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    Você já se perguntou por que duas opções de empréstimo pessoal com taxas de juros parecidas podem ter valores finais tão diferentes? A resposta está no Custo Efetivo Total (CET). 

    Neste conteúdo, vamos explicar o que significa CET e como usá-lo para tomar decisões mais inteligentes ao contratar um empréstimo ou financiamento. 

    Boa leitura!

    O que significa Custo Efetivo Total (CET)?

    Em poucas palavras, o CET é o valor total que você pagará por um crédito, considerando todos os custos envolvidos, como os juros, as tarifas, impostos e outros encargos. Ou seja, ele representa o custo real de qualquer operação de crédito.

    É obrigatório por lei e serve como um comparativo entre diferentes opções de crédito, permitindo que você escolha a mais vantajosa.

    Quem criou?

    O CET é regulamentado pelo Banco Central do Brasil. 

    O conceito foi desenvolvido por órgãos reguladores do mercado financeiro, para padronizar a informação sobre os custos de crédito e proteger os consumidores. 

    Como calcular?

    O cálculo do CET pode ser feito por meio de calculadoras online, como a disponível no site do Procon de São Paulo

    Para que o cálculo funcione corretamente, é importante que você tenha em mãos:

    • Informações do empréstimo: valor a ser financiado, prazo de pagamento, taxa de juros nominal ao ano, outras taxas (abertura de crédito, manutenção de conta, etc.), seguros e impostos (IOF).
    • Taxas de juros: elas variam ao longo do tempo e influenciam diretamente o Custo Efetivo Total. 

    Como avaliar o Custo Efetivo Total (CET)?

    Ao comparar diferentes opções de crédito, o Custo Efetivo Total é a principal métrica a ser observada. 

    Quanto menor o CET, mais barato será o empréstimo. No entanto, é importante analisar o valor em conjunto com outras informações, como o prazo de pagamento e as condições de contratação.

    Tudo isso deve estar escrito no contrato do seu empréstimo. Leia atentamente as cláusulas para evitar surpresas.

    Leia também: é melhor contratar um empréstimo pessoal ou um consignado?

    É obrigatório pagar a taxa para liberar um empréstimo ou financiamento?

    O Custo Efetivo Total não é um valor pago à parte. Ele representa o custo total da operação de crédito, já embutido nas parcelas. Ao contratar um financiamento ou um empréstimo, você paga o CET ao longo do prazo de pagamento.

    Como saber se o CET é abusivo?

    O Custo Efetivo Total (CET) é considerado abusivo quando está muito acima da média do mercado para operações semelhantes. 

    • O Banco Central divulga informações sobre as taxas de juros médias praticadas no mercado. Em caso de dúvida, use a Calculadora do Cidadão.
    • Um advogado especializado em direito do consumidor pode analisar o seu caso e verificar se o CET é abusivo.
    • O Procon também pode te orientar quanto aos seus direitos. 

    Gostou do conteúdo? Continue sua leitura com artigos relacionados: 

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