Empréstimo consignado CLT no Mercantil vale a pena? Saiba como simular pelo WhatsApp

O empréstimo consignado privado é uma nova modalidade de crédito para trabalhadores com carteira assinada, incluindo empregados de empresas privadas e funcionários domésticos.

Neste artigo, você vai entender como funciona o consignado privado, também conhecido como Crédito do Trabalhador. Conheça as vantagens de contratar no Mercantil, as taxas de juros e como você pode solicitar no WhatsApp. Boa leitura!  

Como simular um consignado privado no Mercantil?

Para solicitar, siga estes passos:

1. Entre na nossa página

• Clique aqui para ser encaminhado para a nossa página do consignado do trabalhador.
• Nela, busque os botões “Quero simular” ou “Quero fazer minha simulação”.

2. Complete com as suas informações

• Uma nova página abrirá para você que você coloque algumas informações.
• Coloque o seu nome, telefone e email e clique em enviar.

3. Comece a conversa no WhatsApp

• Você será encaminhado para o WhatsApp. Para começar a conversa, envie a primeira mensagem.
• Depois disso é só seguir as orientações da Mel, a nossa assistente virtual.

Como simular pela Carteira de Trabalho Digital?

Você também pode simular seu consignado privado pelo aplicativo da CTPS Digital e receber propostas de diferentes instituições financeiras. É só seguir os passos:

1. Baixe o aplicativo da Carteira de Trabalhado Digital no seu celular;
2. Faça o cadastro ou login;
3. Clique no banner da área inicial do aplicativo ou acesse o menu de “Empréstimos”
   
   
4. Informe o valor desejado e em quantas parcelas você quer pagar todo o empréstimo
   
5. Clique em “Simular Empréstimo” e confira a proposta disponível
   
6. Marque a opção “Concordo em compartilhar meus dados trabalhistas e financeiros com as instituições financeiras parceiras”.

Pronto! Agora é só aguardar que os bancos e instituições financeiras entrem em contato com você.

Qual valor máximo posso contratar no consignado CLT?

O valor máximo da contratação depende da sua margem consignável disponível. Os trabalhadores CLT têm uma margem de até 35% do salário líquido. Confira alguns exemplos:

Em quanto tempo o dinheiro cai na conta bancária?

Após aprovado, o dinheiro do crédito consignado CLT cai na sua conta em até 24 horas, exceto em finas de semana e feriados.

Leia também: como saber se meu empréstimo foi aprovado?

Vantagens de contratar o consignado CLT com o Banco Mercantil

• Taxas de juros reduzidas: oferece juros menores quando comparado a outras modalidades.
  
• Disponível para negativados: dispensa consultas ao Serasa ou SPC, com avaliação baseada na renda e margem consignável disponível.
  
• Pagamento flexível: até 96 meses para pagar, com possibilidade de antecipar as parcelas ou solicitar a portabilidade do consignado privado para outro banco.
  
• Desconto em folha de pagamento: parcelas deduzidas automaticamente do salário.
  
• Você escolhe como usar o dinheiro: o valor emprestado pode ser usado para diversos fins, como na renovação da casa ou investimento.

Qual é a taxa de juros?

Segundo o Ministério do Trabalho e Emprego (MTE), a taxa de juros média de maio de 2025 foi de 3,43% ao mês. No entanto, as taxas do consignado privado podem variar de acordo com a análise de crédito de cada trabalhador e a instituição financeira. 

Quem pode acessar o crédito consignado privado?

O crédito consignado está disponível para: 

• trabalhadores formais registrados no regime CLT;
• empregados de empresas privadas;
• funcionários domésticos cujas empresas ou empregadores estejam cadastrados no eSocial. 

Leia também: como cadastrar o trabalhador no eSocial Doméstico?

Perguntas frequentes

Quando começou o consignado CLT?

O empréstimo consignado CLT começou a ser oferecido para os trabalhadores com carteira assinada no dia 12 de março de 2025. 

Tem que ter o nome limpo para fazer o empréstimo CLT?

Não! O Crédito do Trabalhador pode ser contratado por pessoas negativadas ou com dívidas ativas.

Como funciona o pagamento do Crédito do Trabalhador?

As parcelas são descontadas mensalmente diretamente na folha de pagamento do trabalhador.

Quem pode pedir o crédito consignado privado?

O Consignado Privado é indicado para os trabalhadores CLT que queiram uma oferta de crédito de forma simplificada.

Como calcular a margem para um empréstimo consignado privado?

Baseia-se em 35% da renda líquida mensal. É só multiplicar o valor líquido do seu salário por 0,35 para determinar o desconto máximo.

Quais as regras do empréstimo do trabalhador?

Incluem descontos automáticos no salário, exigência de renda fixa mensal, e redução dos riscos de inadimplência.