Quando se fala em investimentos, muitas pessoas têm receios. Logo imaginam Wall Street, a bolsa de valores e alta movimentação financeira. 

Porém, existem investimentos mais seguros, de baixo risco, para atender a necessidade de investidores iniciantes ou mais precavidos. 

Dentre eles, os investimentos isentos de IR se destacam por caber mais no seu bolso. Assim, a tendência é que o lucro seja maior e a sensação de perda diminua. 

Vale lembrar, porém, que a rentabilidade desses investimentos acaba sendo menor justamente por serem isentos de tributação. 

Antes de escolher seu investimento, calcule o valor que você está disposto a investir e os prazos que cabem dentro dos seus planos. Saber essas informações de antemão vai ajudar você a fazer a melhor escolha para a sua saúde financeira. 

O Banco Mercantil traz 6 opções de investimentos isentos de IR para você analisar e escolher a que mais se adapta ao seu perfil de investidor. Confira! 

• CRI (Certificado de Recebível Imobiliário)
• CRA (Certificado de Recebível do Agronegócio)
• LCI (Letra de Crédito Imobiliário)
• LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)
• Fundos de Investimento Imobiliário
• Poupança

1 – CRI (Certificado de Recebível Imobiliário)

O mercado imobiliário vem apresentando destaque entre os investidores nos últimos anos. Dentre as opções disponíveis, o CRI é indicado para quem procura um investimento com renda fixa e segurança. 

Na prática, quando uma empreiteira começa a subir um prédio, ela deve contratar uma empresa securitizadora para intermediar os investimentos. Esse tipo de empresa é a única que pode emitir o Certificado de Recebível Imobiliário. 

Assim, o seu dinheiro é investido na obra para que a empreiteira possa finalizar a construção do edifício. Após a conclusão, ele é devolvido com juros, gerando liquidez e rentabilidade. 

Porém, o CRI não é um investimento coberto pelo Fundo Garantidor de Créditos. Isso significa que se a empreiteira quebrar, você não receberá o seu investimento de volta. 

2 – CRA (Certificado de Recebível do Agronegócio)

O CRA também é um investimento de renda fixa. Ele funciona de maneira muito similar ao CRI, sendo a principal diferença o ramo de atuação e a natureza dos recebíveis. 

Enquanto o CRI cobre as dívidas geradas pela construção civil, o CRA permite o custeio dos projetos do agronegócio. Assim, se a empresa quiser construir um novo curral para as vacas ou financiar máquinas de plantio, o CRA é uma opção viável. 

O agronegócio também precisa de uma empresa securitizadora para intermediar os investimentos e emitir os certificados. Além disso, o CRA também não recebe cobertura do Fundo Garantidor de Créditos. 

3 – LCI (Letra de Crédito Imobiliário)

A Letra de Crédito Imobiliário é muito similar ao Certificado de Recebível Imobiliário. Porém, no lugar de ser emitida por uma empresa privada, ela é emitida por bancos. 

Quando se fala em LCI, significa que você investiu dinheiro em um banco para impulsionar a construção civil no mercado imobiliário. Ao fim da transação, o banco devolve o dinheiro a você na forma de lucros, com juros sobre o investimento. 

Uma boa diferença entre a LCI e o CRI é que a Letra de Crédito tem cobertura do Fundo Garantidor de Créditos. Se algo acontecer à instituição que recebeu o seu investimento, você terá um reembolso de até R$250 mil por CPF e por instituição financeira. 

4 – LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)

Assim como a LCI, a Letra de Crédito do Agronegócio também é uma forma de renda fixa emitida por instituições bancárias. A diferença, no entanto, está no destino que o seu investimento terá. 

Todos os anos, o setor do agronegócio cresce cada vez mais no Brasil. É preciso ter uma fonte de créditos para impulsionar as obras e reformas que o setor demanda. Por isso, os bancos emitem os certificados para arrecadar fundos com os investidores. Aqui, você empresta dinheiro ao banco. 

Na sequência, o banco passa a ter dinheiro em caixa para cobrar juros dos seus correntistas e devedores. Dessa forma, mantém-se um ecossistema financeiro estável em que todos ganham: os bancos, o agronegócio e você. 

5 – Debêntures incentivadas

Quando empresas de infraestrutura precisam de dinheiro para realizar a construção de estradas, ferrovias, aeroportos e metrôs, elas recorrem ao recurso das debêntures incentivadas. 

Esse investimento de nome complicado é uma forma de você, pessoa física, ajudar a melhorar a infraestrutura do país. Por essa razão, ele também é isento de imposto de renda. 

As debêntures incentivadas também são investimentos de renda fixa, assim como os certificados de recebíveis e as letras de crédito. Alguns exemplos de setores que fazem uso de debêntures incentivadas em suas obras são: 

• Telecomunicações;
• Mineração;
• Saneamento básico;
• Energia;
• Transporte. 

6 – Poupança

A poupança é o método mais tradicional e mais simples de investimento de renda fixa. Porém, ao mesmo tempo é o menos rentável de todos os modelos apresentados até aqui. 

A rentabilidade da poupança está ligada à taxa Selic do país, a taxa básica de juros da economia. Quanto mais alta a taxa Selic, menor a possibilidade de lucrar com os rendimentos da poupança. 

Logo, ao considerar seus investimentos de renda fixa e livres de imposto de renda, procure algum que se adapte melhor ao seu perfil de investidor. 

Os Fundos de Investimento Imobiliário e as Ações também podem ser considerados investimentos isentos de IR. Porém, essa isenção não se aplica a todos os rendimentos gerados por eles. Por isso, eles estão fora da lista. 

Por fim, lembre-se de que apesar de serem isentos de IR, esses investimentos não são isentos de declaração. Ou seja, eles precisam constar na sua declaração de imposto de renda anual. 

Consulte o site do Banco Mercantil para saber mais sobre investimentos. Banco Mercantil: facilitando sua vida financeira de forma rápida e segura!