Tem valor e parcelamento mínimo para empréstimo consignado? 

Você já se perguntou se existe uma quantidade de parcelas ou um valor mínimo para solicitar um empréstimo consignado? A resposta é que isso pode variar bastante. 

Cada instituição financeira define suas regras para o valor mínimo que pode ser emprestado e as formas de parcelamento oferecidas. Isso pode depender do tipo de empréstimo consignado, renda mensal do solicitante e de políticas internas.

Continue a leitura para entender melhor sobre o assunto e algumas das opções disponíveis aqui no Banco Mercantil. 

Como funciona no Banco Mercantil?

Confira na tabela abaixo, um comparativo entre as parcelas mínimas e máximas para um empréstimo consignado com o Mercantil. Além disso, saiba quais valores costumam ser liberados para os clientes.

Mas lembre-se: no momento da contratação, priorize as oportunidades personalizadas ao seu perfil. O comparativo abaixo funciona apenas como um guia inicial, e pode variar de caso para caso.  

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O que determina o valor mínimo e máximo dos empréstimos consignados?

Em alguns casos, definir um valor mínimo para o empréstimo consignado serve para prevenir a inadimplência. Isso ajuda a garantir que você não contrate uma dívida maior do que pode pagar, mantendo sua saúde financeira estável. Por isso, é importante escolher uma instituição que oferece condições favoráveis.

Vários elementos podem influenciar o valor mínimo que você pode solicitar. Aqui estão alguns dos principais fatores:

• Margem consignável: este é o valor máximo do seu rendimento que pode ser comprometido com empréstimos. Por lei, isso é limitado a uma porcentagem da sua renda líquida.
• Perfil financeiro: seu histórico financeiro e capacidade de pagamento são avaliados, incluindo renda, outros empréstimos e histórico de crédito.
• Idade: a idade pode influenciar a concessão do empréstimo. Instituições têm políticas que impõem limite de idade para crédito consignado
• Modalidade do empréstimo: as condições e os valores mínimos podem variar.dependendo se você é aposentado, pensionista, servidor público ou trabalhador do setor privado.

Exemplo para quem recebe um salário mínimo

O valor máximo de empréstimo consignado para quem recebe 1 salário mínimo é de R$ 494,20. Esse valor corresponde a 35% do salário mínimo, que em 2024 é de R$ 1.412,00.

É importante lembrar que esse é o valor máximo permitido por lei para desconto em folha de pagamento. Mesmo que o valor do empréstimo seja maior, a parcela mensal não poderá ultrapassar R$ 494,20.

Veja como calcular a margem consignável para quem recebe 1 salário mínimo:

• Salário mínimo: R$ 1.412,00
• Margem consignável: 35%
• Cálculo da margem: R$ 1.412,00 x 35% = R$ 494,20

Além do empréstimo consignado, os aposentados e pensionistas do INSS também podem contratar o cartão de crédito consignado e cartão benefício consignado. Porém, a margem total para esses produtos somados não pode ultrapassar 45% do valor do benefício.

Diferença de condições entre setores

Dependendo do setor em que você trabalha ou se é aposentado, as condições de empréstimo podem variar:

• Setor privado: o consignado privado tende a oferecer mais flexibilidade. Isso pode variar conforme a parceria que a sua empresa possui com a instituição financeira. 
• Serviço público: servidores públicos federais tem uma margem consignável maior, refletindo a estabilidade do emprego público.
• INSS: Aposentados e pensionistas do INSS têm condições parecidas com os servidores públicos, com uma margem consignável de até 45% e prazos mais longos.

Dicas para escolher o melhor empréstimo consignado

Para escolher o melhor empréstimo consignado, considere:

• Taxas de juros e CET: compare as taxas de juros e o Custo Efetivo Total (CET), que inclui todas as despesas do empréstimo.
• Margem consignável: verifique sua margem consignável para não comprometer mais do que você pode pagar.
• Reputação da instituição: escolha instituições autorizadas pelo Banco Central e com boa reputação.
• Condições de pagamento: avalie os prazos e a flexibilidade para antecipar pagamentos.
• Prevenção de golpes: nunca pague valores adiantados e não forneça informações pessoais a terceiros.

Você encontra muitas vantagens ao contratar um empréstimo consignado, mas é essencial se informar para evitar endividamento. Sendo cuidadoso, você pode garantir que o empréstimo escolhido e adequado às suas necessidades.