Empréstimo para negativado: como funciona e quais os bancos liberam?

No mercado financeiro, ficar negativado é popularmente conhecido como “estar com o nome sujo”. Na prática, isso pode dificultar a liberação de empréstimos, crediários, financiamentos e outros serviços financeiros. 

Porém, existem bancos que oferecem soluções para esse público. No Banco Mercantil, há várias opções liberadas para negativados. Saiba mais abaixo! 

Quais tipos de empréstimos são liberados?

Os empréstimos mais comuns de serem liberados para quem tem o nome sujo são aqueles com o menor risco para os bancos. Confira os principais: 

1. Empréstimo consignado 

Se você é pensionista do INSS ou aposentado negativado, pode solicitar um empréstimo consignado normalmente. Entre os critérios que facilitam a aprovação, destacamos: 

• Não é feita consulta no SPC e no Serasa;
• Os juros normalmente são mais baixos; 
• Parcelas descontadas direto da folha de pagamento ou benefício do INSS. 

Em alguns bancos, o consignado também é ofertado para Funcionários Públicos e Militares das Forças Armadas. 

2. Microcrédito

O microcrédito é um empréstimo de baixo valor para pessoas jurídicas, incluindo as negativadas. Ou seja, empreendedores formais, como os MEI, e empreendedores informais podem solicitar.

As regras são instituídas pelo BNDES (Banco Nacional do Desenvolvimento). Você pode solicitar caso preencha aos seguintes requisitos:

• Ter mais de 18 anos;
• Ser uma pessoa jurídica, ter cadastro no MEI ou ser empreendedor informal;
• Obter aprovação em uma análise socioeconômica sobre as suas finanças e do seu empreendimento. 

3. Penhora ou empréstimo com garantia 

Outra solução para quem é negativado é penhorar um bem em troca de uma oferta de crédito acessível. Isso significa que a instituição financeira ou o credor “segura” um bem seu como garantia no processo de concessão do crédito. 

Esse bem pode ser um imóvel, um veículo ou até mesmo joias e pedras preciosas. Na eventualidade de você não pagar o empréstimo, a instituição tem direito de posse sobre o bem penhorado. 

Por isso, não há consulta no SPC ou Serasa e os valores das taxas de juros costumam ser mais baixos também. 

Vale lembrar que a penhora é uma transação legal prevista pelo Código Civil.

4. Antecipação do saque-aniversário do FGTS

Você também pode solicitar a antecipação do seu saque-aniversário. Esse empréstimo é liberado para pessoas negativadas, basta ter optado pela modalidade no aplicativo do FGTS. 

No Banco Mercantil, é possível antecipar até 10 parcelas com a menor taxa do mercado, a partir de 1,29% ao mês. Tudo é feito pelo WhatsApp, sem precisar ir até a agência.

Como saber se o meu nome está sujo?

Para saber se o seu nome está sujo, basta acessar a base de dados das instituições de proteção ao crédito, como o SPC e o Serasa. Você também pode procurar uma agência física desses órgãos e fornecer o seu CPF. 

Confira nosso artigo para saber mais sobre restrições no CPF. 

Tem empréstimo para negativado liberado na hora?

Sim, é possível pedir empréstimo mesmo se o seu nome estiver negativado. Porém, não são todas as instituições financeiras e bancos que fazem esse tipo de operação e a liberação pode não ser na hora.

Isso acontece porque antes da liberação, é feita uma avaliação completa dos fatores de risco atrelados ao CPF do requerente. Entre eles: 

• Renda mensal do solicitante;
• Relacionamento do consumidor com a instituição financeira;
• Perfil financeiro;
• Histórico de dívidas;
• Pontuação de crédito.

Dessa forma, a instituição pode liberar o crédito solicitado ou colocar restrições oferecendo um valor mais baixo, prazos mais curtos ou taxas de juros mais altas. 

Como funciona?

O empréstimo para negativados funciona como qualquer outra forma de empréstimo. Ou seja, você solicita a quantia desejada e devolve o valor à instituição em parcelas mensais, somadas com juros. 

Devido ao maior risco, o que pode ocorrer é um aumento dos juros e redução da quantia disponível. Por isso, é importante tomar alguns cuidados antes da contratação:

• Estude suas finanças e busque formas de prevenir que o seu nome seja negativado novamente. Você pode começar negociando as suas dívidas para saber exatamente qual o valor apropriado para o empréstimo. 
• Tome muito cuidado com fraudes! Não aceite fazer depósitos adiantados e confira se a instituição financeira que você escolheu está em situação regular com o Banco Central.
• Leia toda a documentação da proposta antes de assinar o contrato. Se necessário, consulte os seus representantes legais para analisar as taxas de juros. 

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