Limite do cartão de crédito: como funciona e como aumentar? 

O limite de um cartão de crédito é determinado pelo histórico de pagamento do usuário, sua renda mensal e o score financeiro. Essas características definem a facilidade do limite ser aumentado ou não.

Continue a leitura, no artigo de hoje você vai descobrir algumas ações práticas que podem ser aplicadas para ter mais chances de aumentar o limite do seu cartão de crédito. 

Quais são os tipos de limites do cartão de crédito?

Existem três diferentes de limites de cartão de crédito: 

• Rotativo: usado para compras parceladas, é o tipo de limite mais comum.
• À Vista: para compras à vista, geralmente possui um valor maior que o rotativo.
• Saque: permite retiradas em dinheiro do crédito, representando uma porcentagem do limite rotativo.

Como ter mais chances de aumentar seu limite?

Confira 7 dicas para ter mais chances de aumentar o limite do seu cartão de crédito. 

1. Atualize as informações de renda

Atualizar suas informações de renda junto ao emissor do cartão de crédito é essencial para quem busca aumentar seu limite de crédito. 

É importante comunicar de forma clara e precisa sua renda atual, pois isso influencia diretamente na avaliação de sua capacidade de pagamento e, consequentemente, no aumento do limite de crédito.

Documentos necessários para comprovação de renda

• Contracheque: documento emitido pelo empregador que detalha o salário recebido.
• Carteira de Trabalho e Previdência Social (CTPS): usada principalmente para comprovar vínculo empregatício.
• Declaração de Imposto de Renda: apresenta uma visão geral da renda anual.
• Decore (Declaração de Comprovação de Rendimentos): documento contábil que prova a renda de autônomos e profissionais liberais.

2. Receba seu salário no banco que emite seu cartão de crédito

Além de manter suas informações financeiras atualizadas, outra dica é ter seu salário depositado diretamente no banco que emitiu seu cartão de crédito. Dessa forma, ele vai conseguir acessar sua renda mensal facilmente. 

Lembre-se de alinhar a data de pagamento da fatura do cartão com a data de recebimento do seu salário para evitar dívidas.

Estas são práticas que fortalecem seu perfil como bom pagador, aumentando as chances de ter seu limite de crédito elevado.

3. Centralize as compras em um único cartão

Centralizar suas compras em um único cartão de crédito é uma estratégia eficaz para gerenciar suas finanças e potencialmente aumentar seu limite de crédito. Ao concentrar seus gastos, você tem diversos benefícios, entre eles:

• Simplificação do gerenciamento financeiro: todas as compras são registradas em um único local, facilitando o acompanhamento de gastos e a análise financeira.
• Otimização do fluxo de caixa: com prazos de pagamento que podem chegar a quase 40 dias, você tem mais flexibilidade para gerenciar seu fluxo de caixa.
• Aumento potencial do limite de crédito: o uso frequente e responsável do cartão pode levar a aumentos no limite de crédito, conforme o banco reconhece seu poder de compra.
• Segurança e proteção: as compras com cartão de crédito passam por processos de validação que oferecem uma camada extra de segurança contra fraudes.

Mantenha essa concentração, principalmente, para gastos recorrentes como assinaturas de streaming, contas de internet, entre outros. Além disso, evite usar vários cartões.

4. Mantenha um bom histórico de pagamentos

Manter um bom histórico de pagamentos é fundamental para aumentar o limite do seu cartão de crédito. Esse histórico é um registro detalhado de todas as suas atividades financeiras, incluindo o pagamento de contas e outras obrigações monetárias. 

Aqui estão algumas estratégias eficazes para assegurar que seu histórico de crédito permaneça positivo:

• Pagamentos pontuais: sempre pague suas contas em dia. Atrasos podem afetar negativamente seu histórico de crédito.
• Utilização inteligente do crédito: mantenha uma baixa taxa de utilização de crédito, usando uma pequena parte do seu limite disponível.
• Diversificação dos tipos de crédito: ter um mix de crédito, como cartões de crédito, empréstimos pessoais e financiamentos, pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito.
• Verificação de erros no Relatório de Crédito: revise regularmente seu relatório de crédito em busca de possíveis erros que possam impactar sua pontuação.

5. Considere a consolidação de dívidas

A consolidação de dívidas é uma estratégia que pode simplificar a gestão financeira ao reduzir o número de pagamentos e as taxas de juros. Ao consolidar dívidas, você pode obter pagamentos mensais mais baixos e taxas de juros reduzidas.

No entanto, e caso de empréstimos, isso possa aumentar o custo total a ser pago se o período de pagamento for estendido. 

6. Utilize a negociação direta com o emissor

Negociar diretamente com o emissor do seu cartão de crédito é uma maneira proativa de buscar um aumento no seu limite de crédito. 

Esse processo pode ser especialmente útil se você já possui um histórico de pagamentos e quer expandir sua capacidade de crédito para futuros investimentos ou compras importantes. 

Aqui estão passos essenciais para uma negociação eficaz:

• Movimentação regular na conta: certifique-se de que sua conta bancária vinculada ao cartão de crédito mostre movimentação regular e depósito de salário, evidenciando estabilidade financeira.
• Contato com o emissor: entre em contato com o emissor do cartão, explicando claramente suas razões para solicitar um aumento de limite. Destaque seu histórico de pagamentos e sua responsabilidade financeira.
• Documentação comprobatória: esteja preparado para fornecer documentos que comprovem sua capacidade de pagamento, como contracheques ou declarações de imposto de renda.
• Uso responsável do cartão: continue utilizando seu cartão de crédito de maneira responsável. Evite gastos impulsivos, mantenha-se dentro do orçamento e evite adiantamentos em dinheiro.

7. Compartilhe seus dados financeiros no Open Finance

Quando você escolhe compartilhar seus dados Open Finance, você compartilha com seu banco os dados que você tem em outras instituições participantes. 

Perguntas frequentes sobre limite no cartão de crédito

Como aumentar rapidamente o limite do meu cartão de crédito?

Sim, para desbloquear seu limite de crédito mais rapidamente, você pode antecipar o pagamento da fatura ou efetuar o pagamento do boleto diretamente com o banco emissor. 

Algumas instituições financeiras podem processar o pagamento e restaurar o limite de crédito no mesmo dia.

O limite do cartão de crédito pode diminuir?

O limite do cartão de crédito pode ser diminuído pelos bancos, porém existem regras que eles devem seguir:

• Conforme a Resolução n.º 96/2021 do Banco Central, a redução do limite do cartão de crédito deve ser avisada 30 dias antes; 
• O limite pode ser reduzido se o cliente se tornar um mau pagador;

Quanto tempo leva para aumentar o limite?

O tempo necessário para aumentar o limite do cartão de crédito pode variar dependendo de diversos fatores. Mas pode ser acelerado ao adotar práticas financeiras responsáveis como ter um bom histórico de pagamentos.

Qual é o limite inicial dos cartões de crédito?

Não há um limite inicial padrão. Pode variar conforme a instituição financeira, o perfil do cliente e sua situação financeira. O limite tende a aumentar com o tempo caso o cliente demonstrar um bom comportamento de pagamento.