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Quando falamos em planejamento, a primeira coisa que vem em mente é se preparar para o futuro. E o planejamento financeiro segue a mesma lógica, funcionando como uma bússola para nosso dinheiro.
Neste guia, você vai encontrar dicas para facilitar o planejamento e organização das suas finanças em 2025. Boa leitura!
Antes de partir para o planejamento, é importante avaliar a sua vida financeira atual, seja suas dívidas, dinheiro guardado, despesas, entre outros. Além disso, é importante que as metas e orçamentos sejam estabelecidos.
Para criar um bom planejamento financeiro, siga o passo a passo:
Comece avaliando seus ganhos, gastos, dívidas e investimentos. Nessa etapa, você pode classificar tudo por categorias para entender qual delas está concentrando a maior parte do seu dinheiro.
Isso é importante para traçar um plano financeiro real, com base no que você vive no dia a dia. Além disso, é uma ótima forma para identificar as áreas onde é preciso economizar ou investir mais.
Criar um orçamento é importante para entender qual é o limite de gastos para não se endividar. É o momento onde você pode refletir sobre onde de fato vale a pena investir o seu dinheiro.
Considerando o seu salário mensal, siga os passos:
Para facilitar essa etapa, baixe a nossa planilha gratuita para controle de gastos. Com ela, é só preencher os campos e editar as categorias para a sua realidade.
Os impostos podem representar boa parte das nossas despesas, por isso é importante que você os inclua no planejamento financeiro. Pagamentos de IPTU, IPVA e Imposto de Renda devem ser inseridos no seu orçamento.
Para ter uma boa educação financeira, é preciso estabelecer objetivos financeiros claros e alcançáveis. Mas como estabelecer essas metas? Aqui vão algumas dicas:
Também é importante medir o seu progresso. Por exemplo, se o seu objetivo é economizar R$ 2.000,00 para uma viagem, você pode acompanhar este progresso anotando a quantia que você economiza por mês.
Para que o seu planejamento financeiro não seja afetado no caminho, acompanhe de perto as suas dívidas e tente priorizar ao máximo o pagamento delas.
Com a definição de suas metas, você pode começar a poupar. Mesmo que seja com pouco, comece a guardar dinheiro regularmente.
Caso você queira investir, o primeiro passo é descobrir qual é o seu perfil de investidor. Isso te ajudará a definir quais tipos de investimentos são melhores para você. Se você não tem muita experiência, o recomendado é sempre o baixo risco, como poupança e CDBs.
O ideal é poupar pelo menos 10% do seu salário. Quanto mais você poupar, mais rápido irá alcançar estes resultados.
A reserva de emergência pode ser considerada pilar em um planejamento financeiro. Ela é uma quantia de dinheiro que você guarda para se proteger de imprevistos, como perda de emprego, enfermidade ou qualquer situação que afete a sua renda.
Não existe um valor exato para guardar, mas o recomendado é ter uma quantia total de 3 a 6 meses de suas despesas mensais guardados. Por exemplo, uma despesa mensal de R$ 1.800 precisa ter uma reserva entre R$ 5.400 e R$ 10.800.
Se você não consegue guardar esse valor, não tem problema! Tente começar com o que puder e vá aumentando aos poucos, de forma gradativa.
Por último, mas não menos importante: acompanhe e revise seu planejamento de acordo com as mudanças na sua vida, objetivos e sonhos. Quando necessário, pode reajustar a sua rota.
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Tente seguir o planejamento ao máximo, mas também celebre as suas conquistas. Ao alcançar uma meta financeira, escolha uma forma de comemorar esse momento.
Uma dica é separar parte do seu orçamento com a categoria “o que quiser”. Dessa forma, você terá parte do seu dinheiro para gastar da forma que se sentir mais confortável.
Assim, você vai conseguir manter o seu planejamento sempre atualizado, aprender sobre oportunidades de investimentos mais vantajosas e encontrar formas ainda melhores para usar seu dinheiro.
Essa é uma jornada que dura a vida toda. Quanto mais você souber sobre finanças, melhores serão as suas decisões. Invista nesse tipo de conhecimento e com base no aprendizado, aplique-o em seu planejamento.
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