Blog

    Você já se perguntou se é possível fazer um empréstimo mesmo estando com o nome sujo? Muitas pessoas acreditam que essa é uma situação impossível de contornar, mas a verdade é que existem opções disponíveis no mercado.

    Neste artigo, vamos explorar as possibilidades de empréstimo para quem possui restrições no CPF e como encontrar as melhores condições. 

    O Processo de Avaliação

    Quando uma instituição financeira recebe uma solicitação de empréstimo, ela avalia diversos fatores antes de decidir se irá liberar o crédito ou não. Entre esses fatores, estão a renda mensal do solicitante, o relacionamento do consumidor com a instituição financeira e seu perfil financeiro, incluindo histórico de dívidas e pontuação de crédito.

    No entanto, ao identificar uma dívida negativada em nome do consumidor, a instituição financeira considera emprestar dinheiro para ele como um risco. Diante dessa situação, a instituição pode seguir dois caminhos: não liberar o crédito solicitado ou aprovar o pedido, mas com algumas restrições, como valores mais baixos, prazos mais curtos, taxas de juros mais altas ou exigência de garantias.

    Opções de Empréstimo para Negativados

    Embora as opções de empréstimo para negativados sejam reduzidas, existem algumas alternativas disponíveis no mercado. Algumas instituições financeiras oferecem linhas de crédito exclusivas para pessoas com restrição no CPF, facilitando a liberação do empréstimo. No entanto, é importante ressaltar que essas opções podem não oferecer as melhores condições de pagamento.

    Outra alternativa é solicitar um empréstimo com garantia. Nessa modalidade, o consumidor precisa apresentar um bem como garantia de pagamento do crédito. No Brasil, as modalidades mais conhecidas são o empréstimo com garantia de imóvel, de veículo e o empréstimo consignado, descontado diretamente da folha de pagamento.

    Empréstimo Consignado para Negativados

    O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito muito popular entre aposentados e pensionistas do INSS. Essa opção também está disponível para pessoas com restrição no CPF. O grande diferencial do consignado é que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, antes mesmo do valor ser repassado para a conta bancária do solicitante.

    Essa garantia de pagamento faz com que as instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais baixas e condições de pagamento mais flexíveis. Por isso, o empréstimo consignado é considerado uma das melhores opções para negativados. No entanto, é importante verificar se ainda há margem consignável disponível para contratar o crédito.

    O Empréstimo Consignado do Banco Mercantil é ideal para te tirar do aperto e acabar com as dívidas.
    O Empréstimo Consignado do Banco Mercantil é ideal para te tirar do aperto e acabar com as dívidas.

    Portabilidade de Empréstimo Consignado

    Se você já possui um empréstimo consignado e deseja reduzir as taxas de juros, a portabilidade pode ser uma solução. Essa opção permite transferir o empréstimo para outra instituição financeira que ofereça condições mais vantajosas.

    A portabilidade de empréstimo consignado pode ser realizada mesmo que ainda não tenha iniciado o pagamento das parcelas do empréstimo na instituição anterior. O processo é gratuito, seguro e pode ser feito de forma 100% online, através de aplicativos ou sites das instituições financeiras.

    Veja as dicas que a Sandrinha, nossa apresentadora do YouTube, deu no vídeo abaixo:

    Como Usar Melhor sua Aposentadoria e Evitar Negativação

    Além de buscar alternativas de empréstimo, é importante adotar boas práticas para usar melhor sua aposentadoria e evitar a negativação. Algumas dicas importantes são:

    • Faça um orçamento mensal: anote todas as suas receitas e despesas para ter uma visão clara de suas finanças e identificar possíveis cortes de gastos desnecessários.
    • Priorize o pagamento das dívidas: procure negociar suas dívidas com os credores e evitar contrair novas dívidas com juros altos.
    • Aproveite os benefícios e descontos para aposentados: informe-se sobre os direitos que você possui, como isenções e descontos em impostos e tarifas.
    • Busque uma renda extra: se possível, explore suas habilidades e hobbies para gerar uma renda extra e complementar sua aposentadoria.
    • Invista seu dinheiro: busque aplicações financeiras que rendam mais do que a inflação e sejam adequadas ao seu perfil e objetivos.

    Vem ver o resumo

    Em resumo, é sim possível fazer um empréstimo estando com o nome sujo. Embora as opções sejam reduzidas, o empréstimo consignado e a antecipação do saque-aniversário do FGTS são alternativas vantajosas para negativados. Além disso, é importante adotar boas práticas financeiras para evitar a negativação e aproveitar ao máximo sua aposentadoria.

    Lembre-se de que cada caso é único, por isso é fundamental avaliar suas necessidades e condições antes de contratar um empréstimo. Pesquise, compare as opções disponíveis no mercado e escolha aquela que oferece as melhores taxas de juros e condições de pagamento para o seu perfil.

    Para estar sempre por dentro, conecte-se conosco nas redes sociais. Curta nossa página no Facebook, inscreva-se no YouTube, siga-nos no Instagram e Linkedin para receber informações sobre educação financeira. Te esperamos lá!

    Redação Mercantil 240 artigos publicados

    Com mais de 250 agências, 7 milhões de clientes e 80 anos de mercado, o Banco Mercantil é o primeiro do Brasil a se inspirar na experiência do público 50+ para desenvolver soluções especialmente voltadas para a juventude prateada. A Redação do banco está sempre em busca de simplificar esse universo, com dicas de investimento, economia, planejamento financeiro e estilo de vida personalizadas para você.

    Compartilhar
    Navegue pelo sumário
      Recentes
      FGTS
      Navegue pelo sumário

        Também pode te interessar

        Consignado
        Consignado
        Consignado
        Consignado
        Consignado
        Consignado

        Banco Mercantil do Brasil S.A. 17.184.037/0001-10
        Av. do Contorno, 5.800. Andares 11º, 12º, 13º, 14º e 15º. Savassi - Belo Horizonte - MG 30.110-042