Como investir sem perder para a inflação?

Você já percebeu que, mesmo sem gastar mais, seu dinheiro parece valer menos a cada mês? Isso acontece por causa da inflação, que corrói o poder de compra com o tempo. Por isso, é tão importante aprender como investir para não perder dinheiro com a inflação.

Mas, afinal, com a inflação em alta, onde é melhor investir? 

Neste artigo, você vai entender como se proteger da inflação, conhecer 5 opções de investimento de baixo risco e aprender a manter seu dinheiro seguro e rendendo de verdade.

Por que a inflação atrapalha seus investimentos?

A inflação é o aumento geral dos preços. Quando ela sobe, o que você comprava antes com R$100, por exemplo, passa a custar mais. Se o seu dinheiro fica parado na conta ou rende menos que a inflação, na prática você está perdendo poder de compra.

Por isso, mesmo quem prefere aplicações seguras precisa se preocupar em investir com rendimento acima da inflação, garantindo que o dinheiro mantenha seu valor real ao longo do tempo.

Como posso investir para me proteger da inflação?

A melhor forma de se proteger da inflação é escolher investimentos que tenham rentabilidade atrelada a indicadores econômicos, como o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), que mede a inflação oficial do país.

Além disso, é importante ter uma estratégia equilibrada, com diversificação e foco no longo prazo, especialmente se você quer garantir tranquilidade na aposentadoria ou manter uma reserva segura.

Veja: Guia de investimentos para iniciantes: como começar a investir do zero?

5 investimentos de baixo risco para bater a inflação

O investimento que supera a inflação é aquele que rende mais do que o índice de preços (IPCA). O Tesouro IPCA+, por exemplo, é uma das alternativas mais populares. Mas CDBs, LCIs e fundos atrelados ao IPCA também são boas opções. Veja agora cinco opções de investimento que podem ajudar você a proteger seu dinheiro mesmo em tempos de inflação alta:

1. Tesouro IPCA+

É um título público do governo que garante rentabilidade acima da inflação. Ele paga o IPCA + uma taxa fixa. Ideal para quem quer segurança e ganhos reais no longo prazo.

2. CDB atrelado ao IPCA

Alguns Certificados de Depósito Bancário (CDBs) também oferecem rendimento baseado na inflação. São garantidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$250 mil por CPF e por banco.

3. LCI e LCA

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) são investimentos isentos de imposto de renda para pessoas físicas e podem ter rentabilidade acima da inflação, dependendo da taxa oferecida.

4. Fundos de Renda Fixa com proteção contra inflação

Existem fundos que aplicam em títulos atrelados ao IPCA. São boas opções para quem prefere contar com um gestor profissional cuidando do investimento.

5. Previdência privada com perfil conservador

Alguns planos de previdência oferecem fundos que acompanham a inflação, ideais para quem quer planejar o futuro com segurança.

Entenda: Como a inflação afeta a minha aposentadoria?

Os investimentos listados acima são, sem dúvida, boas escolhas para quem não quer perder dinheiro para a inflação e busca baixo risco. 

Lembre-se: investimentos que rendem só 100% do CDI ou menos podem não vencer a inflação, principalmente em períodos de alta nos preços.

A melhor opção para você dependerá dos seus objetivos específicos, prazo de investimento, tolerância a pequenas variações de liquidez e se você prefere gerenciar os investimentos por conta própria ou contar com um gestor profissional.

Dicas para não perder dinheiro com a inflação

Separamos aqui algumas dicas práticas para proteger seu dinheiro:

• Evite deixar dinheiro parado na conta corrente: ele perde valor todos os dias.
  
• Fuja da poupança tradicional: em muitos períodos, ela rende menos do que a inflação.
  
• Prefira investimentos com proteção contra o IPCA.
  
• Revise seus investimentos com frequência, especialmente em tempos de instabilidade econômica.
  
• Tenha objetivos definidos: isso ajuda a escolher os melhores prazos e produtos para investir.
  

Em tempos de incerteza, a pergunta que não quer calar é: com a inflação em alta, onde investir? A resposta é simples: em aplicações seguras, que ofereçam proteção contra a perda do poder de compra.

No Banco Mercantil, você encontra soluções acessíveis, seguras e pensadas para quem quer proteger seu patrimônio com tranquilidade. Fale com um de nossos especialistas e descubra qual investimento combina com seu perfil e seus objetivos.