O que é e como funciona um empréstimo com garantia?

O empréstimo com garantia é uma modalidade de crédito que permite ao solicitante obter valores mais altos com taxas de juros menores ao oferecer um bem como garantia de pagamento. 

Os bens mais comuns utilizados nesse tipo de empréstimo são imóveis e veículos.

Se você está em busca de crédito com condições mais vantajosas, continue lendo para entender como funciona o empréstimo com garantia de imóvel e o empréstimo com garantia de veículo.

Como funciona um empréstimo com garantia?

Diferente de um empréstimo pessoal tradicional, no qual o banco avalia somente o histórico financeiro do solicitante, o empréstimo com garantia exige que um bem seja dado como garantia de pagamento. 

Isso significa que, caso o pagamento da dívida não seja feito, o banco pode tomar posse do bem para quitar o saldo devedor.

Por conta dessa segurança adicional para o banco, as taxas de juros desse tipo de crédito costumam ser mais baixas e os prazos para pagamento, mais longos.

Quais são os tipos de empréstimo com garantia?

1. Empréstimo com garantia de imóvel

Também chamado de home equity, essa modalidade permite que você use um imóvel (casa, apartamento, terreno ou sala comercial) como garantia para obter crédito. 

As principais características desse tipo de empréstimo são:

• Valores mais altos: o empréstimo pode chegar a até 60% do valor do imóvel.
• Taxas de juros reduzidas: como há um bem como garantia, as taxas são menores que as de outras modalidades.
• Prazos longos para pagamento: alguns bancos oferecem até 240 meses para pagar.
• O imóvel continua no seu nome: você pode continuar morando ou alugando o imóvel normalmente.

2. Empréstimo com garantia de veículo

No empréstimo com garantia de veículo, o carro ou moto é usado como garantia para obter crédito. Esse modelo também é conhecido como refinanciamento de veículos. 

Veja os principais benefícios:

• Juros menores: as taxas são reduzidas porque o banco tem uma garantia de pagamento.
• Liberação de crédito mais rápida: o processo de análise costuma ser simples e ágil.
• O veículo continua com você: pode seguir usando o carro ou moto normalmente.

O valor do crédito concedido varia conforme a avaliação do banco, mas geralmente pode chegar a até 90% do valor do veículo.

Leia também: é melhor contratar um empréstimo pessoal ou consignado?

Tem no Banco Mercantil?

Sim. Você pode consultar mais informações sobre empréstimo com garantia de veículos neste link  ou  diretamente no seu ponto de atendimento com o gerente. 

Como solicitar?

Para solicitar o seu empréstimo com garantia de veículo ou imóvel, é importante seguir os passos abaixo:

1. Simulação e proposta: o cliente informa o valor desejado e os dados do bem que será dado como garantia.
2. Análise de crédito: o banco avalia a situação financeira do solicitante e o valor do bem.
3. Avaliação do bem: o imóvel ou veículo passa por uma análise para determinar seu valor de mercado.
4. Assinatura do contrato: após a aprovação, é feita a formalização do contrato. No caso de imóveis, o contrato precisa ser registrado em cartório.
5. Liberação do crédito: o valor do empréstimo é depositado na conta do solicitante.

Vale a pena fazer um empréstimo com garantia?

O empréstimo com garantia pode ser uma ótima opção para quem precisa de crédito com taxas reduzidas e prazos longos. Ele é especialmente vantajoso para quem deseja quitar dívidas mais caras, investir em um negócio ou realizar projetos pessoais.

No entanto, é essencial ter planejamento financeiro, pois o não pagamento pode resultar na perda do bem. Antes de contratar, faça simulações e avalie se essa modalidade atende às suas necessidades.

Se deseja saber mais sobre as condições dos empréstimos aqui no Banco Mercantil, entre em contato pelos canais oficiais!