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    Você já se perguntou se existe uma quantidade de parcelas ou um valor mínimo para solicitar um empréstimo consignado? A resposta é que isso pode variar bastante

    Cada instituição financeira define suas regras para o valor mínimo que pode ser emprestado e as formas de parcelamento oferecidas. Isso pode depender do tipo de empréstimo consignado, renda mensal do solicitante e de políticas internas.

    Continue a leitura para entender melhor sobre o assunto e algumas das opções disponíveis aqui no Banco Mercantil

    Como funciona no Banco Mercantil?

    Confira na tabela abaixo, um comparativo entre as parcelas mínimas e máximas para um empréstimo consignado com o Mercantil. Além disso, saiba quais valores costumam ser liberados para os clientes.

    Mas lembre-se: no momento da contratação, priorize as oportunidades personalizadas ao seu perfil. O comparativo abaixo funciona apenas como um guia inicial, e pode variar de caso para caso.  

    ParcelamentoValoresValor do parcelamento
    Mínimo: 2 parcelas
    Máximo: 84 parcelas
    Mínimo: R$ 100,00Máximo: Conforme a margem disponível.Mínimo: R$ 8,00
    Máximo: 35% do valor da renda bruta.

    BANNER – EMPRÉSTIMO CONSIGNADO

    O que determina o valor mínimo e máximo dos empréstimos consignados?

    Em alguns casos, definir um valor mínimo para o empréstimo consignado serve para prevenir a inadimplência. Isso ajuda a garantir que você não contrate uma dívida maior do que pode pagar, mantendo sua saúde financeira estável. Por isso, é importante escolher uma instituição que oferece condições favoráveis.

    Vários elementos podem influenciar o valor mínimo que você pode solicitar. Aqui estão alguns dos principais fatores:

    • Margem consignável: este é o valor máximo do seu rendimento que pode ser comprometido com empréstimos. Por lei, isso é limitado a uma porcentagem da sua renda líquida.
    • Perfil financeiro: seu histórico financeiro e capacidade de pagamento são avaliados, incluindo renda, outros empréstimos e histórico de crédito.
    • Idade: a idade pode influenciar a concessão do empréstimo. Instituições têm políticas que impõem limite de idade para crédito consignado
    • Modalidade do empréstimo: as condições e os valores mínimos podem variar.dependendo se você é aposentado, pensionista, servidor público ou trabalhador do setor privado.

    Exemplo para quem recebe um salário mínimo

    O valor máximo de empréstimo consignado para quem recebe 1 salário mínimo é de R$ 494,20. Esse valor corresponde a 35% do salário mínimo, que em 2024 é de R$ 1.412,00.

    É importante lembrar que esse é o valor máximo permitido por lei para desconto em folha de pagamento. Mesmo que o valor do empréstimo seja maior, a parcela mensal não poderá ultrapassar R$ 494,20.

    Veja como calcular a margem consignável para quem recebe 1 salário mínimo:

    • Salário mínimo: R$ 1.412,00
    • Margem consignável: 35%
    • Cálculo da margem: R$ 1.412,00 x 35% = R$ 494,20

    Além do empréstimo consignado, os aposentados e pensionistas do INSS também podem contratar o cartão de crédito consignado e cartão benefício consignado. Porém, a margem total para esses produtos somados não pode ultrapassar 45% do valor do benefício.

    Diferença de condições entre setores

    Dependendo do setor em que você trabalha ou se é aposentado, as condições de empréstimo podem variar:

    • Setor privado: o consignado privado tende a oferecer mais flexibilidade. Isso pode variar conforme a parceria que a sua empresa possui com a instituição financeira. 
    • Serviço público: servidores públicos federais tem uma margem consignável maior, refletindo a estabilidade do emprego público.
    • INSS: Aposentados e pensionistas do INSS têm condições parecidas com os servidores públicos, com uma margem consignável de até 45% e prazos mais longos.

    Dicas para escolher o melhor empréstimo consignado

    Para escolher o melhor empréstimo consignado, considere:

    • Taxas de juros e CET: compare as taxas de juros e o Custo Efetivo Total (CET), que inclui todas as despesas do empréstimo.
    • Margem consignável: verifique sua margem consignável para não comprometer mais do que você pode pagar.
    • Reputação da instituição: escolha instituições autorizadas pelo Banco Central e com boa reputação.
    • Condições de pagamento: avalie os prazos e a flexibilidade para antecipar pagamentos.
    • Prevenção de golpes: nunca pague valores adiantados e não forneça informações pessoais a terceiros.

    Você encontra muitas vantagens ao contratar um empréstimo consignado, mas é essencial se informar para evitar endividamento. Sendo cuidadoso, você pode garantir que o empréstimo escolhido e adequado às suas necessidades.

    Redação Mercantil 27 artigos publicados

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