Perfil do investidor: confira o passo a passo para descobrir o seu 

Investir seu dinheiro de forma inteligente e segura é um desejo comum a todos que buscam alcançar a estabilidade financeira e realizar seus sonhos. No entanto, para trilhar o caminho certo rumo a esses objetivos, é essencial compreender seu perfil de investidor.

É por meio desse perfil que você pode conhecer opções e investir da melhor forma possível. Neste conteúdo, vamos falar sobre esse assunto e ensinar como acessar o seu perfil no aplicativo do Banco Mercantil.

Boa leitura.

O que é?

O perfil de investidor é uma classificação que insere as pessoas em diferentes categorias, com base em suas características, objetivos financeiros, horizonte de investimento e até a tolerância ao risco. 

Essa avaliação é fundamental para definir quais ativos e estratégias de investimento são mais adequados para cada perfil.

Quais são os 5 tipos de perfis de investidor?

Os investidores podem ser classificados em cinco tipos de perfis diferentes: o conservador, o moderado, o arrojado, o agressivo e o especulador. Saiba mais sobre cada um deles!

1. Investidor conservador

O investidor conservador é aquele que prioriza a preservação do capital principal, com um nível de risco mínimo. Ele prefere não correr muitos riscos, por isso, aceita não obter rendimentos ou retornos tão altos, que podem até não acompanhar a inflação. 

Esse perfil de investidor opta por aplicações de renda fixa, como títulos públicos e outros ativos de baixa volatilidade.

Outras características do investidor conservador incluem: 

• Aversão a riscos;
• Foco na preservação do capital;
• Retornos modestos, porém estáveis;
• Carteira composta principalmente por renda fixa, como CDBs.

2. Investidor moderado

O investidor moderado busca equilibrar segurança e crescimento do patrimônio. Ele está disposto a assumir um baixo nível de risco em troca de retornos moderados. 

Sua estratégia envolve a diversificar a carteira, com a maior alocação em investimentos de renda fixa, complementada por ativos de renda variável, como os fundos multimercados e ações de empresas sólidas.

As características principais do investidor moderado são:

• Disposição a assumir baixo nível de risco;
• Busca por retornos moderados;
• Diversificação da carteira entre renda fixa e renda variável;
• Equilíbrio entre segurança e crescimento do patrimônio.

Leia também: guia de investimentos para iniciantes!

3. Investidor arrojado

O investidor arrojado demonstra uma maior disposição para assumir riscos em prol do crescimento do capital principal. Ele aceita um nível considerável de volatilidade e risco em busca de retornos maiores.

Sua carteira é bem diversificada, com uma proporção equilibrada entre investimentos de renda fixa e renda variável, incluindo uma parcela reduzida em ativos de curto prazo.

As principais características do investidor arrojado são:

• Maior disposição para assumir riscos;
• Busca por retornos mais expressivos;
• Carteira diversificada entre renda fixa e renda variável;
• Aceitação de uma volatilidade moderada.

4. Investidor agressivo

O investidor agressivo demonstra uma maior disposição para assumir riscos em relação ao seu capital principal. Sua carteira é composta em sua maioria pelos ativos de elevada volatilidade, visando a conquista de retornos expressivos ao longo do tempo.

Consciente da possibilidade de enfrentar perdas substanciais, ele opta por uma proporção mais significativa de renda variável em comparação à renda fixa. As suas características incluem:

• Maior disposição para assumir riscos;
• Busca por retornos expressivos;
• Carteira composta principalmente por ativos de renda variável;
• Aceitação de uma volatilidade elevada.

5. Investidor especulador

O investidor especulador aceita o maior nível de risco em relação ao capital principal. Seu objetivo é buscar, de maneira agressiva, o máximo de retornos possíveis a partir dos seus aportes, mesmo sabendo que pode perder a maioria ou todo o dinheiro investido. 

Sua carteira é composta predominantemente por ativos de alta volatilidade, que podem trazer maiores retornos, porém também maiores riscos. Confira as características:

• Maior disposição para assumir riscos extremos;
• Busca por retornos máximos, mesmo com alto risco;
• Carteira composta principalmente por ativos de alta volatilidade;
• Aceitação da possibilidade de perder todo o capital investido.

Leia também: vale a pena investir no Tesouro Direto?

Como definir o seu perfil de investidor? 

Para determinar seu perfil de investidor, você pode usar o teste disponível no aplicativo do Banco Mercantil. Basta acessá-lo e responder o questionário, veja o passo a passo: 

1. Acesse o aplicativo do Banco Mercantil

2. Acesse a seção “Investir”

3. Acesse a seção “Perfil de Investidor”

4. Faça o teste de perfil respondendo ao questionário

Pronto! Logo após responder o questionário de Análise de Perfil do Investidor (API), você vai descobrir em qual perfil você se encaixa mais.

É importante destacar que esses perfis não são fixos, podendo ser alterados ao longo do tempo. Além disso, um investidor pode ter características de mais de um perfil, optando por uma abordagem mista em sua estratégia de investimento.

Gostou do nosso conteúdo? Leia também: 6 investimentos livres de Imposto de Renda!