Como funciona o cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado é uma opção cada vez mais popular para quem busca por praticidade, segurança e taxas mais baixas. Talvez você já tenha visto ou escutado sobre essa possibilidade de crédito em umas dessas propagandas de TV/rádio.

Se você tem interesse em entender como funciona esse tipo de cartão, este artigo irá responder todas as suas dúvidas. Vamos explorar desde o conceito básico até as vantagens e como solicitar um cartão de crédito INSS.

O que é um cartão de crédito consignado?

Um cartão de crédito para aposentados e pensionistas do INSS é uma opção de crédito mais acessível para esse público. Ao contrário dos cartões de crédito convencionais, o cartão consignado tem o valor mínimo da fatura descontado diretamente do benefício do usuário. Isso reduz o risco de inadimplência e permite taxas de juros mais baixas.

Quem pode ter um Cartão de Crédito Consignado?

No Banco Mercantil, o cartão consignado está disponível para aposentados e pensionistas do INSS. Para ter direito ao cartão, é necessário ter vínculo com a Previdência Social. Fique de olho nas regras e limites de margem consignável. Essa margem é a porcentagem da renda mensal que pode ser comprometida com empréstimos e cartões consignados.

Veja mais: Qual é o melhor cartão de crédito consignado? 

Como é feito o pagamento do cartão de crédito consignado?

Diferente dos cartões de crédito convencionais, no cartão de crédito consignado uma parte da fatura é descontada diretamente do benefício.

O restante da fatura pode ser pago por meio de boleto bancário, transferência ou até mesmo via PIX. É importante conferir mensalmente a fatura para controlar os gastos e ver que o desconto mínimo seja suficiente para o pagamento.

Qual é o limite do cartão consignado?

O limite do cartão de crédito consignado depende do valor da sua aposentadoria ou benefício. Segundo a Instrução Normativa n.º 107, o limite é de 1,6 vez o valor do benefício. Por exemplo, se alguém recebe R$ 2.000,00 de aposentadoria, terá um cartão com limite de R$ 3.200,00. Além disso, o desconto automático na aposentadoria ou benefício é limitado a 5% da renda.

Vantagens do cartão consignado

O cartão de crédito para aposentados e pensionistas oferece diversas vantagens em relação aos cartões convencionais. Confira algumas delas:

1. Taxas de juros mais baixas

Uma das principais vantagens do cartão de crédito consignado são as taxas de juros mais baixas em comparação com os cartões convencionais.

Isso ocorre porque o pagamento mínimo da fatura é descontado diretamente do benefício do aposentado ou pensionista. Por isso, o risco de inadimplência é reduzido e permite que as instituições financeiras ofereçam melhores condições.

2. Sem anuidade

Outra vantagem da oportunidade exclusiva do Mercantil é a isenção de 100% na anuidade do serviço. Você só paga por aquilo que utilizar.

3. Facilidade na contratação

A contratação do cartão consignado para aposentados e pensionistas aqui no Banco Mercantil é bastante simples e ágil. O cartão pode ser solicitado de forma online, pelo WhatsApp, por telefone ou pessoalmente. A liberação do cartão ocorre em pouco tempo, permitindo que você tenha acesso rápido ao crédito.

4. Sem consulta

Diferentemente de outros tipos de cartão de crédito, o cartão de crédito consignado é ideal para o aposentado negativado. Ele não exige consulta aos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e Serasa, além de dispensar a apresentação de comprovantes de renda. Isso torna o processo de solicitação mais rápido e menos burocrático.

5. Controle de gastos

O cartão de crédito consignado oferece um maior controle dos gastos. Uma vez que o limite do cartão está diretamente ligado à margem consignável da aposentadoria ou benefício. Isso evita que você se endivide além do que pode pagar e contribui para uma vida financeira mais saudável.

6. Segurança

Assim como os cartões convencionais, o cartão de crédito para o idoso também oferece segurança nas transações e proteção dos dados do usuário. É importante seguir as orientações que constantemente passamos em relação ao uso seguro do cartão e estar atento a possíveis fraudes.

7. Possibilidade de dividir a compra

Ao optar pelo Cartão de Crédito Consignado, você  tem a vantagem de contar com prazos de pagamento mais longos. No cartão de crédito consignado Banco Mercantil divide a sua fatura em até 84x. 

Isso permite que você divida suas compras em um período maior. O que pode ser especialmente útil em momentos de dificuldades financeiras. Outra situação que pode ou quando há necessidade de realizar um gasto maior, como uma viagem ou a compra de um bem durável.

8. Benefícios exclusivos

Além das vantagens, o cartão de crédito consignado Banco Mercantil oferece, para quem é cliente, benefícios exclusivos:

• Descontos em farmácias conveniadas
• Seguro de vida de R$ 2 mil e auxílio-funeral
• Saque de até 70% do limite de crédito

9. Ampla aceitação e uso variado

O cartão de crédito para aposentados pode ser utilizado em diversos estabelecimentos, aplicativos e até mesmo para saques em dinheiro. Ele é como um cartão de crédito normal, permitindo que você compre, pague contas e faça transações financeiras de forma fácil.

Como solicitar um cartão de crédito consignado?

Aqui no Banco Mercantil, você precisa ter em mãos o seu RG e CPF. Após a análise de crédito e aprovação, o cartão será emitido. O prazo para a emissão pode variar de acordo com cada instituição. Mas, geralmente, é rápido e o cartão pode ser enviado para o endereço cadastrado ou retirado em uma agência.

Após receber o Cartão de Crédito Consignado, é necessário ativá-lo seguindo as instruções. Geralmente, é necessário realizar a primeira compra ou efetuar um saque para ativar o cartão. Após a ativação, o cartão já pode ser usado para realizar compras em estabelecimentos físicos e online, além de ter a possibilidade de sacar dinheiro nos caixas eletrônicos.

Vem ver o resumo

O cartão de crédito consignado é uma opção vantajosa para quem busca praticidade, controle de gastos e taxas de juros mais baixas. Com o desconto automático das parcelas, é possível evitar o endividamento excessivo e ter uma vida financeira equilibrada.

Lembre-se sempre de utilizar o cartão com responsabilidade, realizando os pagamentos em dia e evitando o uso excessivo do crédito disponível. Dessa forma, você poderá aproveitar todos os benefícios que o cartão de crédito consignado oferece sem comprometer sua saúde financeira.

Agora que você entende como funciona o cartão consignado, aproveite para compartilhar esse guia com seus amigos e familiares. E lembre-se de buscar informações detalhadas junto à instituição financeira antes de solicitar o seu cartão.

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