Tesouro Direto: o que é, como investir e quanto rende cada título

Você já se perguntou como os grandes investidores fazem o dinheiro trabalhar para eles? O mundo dos investimentos pode parecer intimidador, mas há uma opção acessível e segura que vem conquistando cada vez mais pessoas: o Tesouro Direto.

Se você tem dúvidas sobre o que é Tesouro Direto, como ele funciona e como investir, este post é para você. Vamos explicar tudo o que precisa saber para começar, desde os tipos de títulos públicos até as melhores estratégias para aumentar seus rendimentos.

Boa leitura!

Como funciona o Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é um programa do Governo Federal que permite que pessoas físicas comprem títulos públicos pela internet. Ele é uma forma acessível de investir, já que os valores mínimos para aplicação são baixos.

Os investidores podem escolher entre vários tipos de títulos, cada um com características específicas que atendem a diferentes perfis e objetivos financeiros. Saiba mais abaixo!

Tipos de títulos públicos disponíveis

Tesouro Selic

Com a taxa atrelada à Selic, os rendimentos desse título acompanham as flutuações da taxa de juros, proporcionando uma proteção adicional para o seu dinheiro. Assim, é uma opção ideal para aqueles que buscam uma reserva de emergência. 

Tesouro IPCA

O Tesouro IPCA é uma combinação de uma taxa fixa e a inflação medida pelo IPCA, garantindo que o poder de compra do investidor seja mantido ao longo do tempo.

Tesouro Prefixado

Esse título oferece uma taxa de juros fixa, garantindo que o investidor saiba exatamente quanto receberá no vencimento. É ideal para quem busca previsibilidade e estabilidade.

Leia também: qual é a diferença entre juros pré-fixados e juro pós-fixados?

Tesouro RendA+

O Tesouro RendA+ é um novo título público para quem busca complementar a renda na aposentadoria. Ele é semelhante aos planos de previdência privada, mas com algumas diferenças:

• Investimento a longo prazo: ao investir no RendA+, você está emprestando dinheiro para o governo por um período determinado.
• Rendimento atrelado à inflação: parte de sua rentabilidade é indexada à inflação, medida pelo IPCA. Isso significa que seu dinheiro tende a valorizar com o aumento dos preços da economia, preservando seu poder de compra.
• Pagamento de renda mensal na aposentadoria: após um período de acumulação, você passa a receber pagamentos mensais, que podem complementar a sua renda na aposentadoria

Tesouro Educa+

O Tesouro Educa+ é um título público para quem deseja planejar os estudos de seus filhos ou dependentes. Ele funciona como uma espécie de poupança para educação, permitindo que você invista um valor fixo mensalmente.

É indexado pela inflação e é recomendado para investimentos de longo prazo. Terminando o período de acumulação, você passa a receber pagamentos mensais por um período de 5 anos.

Qual tipo de Tesouro Direto rende mais?

O rendimento varia conforme o título escolhido por você e o cenário econômico. Em geral, o Tesouro IPCA tende a oferecer uma rentabilidade superior a longo prazo, sobretudo em períodos de alta inflação.

A melhor forma de acompanhar a rentabilidade ao longo do tempo é consultar o site oficial do Tesouro Direto. Por lá, você encontra dados atualizados, gráficos históricos, simuladores e comparativos.

Se eu aplicar 1.000 reais no Tesouro, quanto vai render?

O rendimento de R$ 1.000 pode variar bastante. Por exemplo, se você optar pelo Tesouro Selic, o retorno será próximo à taxa Selic, enquanto o investimento em Tesouro Prefixado pode oferecer taxas mais altas, dependendo do momento da compra.

Confira a simulação de uma aplicação de R$ 1.000 feita por 5 anos:

É importante destacar que essa é apenas uma simulação! Ela foi feita considerando:

• Taxa Selic em 13,75% ao ano, que era a taxa básica de juros em agosto de 2023.
• Inflação de 5% ao ano, que é uma estimativa e pode variar.
• Não foi considerado o imposto de renda na simulação.

Como simular e investir no Tesouro Direto?

Antes de começar a investir no Tesouro Direto é recomendado utilizar o simulador pelo site https://www.tesourodireto.com.br/titulos/calculadora.htm. Para isso, basta preencher o formulário com os dados do título público que você deseja aplicar.

Após a simulação, você escolhe entre duas formas de cadastro para começar a investir: o cadastro rápido ou vinculação de corretora/banco. Confira o passo a passo para cada uma das opções: 

Investir pelo Pix no Cadastro Rápido

1. Faça a simulação e escolha o título mais adequado para você;
2. Cadastre seus dados com o gov.br;
3. Escolha um dos parceiros habilitados;
4. Pronto! Agora é só realizar o Pix para começar a investir.

Investir por corretoras ou bancos específicos

Se você não quiser usar os parceiros habilitados no Cadastro Rápido, pode escolher qual corretora ou banco deseja. 

1. Abra a sua conta em uma corretora ou banco habilitado no Tesouro Direto;
2. Use a plataforma da corretora ou o site do Tesouro Direto para escolher o título que mais se adequa ao seu perfil e objetivo;
3. Transfira o valor que deseja investir para a conta da corretora;
4. Confirme a compra do título e aguarde a liquidação da operação.

Qual é o valor mínimo para aplicar no Tesouro?

O valor mínimo para investir no Tesouro Direto é geralmente de R$ 30, o que o torna bastante acessível para iniciantes.

Como escolher o melhor título?

Analise a rentabilidade

Analise as taxas de retorno de cada título e escolha de acordo com seus objetivos financeiros. Ao analisar a rentabilidade, considere:

• Taxa de juros: quanto maior a taxa de juros, maior o potencial de ganho.
• Inflação: a inflação impacta diretamente a rentabilidade dos títulos indexados ao IPCA.
• Prazo: quanto maior o prazo, maior o potencial de ganho, mas também maior o risco.

Avalie a liquidez

A liquidez é a facilidade de transformar um investimento em dinheiro. No Tesouro Direto, você pode resgatar seus investimentos a qualquer momento, mas o valor resgatado pode ser diferente do valor aplicado, especialmente se houver variação na taxa de juros ou na inflação.

Considere a liquidez dos títulos, especialmente se você pode precisar do dinheiro antes do vencimento.

Considere os custos

Verifique as taxas de administração e outros custos associados ao investimento. Os custos de investir no Tesouro Direto são relativamente baixos. As principais taxas são:

• Taxa de administração: cobrada pela corretora pela gestão do seu investimento.
• Imposto de renda: a alíquota varia de acordo com o prazo de investimento.

Ao comparar os custos, compare as taxas cobradas por diferentes corretoras e, quando possível, considere investimentos isentos do imposto de renda.

Fique atento às tributações

A tributação sobre os rendimentos é regressiva, ou seja, quanto maior o prazo de investimento, menor a alíquota de imposto.

Atente-se ao prazo de investimento para maximizar seus lucros. Consulte a tabela de alíquotas da Receita Federal para saber qual a alíquota aplicável ao seu investimento.

Horário de funcionamento do Tesouro Direto

O Tesouro Direto opera em dias úteis, com horários específicos para a compra e venda de títulos. Veja na tabela abaixo:

Como resgatar o dinheiro?

O resgate pode ser feito a qualquer momento, mas o ideal é aguardar o vencimento do título para evitar perdas.

O que acontece quando o título vence?

Quando um título vence, o investidor recebe automaticamente o valor investido acrescido dos rendimentos. 

Confira outras perguntas frequentes 

O que é o Tesouro Direto?

É um programa do governo que permite a compra de títulos públicos pela população, facilitando o investimento em dívida pública.

É seguro investir no Tesouro Direto?

Sim, os títulos do Tesouro Direto são considerados um dos investimentos mais seguros do Brasil, pois são garantidos pelo próprio governo.

Posso resgatar meu investimento a qualquer momento?

Sim, você pode vender seus títulos a qualquer momento no mercado secundário, mas o valor pode variar.

Qual tipo é mais indicado para reserva de emergência?

O Tesouro Selic é o mais indicado para montar uma reserva de emergência. Além de ter baixo risco, tem a possibilidade de resgatar o dinheiro a qualquer momento e tem a sua rentabilidade associada à Selic. 

Há taxas para investir no Tesouro Direto?

Sim, podem ser cobradas taxas de administração pela corretora e uma taxa de custódia pela B3.

Como funciona a tributação dos rendimentos no Tesouro Direto?

Os rendimentos são tributados pelo Imposto de Renda de acordo com a tabela regressiva, que varia conforme o prazo de investimento.

Posso comprar Tesouro Direto para a aposentadoria?

Sim, muitos investidores utilizam o Tesouro Direto como parte de sua estratégia de aposentadoria devido à sua segurança e potencial de rentabilidade. 

Gostou do artigo? Continue aprendendo com o nosso “Guia básico de investimentos para iniciantes”!