Como amortizar seu Empréstimo Consignado CLT e pagar menos juros

Você contratou um crédito com desconto em folha para realizar um plano ou organizar a vida financeira, mas agora sobrou um dinheiro e quer se livrar das parcelas? Uma dúvida muito comum entre os trabalhadores do setor privado é: é possível amortizar empréstimo consignado CLT?

A resposta é sim! Mais do que possível, essa é uma estratégia inteligente para reduzir o custo total da sua dívida, economizar no pagamento de juros e recuperar a margem do seu salário mais rápido.

Neste artigo, vamos te explicar exatamente como funciona a amortização para trabalhadores CLT, quais são as vantagens e o passo a passo para fazer isso sem burocracia.

O que é a amortização de empréstimo e como ela funciona?

Amortizar nada mais é do que adiantar o pagamento de uma dívida. Quando você paga as parcelas mensais do seu consignado, parte daquele valor quita o dinheiro que você pegou emprestado (o saldo devedor) e a outra parte paga os juros e taxas do banco.

Quando você faz uma amortização extraordinária (ou seja, paga um valor além da parcela mensal), esse dinheiro vai direto para a redução do seu saldo devedor. Como os juros são calculados com base no tamanho da sua dívida, ao diminuir o saldo, os juros despencam.

As duas formas de amortizar seu consignado

Ao procurar o banco para adiantar o pagamento, você geralmente terá duas opções:

• Reduzir o valor das parcelas: você mantém o prazo do contrato (o número de meses), mas o valor que é descontado mensalmente do seu salário diminui, aliviando o orçamento mês a mês.
• Reduzir o prazo (tempo de contrato): você continua pagando o mesmo valor mensal, mas elimina as parcelas do final do contrato, terminando de pagar a dívida muito mais rápido.

Dica do Mercantil: Para quem quer economizar o máximo possível em juros, reduzir o prazo costuma ser a opção financeiramente mais vantajosa, pois o tempo de incidência dos juros sobre o saldo devedor diminui drasticamente.

Afinal, é possível amortizar empréstimo consignado CLT?

Sim, é possível amortizar empréstimo consignado CLT e esse é um direito garantido pelo Código de Defesa do Consumidor. Nenhuma instituição financeira pode recusar o recebimento antecipado do valor ou cobrar taxas e multas por isso.

Muitas pessoas acham que, por ser descontado diretamente na folha de pagamento do holerite, o consignado não pode ser alterado. Mas a verdade é que você pode fazer pagamentos avulsos sempre que tiver um fôlego financeiro.

Quais momentos estratégicos para amortizar o consignado?

Se você trabalha de carteira assinada, pode aproveitar momentos estratégicos do ano para fazer essa amortização:

1. Recebimento do 13º salário: utilizar a primeira ou a segunda parcela para abater a dívida.
2. Férias vendidas (abono pecuniário): aquele dinheiro extra dos dias de férias que você trabalhou.
3. Restituição do Imposto de Renda: um saldo que entra direto na conta e pode virar economia no empréstimo.
4. Bônus ou PLR (Participação nos Lucros e Resultados): ótimas oportunidades para reduzir o saldo devedor de uma só vez.

Como funciona o desconto de juros na antecipação de parcelas?

Uma das maiores vantagens para o trabalhador CLT ao amortizar o consignado é o desconto proporcional dos juros.

Como o consignado já tem uma das taxas de juros mais baixas do mercado, com a amortização ele fica ainda mais barato. O banco é obrigado por lei a retirar todos os juros que seriam cobrados ao longo do tempo daquelas parcelas que você está adiantando.

Se você optar por pagar as últimas parcelas do contrato (de trás para frente), o desconto será ainda maior, pois os juros daquelas parcelas que venceriam daqui a meses ou anos serão completamente eliminados.

Passo a passo: Como amortizar o empréstimo consignado CLT

Agora que você já sabe que tem esse direito, veja como é simples colocar a estratégia em prática:

1. Solicite o Saldo Devedor Atualizado

Entre em contato com o banco onde você possui o empréstimo e peça o Documento de Evolução da Dívida (DED) ou o saldo devedor atualizado para quitação parcial ou total.

2. Escolha o modelo de amortização

Informe ao atendente ou selecione no aplicativo se você deseja reduzir o prazo do contrato (quitar parcelas do fim) ou reduzir o valor da parcela mensal.

3. Emita o boleto de pagamento

O banco irá gerar um boleto com o valor que você deseja amortizar, já aplicando o desconto proporcional dos juros.

4. Realize o pagamento e acompanhe o holerite

Após o pagamento do boleto, o sistema do banco atualizará o saldo. Se você escolheu diminuir o valor da parcela, a instituição informará a sua empresa para que o novo valor (menor) seja atualizado nos próximos descontos em folha.

Conte com o Banco Mercantil para organizar sua vida financeira

Aqui no Banco Mercantil, nós queremos ser seus parceiros na jornada rumo à saúde financeira. Se você tem um empréstimo consignado conosco e quer entender as melhores condições para amortizar suas parcelas, nossa equipe está pronta para te ajudar de forma clara, transparente e sem burocracia.

E se você tem um consignado em outro banco com taxas mais altas, sabia que pode trazer sua dívida para cá? Com a portabilidade de crédito, você transfere seu contrato para o Mercantil, reduz a sua taxa de juros atual e pode até receber um dinheiro de volta (o famoso “troco”).

Ficou com alguma dúvida sobre como amortizar seu contrato ou quer fazer uma simulação? Fale com a gente pelos nossos canais oficiais!