Como funciona a margem consignável e como calcular? 

Quando o assunto é empréstimo consignado, um termo muito comum é a margem consignável. Você sabe o que isso significa e como essa margem é calculada?

Neste texto, vamos explicar sobre a margem consignável, desde o seu significado até como consultá-la e calcular seu valor. 

O que é a margem consignável?

A margem consignável é a porcentagem do seu salário ou benefício previdenciário que pode ser comprometida para o pagamento de um contrato de empréstimo consignado.

Essa medida é regulada pela Lei n.º 10.820/2003 e define que apenas 45% da renda mensal do beneficiário pode ser usada para o consignado. Em 2024, a distribuição desta porcentagem está assim:

• 35% para o empréstimo consignado
• 5% para o cartão de crédito consignado
• 5% para o cartão benefício consignado 

Isso significa que você pode utilizar até 35% do seu salário para contratar um ou mais empréstimos consignados. No entanto, se esse limite for atingido, não será possível pedir um novo crédito.

Como é calculada?

O cálculo da margem consignável é feito com base no valor líquido do seu benefício previdenciário. Para cada valor de renda, é definido um valor de margem que pode ser utilizado para a contratação de empréstimos consignados.

É importante lembrar que a margem consignável é calculada com base no valor líquido da sua renda, após os descontos obrigatórios, como impostos e contribuições.

Passo a passo para calcular sua margem consignável

Para calcular a sua margem consignável, multiplique o valor da renda líquida mensal por 35 e divida por 100. Por exemplo, considerando uma renda de R$ 1.300,00 a conta será:

• (1.300 x 35) ÷ 100 = R$ 455

Ou seja, com base no exemplo, você terá uma margem consignável de R$ 455,00 para a contratação de empréstimos consignados.

No caso do cartão consignado, a margem consignável é de 5%. O cálculo é feito da mesma forma, multiplicando a renda mensal líquida por 5 e dividindo por 100 para obter o valor máximo que pode ser utilizado.

Como consultar a minha margem consignável?

Você pode consultar a sua margem por meio do extrato de empréstimo consignado, também conhecido como HISCON (Histórico de Consignação de Empréstimos). Para isso, basta:

1. Faça login no site ou aplicativo do Meu INSS usando CPF e senha cadastrada;
2. Selecione a opção “Extrato de Empréstimo” na página inicial;
3. Caso possua mais de um benefício, selecione aquele que deseja consultar e clique para fazer o download ou imprimir o extrato.

Nesse documento, você encontrará informações detalhadas sobre valores contratados, número de parcelas, prazos e a margem consignável disponível.

Para que serve?

A margem consignável serve como uma medida de segurança para evitar que uma grande parte da sua renda mensal seja comprometida apenas para o pagamento de empréstimos.

Ela atua como uma “trava” para evitar o superendividamento, garantindo que você poderá continuar a arcar com suas outras despesas, sem que os empréstimos tomem uma proporção excessiva em seu orçamento.

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