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Há inúmeras situações em que precisamos de um dinheiro extra. Mas quando pensamos em pedir um empréstimo, é fundamental entender as opções disponíveis, o nosso perfil financeiro e o momento atual das nossas finanças.
Hoje, vamos te mostrar as principais diferenças entre o empréstimo pessoal e o empréstimo consignado, e analisar qual pode ser a melhor escolha para o seu caso.
O empréstimo consignado é uma modalidade que oferece juros mais baixos, uma vez que as parcelas são descontadas diretamente do seu salário ou pensão. Porém, é exclusiva para aposentados, pensionistas, funcionários públicos e alguns trabalhadores CLT.
Já o empréstimo pessoal está disponível para qualquer pessoa com crédito aprovado. Você pode usá-lo para qualquer finalidade, seja para pagar dívidas, reformar a casa ou realizar o sonho de viajar. No entanto, tem taxas de juros mais altas.
Confira a tabela comparativa com as principais diferenças entre o consignado e o empréstimo pessoal:
| Características | Empréstimo pessoal | Empréstimo consignado |
| Taxa de juros | Geralmente, as taxas de juros são mais elevadas. Isso acontece, pois o banco corre um risco maior ao não ter garantia de que receberá o dinheiro de volta. | Taxas de juro regulamentadas pelo governo.Como o banco tem a garantia de que o pagamento será feito com o desconto na folha, os juros são bem menores. |
| Prazo de pagamento | O prazo para pagamento é mais curto, entre alguns meses e até 7 anos. Isso significa que as parcelas mensais tendem a ser mais altas. | O prazo de pagamento é mais longo, podendo chegar a 10 anos.Isso torna as parcelas mensais mais acessíveis. |
| Limite de crédito | Comprove a sua capacidade de pagamento apresentando extratos ou comprovantes de rendimentos. | O valor é limitado a sua margem consignável. Isso impede que o valor das parcelas comprometa o seu rendimento mensal. |
Separamos algumas situações em que cada tipo de empréstimo se encaixa melhor. Veja abaixo, mas lembre-se de avaliar sempre a sua capacidade de pagamento.
Pagamento de dívidas
Se você tem dívidas com juros altos (como cartões de crédito ou outros empréstimos), e é funcionário público ou pensionista, pode ser uma boa ideia consolidar essas dívidas usando um empréstimo consignado.
Ao fazer isso, você unifica seus pagamentos em uma única parcela com juros mais baixos.
Suponha que você queira comprar um carro novo ou uma casa, e tem a opção de pagar uma parte à vista, mas ainda precisa de um complemento. O empréstimo consignado pode ser a melhor escolha, já que oferece juros mais baixos e prazos longos para pagar.
Imagine que você precise de dinheiro para cobrir uma emergência médica não prevista, como uma cirurgia ou um tratamento que não está no seu plano de saúde. Nesse caso, solicitar um empréstimo pessoal pode ser melhor, porque você precisa de um dinheiro rápido e com flexibilidade para uso.
Você deseja financiar a abertura de um pequeno negócio ou realizar uma grande reforma na sua casa. Como o valor pode variar, o empréstimo pessoal oferece a flexibilidade de usar o dinheiro como você achar melhor.
Mas é importante planejar bem o uso do dinheiro para evitar que o projeto custe mais do que o esperado, levando a dificuldades para pagar o empréstimo.
O empréstimo consignado é ideal para pessoas que têm uma fonte de renda estável e garantida, como os aposentados, pensionistas, funcionários públicos, ou empregados de empresas com convênios específicos.
Esse perfil busca juros baixos, segurança no pagamento e prazos mais longos para não comprometer excessivamente o orçamento.
Já o empréstimo pessoal é mais adequado para quem precisa de flexibilidade no uso do dinheiro, como autônomos, empreendedores, ou pessoas com emergências financeiras.
Este perfil deve estar preparado para gerenciar juros mais altos e prazos de pagamento mais curtos, com foco em usar o crédito de forma estratégica e consciente.
Para fazer a escolha certa, é fundamental analisar a sua situação financeira atual e seus objetivos.
Se a prioridade é obter um montante maior, com flexibilidade para utilizá-lo como desejar, e você tem condições de pagar parcelas mais altas num prazo curto, o empréstimo pessoal pode ser adequado. Se prefere algo mais seguro, com menos juros e um impacto mensal mais controlado, o empréstimo consignado pode ser a melhor opção.
Lembre-se, o mais importante é não se apressar. Avalie cuidadosamente a sua capacidade de pagamento, considerando não só o valor das parcelas, mas também o impacto que essa dívida terá no seu dia a dia.
Agora que você já entendeu as principais diferenças do empréstimo pessoal e consignado, e em quais casos eles são mais indicados, fica mais fácil tomar uma decisão assertiva.
Um dos objetivos do Blog Mercantil é te ajudar a tomar decisões que sejam seguras e benéficas para a sua situação financeira, por isso continue acompanhando os nossos conteúdos.
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