O que é score de crédito e como consultar grátis pelo CPF?

O score de crédito é uma pontuação que indica a probabilidade de você pagar dívidas em dia. Para que as empresas ou bancos te ofereçam um empréstimo pessoal, por exemplo, antes elas avaliam o seu risco de inadimplência.

Continue a leitura e saiba mais detalhes sobre como o score funciona, como consultar a pontuação pelo CPF e muito mais!

Passo a passo para consultar o seu score

O primeiro passo é se cadastrar em um birô de crédito. Os mais conhecidos são:

• Portal do Consumidor (SPC Brasil)
• Serasa
• Boa Vista

Forneça os dados pessoais solicitados para confirmar sua identidade. Isso pode incluir nome completo, CPF, data de nascimento, endereço, entre outros.

Após confirmar sua identidade, você poderá visualizar o score. Geralmente, é possível acessar o relatório de crédito detalhado para entender melhor os fatores que influenciam sua pontuação.

Lembre-se de que o processo pode variar um pouco conforme o birô de crédito!

Como funciona o score?

O score é uma pontuação que vai de 0 a 1.000 e indica as chances de você pagar suas contas em dia nos próximos 12 meses. Quanto maior for a sua pontuação, maiores serão as chances de conseguir crédito no mercado.

Leia também: como fazer acordo para limpar o nome?

Qual pontuação é considerada boa?

●     Score excelente: 701 – 1000
●     Score bom: 501 – 700
●     Score regular: 301 – 500
●     Score baixo: 0 – 300

Verde-escuro: score entre 701 e 1000

A via está livre! Você tem alta probabilidade de conseguir crédito em boas condições, como um carro novo ou um financiamento imobiliário.

Verde-claro: score entre 501 e 700

Atenção! A via está parcialmente livre, mas é preciso cautela. Você pode conseguir crédito, mas as condições podem não ser as melhores.

É como se você estivesse em um período de testes para demonstrar sua capacidade de pagamento.

Amarelo: score entre 301 e 500

Pare! A via está fechada. Você terá dificuldades em conseguir crédito, e se conseguir, as taxas de juros e as condições serão bem mais altas.

Vermelho: score entre 0 e 300

A via está totalmente bloqueada. A chance de conseguir crédito é quase nula. Você precisa ajustar suas finanças e limpar seu nome para conseguir uma nova pontuação.

O que influencia o cálculo da pontuação?

O score é calculado por empresas especializadas, a partir de informações como: 

• Histórico de pagamentos: quanto mais você paga as suas contas em dia, maior o seu score.
• Dívidas: ter muitas dívidas ou dívidas atrasadas prejudica a sua pontuação.
• Consultas ao seu CPF: se você fizer muitas consultas ao seu CPF, isso pode indicar que você está procurando crédito, o que pode reduzir o seu score.
• Outros fatores: incluem sua idade, sua renda, seu emprego e sua escolaridade.

Entenda: fazer empréstimos abaixa o score de crédito?

Como aumentar meu score de crédito?

• Pague suas contas em dia e evite acumular dívidas.
  
• Mantenha os saldos dos cartões e linhas de crédito o mais baixo possível em relação aos limites liberados. Idealmente, tenha um uso abaixo de 30% do limite disponível.
  
• Não feche contas de crédito antigas, pois isso demonstra um histórico de crédito mais longo e positivo para seu score.
  
• Evite abrir várias contas bancárias em um curto período.
  
• Diversifique seus tipos de crédito com empréstimos, cartões de crédito e financiamentos. Claro, desde que gerenciados corretamente.
  
• Regularmente, verifique seu relatório de crédito para garantir que não haja erros ou informações desatualizadas que possam estar prejudicando seu score.
  
• Solicite aumento do limite de crédito, desde que você não aumente seus gastos.
  
• Seja consistente! Mantenha esses hábitos positivos ao longo do tempo para melhorar seu score de forma contínua.

Devo permitir que as empresas acessem meu score?

Permitir que empresas tenham acesso ao seu score de crédito pode ser necessário para a contratação de empréstimos, financiamentos, cartões de crédito ou até mesmo ao alugar um imóvel. Por isso, o acesso precisa ser liberado para você encontrar melhores condições.

Cuidados a serem tomados

Múltiplas consultas ao seu score em um curto período podem impactar negativamente sua pontuação.

Se várias empresas consultarem em um curto período (por exemplo, ao solicitar um empréstimo), pode parecer que você está buscando crédito “desesperadamente”. Por isso, autorize o acesso das empresas conscientemente.

Lembre-se de ler os termos do contrato para entender como a empresa vai usar suas informações de crédito.

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