Como reduzir o valor das parcelas do empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que oferece taxas de juros atrativas e condições de pagamento facilitadas para aposentados e pensionistas do INSS. No entanto, ainda é possível que as parcelas pesem no orçamento.

Por isso, saber como reduzir o valor das parcelas de um empréstimo consignado é fundamental. Continue a leitura e conheça diferentes estratégias para diminuir o quanto você paga.

1. Pesquise instituições financeiras com juros menores

Uma das melhores formas de reduzir o valor das parcelas de um empréstimo consignado é por meio da pesquisa e comparação de diferentes instituições financeiras. Para isso, é importante considerar alguns aspectos-chave:

• Taxa de juros do consignado
• Custo Efetivo Total (CET)
• Prazo de pagamento do contrato

Ao comparar as condições oferecidas por cada instituição financeira, identifique aquela que oferece as melhores condições para o seu perfil. Assim, você terá argumentos para negociar as parcelas ou fazer a transferência do empréstimo para outro banco.

Veja as dicas que a Sandrinha, nossa apresentadora do YouTube, mostra no vídeo abaixo:

2. Negocie um aumento do prazo de pagamento

Outra estratégia para reduzir o valor das parcelas do empréstimo consignado é aumentar o prazo de pagamento. As taxas de juros são menores nessa modalidade, sendo assim, dividir a dívida num prazo maior pode gerar parcelas mais baixas.

É importante ressaltar que o aumento do prazo implica em um comprometimento financeiro por um período mais longo. Por isso, é necessário avaliar sua capacidade de pagamento a longo prazo antes de optar por essa estratégia.

3. Refinancie o empréstimo consignado no seu banco

O refinanciamento do consignado permite renegociar o contrato com a instituição financeira em que o empréstimo foi feito. A solução está disponível para clientes que já quitaram parte da dívida, geralmente algo em torno de 15% do valor total.

Você pode negociar a taxa de juros ou o prazo de pagamento e, consequentemente, diminuir o valor das parcelas.

4. Faça a portabilidade para outro banco

A portabilidade de empréstimo consignado permite que você transfira o contrato de um banco para outro, buscando melhores condições de pagamento.

Ao realizar a portabilidade, é possível obter taxas de juros mais baixas, prazos de pagamento melhores e até mesmo receber um valor de troco. Essa opção é especialmente interessante quando não há margem consignável disponível para a contratação de um novo empréstimo.

Entenda mais: Como fazer portabilidade do consignado e ficar com um troco?

Cuidados ao reduzir o valor das parcelas do consignado

Ao buscar reduzir o valor das parcelas de um empréstimo consignado, é fundamental ter alguns cuidados para evitar problemas futuros. Confira algumas dicas importantes:

• Analise o orçamento: Antes de optar por qualquer estratégia, analise seu orçamento e verifique se será possível arcar com as parcelas reduzidas ao longo do tempo. Considere suas despesas fixas, os demais compromissos financeiros e sua capacidade de pagamento.
• Avalie o CET: Não se deixe levar apenas pela taxa de juros. Analise o Custo Efetivo Total (CET), que engloba todas as despesas do empréstimo, para ter uma visão do custo da operação.
• Verifique as condições contratuais: Antes de realizar qualquer renegociação, leia atentamente as condições contratuais e verifique se estão de acordo com suas necessidades.
• Evite contrair novas dívidas: Reduzir o valor das parcelas pode ser uma alternativa interessante, mas é importante evitar contrair novas dívidas enquanto o empréstimo consignado estiver em vigor.

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