu empréstimo podem ser de até R$ 486,30. 

Cálculo para cartão de crédito consignado ou cartão benefício (5% cada):

• Multiplique o valor líquido por 5 e divida por 100. 
• Exemplo: (1.621 x 5) ÷ 100 = R$ 81,05 para cada cartão.

Dica: para facilitar, utilize nossa calculadora de margem consignável logo no início do artigo e descubra rapidamente quanto do seu benefício pode ser usado para novos créditos.

Como consultar sua margem consignável no INSS?

Você pode consultar sua margem de forma simples, pelo site ou aplicativo Meu INSS. Veja o passo a passo:

1. Acesse o Meu INSS com CPF e senha do Gov.br;
2. Procure por “Extrato de Empréstimo”;
3. Selecione o benefício que deseja consultar;
4. Visualize ou faça download do extrato (HISCON).

O extrato mostra valores contratados, parcelas, prazos e a margem disponível no momento.

Simule o seu crédito consignado com o Banco Mercantil

Tem margem disponível ou quer descobrir? Acesse as páginas abaixo e simule o seu crédito consignado com o Banco Mercantil pelo WhatsApp!

Perguntas frequentes (FAQ)

Quando a nova margem vai aparecer no sistema?

A atualização começou em 1º de setembro de 2026. Se você não vê a mudança, aguarde o processamento do INSS.

Posso contratar novos empréstimos agora?

Sim, desde que você tenha margem disponível. Se já usou todo o limite, só será possível contratar novos créditos quando quitar ou refinanciar contratos atuais.

E se minha margem estiver comprometida?

Se você estiver sem margem disponível, considere fazer a portabilidade de empréstimo para buscar melhores condições ou o refinanciamento.

Por que a margem consignável é importante?

Ela existe para proteger parte da sua renda mensal, evitando o superendividamento. Assim, você mantém equilíbrio financeiro para despesas essenciais, como alimentação, moradia e saúde, mesmo utilizando crédito consignado.