O empréstimo pessoal cai na hora? Saiba como funciona esse tipo de crédito

Quitar dívidas, fazer uma viagem, investir em um novo negócio: um empréstimo pessoal pode ser usado para diversas finalidades.

No artigo de hoje, vamos explicar mais sobre essa linha de crédito. Boa leitura!

Como funciona?

O empréstimo pessoal é uma linha de crédito destinada a pessoas físicas, onde uma instituição financeira empresta um valor por um período determinado. 

Essa modalidade se distingue dos financiamentos, que estão atrelados a uma finalidade específica, como a compra de um veículo ou imóvel.

Ao contratar um empréstimo pessoal, você não precisa informar a instituição sobre o destino do dinheiro. A modalidade permite total liberdade para ser utilizado da maneira que você julgar mais conveniente.

O dinheiro cai na hora?

O tempo para o dinheiro do empréstimo pessoal cair na sua conta depende da instituição financeira e do tipo de crédito contratado. Geralmente, a liberação rápida ocorre quando é feita uma análise prévia e aprovação online. 

Nos bancos mais tradicionais, o dinheiro pode demorar de 1 a 5 dias úteis para ser liberado ao solicitante.

Tipos de empréstimo pessoal

No mercado, existem diversas modalidades de empréstimo pessoal que se adaptam a diferentes perfis e necessidades:

Empréstimo consignado

Nesta modalidade, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do tomador, seja ele aposentado, pensionista ou funcionário público. 

Por isso, o consignado tem o risco de inadimplência muito baixo, permitindo taxas de juros mais atrativas.

Empréstimo pessoal com garantia

Ao oferecer um bem, como um veículo, como garantia do empréstimo, o tomador pode conseguir taxas de juros mais baixas, parcelas menores e um prazo de pagamento mais longo. 

No entanto, é importante ficar atento, pois o bem fica alienado à instituição até a quitação total da dívida.

Empréstimo pessoal sem garantia

Nesta modalidade, não é necessário oferecer nenhum bem como garantia. 

A aprovação do crédito é baseada apenas na análise de crédito do solicitante. Embora mais acessível, as taxas de juros tendem a ser mais altas.

É possível contratar sendo negativado?

Sim, é possível! No entanto, cada instituição financeira tem suas condições para liberar ou não o empréstimo pessoal para uma pessoa negativada. Algumas das opções oferecidas são: 

• Empréstimo com garantia: você oferece um bem como garantia do empréstimo, como um imóvel ou veículo. Isso aumenta as chances de aprovação e geralmente garante melhores taxas de juros.
• Empréstimo consignado: disponível apenas para os trabalhadores com carteira assinada ou beneficiários do INSS. O valor das parcelas é debitado do salário ou benefício.
• Empréstimo com avalista: um amigo ou familiar com bom histórico de crédito pode ser seu avalista, aumentando as chances de aprovação do seu empréstimo.
• Microcrédito: instituições especializadas em microcrédito oferecem empréstimos de valores menores, com prazos de pagamento mais curtos e taxas de juros mais altas.
• Bancos digitais: alguns bancos digitais oferecem linhas de crédito mais acessíveis para negativados, com taxas de juros competitivas.

Dicas para solicitar um empréstimo pessoal

Ao considerar a contratação de um empréstimo pessoal, é importante seguir algumas dicas importantes para garantir uma experiência tranquila e evitar surpresas desagradáveis:

1. Defina o destino do dinheiro

Mesmo que uma das vantagens do empréstimo pessoal seja a liberdade de uso do dinheiro, é recomendável que você tenha um plano claro de como irá utilizá-lo. 

Isso evita que o valor emprestado seja insuficiente para atender suas necessidades.

2. Não peça mais que o necessário

O medo de que o valor não seja suficiente pode levar algumas pessoas a solicitar um empréstimo maior do que o necessário. 

No entanto, isso pode comprometer seu orçamento, uma vez que as taxas e juros do empréstimo pessoal tendem a ser mais altas.

3. Planeje o pagamento das parcelas

Antes de contratar o empréstimo, é essencial avaliar cuidadosamente sua capacidade de pagamento e fazer um planejamento financeiro. 

Analise sua renda atual e futuros gastos para garantir que as parcelas caibam em seu orçamento e não gerem atrasos.

4. Leia atentamente o contrato

O contrato contém todas as informações relevantes sobre o empréstimo, como prazos, taxas e o Custo Efetivo Total (CET). 

Faça uma leitura minuciosa e tire todas as suas dúvidas antes de assinar.

5. Fique atento a golpes

Infelizmente, existem instituições que oferecem empréstimos pessoais com propostas muito atrativas, mas que podem esconder armadilhas. 

Pesquise a reputação da empresa, verifique se possui canais oficiais de atendimento e não forneça seus dados pessoais ou assine documentos sem antes se certificar da idoneidade da instituição.

Aqui no blog, temos um artigo especial sobre Golpe de empréstimo pelo WhatsApp. Confira para se prevenir contra os golpes na hora da contratação.