Não pode contratar o consignado CLT? Veja 5 outros tipos de empréstimo disponíveis

O empréstimo consignado para trabalhadores CLT se tornou uma das formas de crédito mais acessíveis do mercado. No entanto, nem todos os trabalhadores conseguem contratar essa modalidade.

Se você já tentou contratar e recebeu uma negativa, este artigo vai te ajudar. Boa leitura!

Opções de crédito para quem não conseguiu o consignado CLT

Se mesmo após todas as tentativas o crédito não for aprovado, há outras alternativas que podem atender às suas necessidades:

1. Empréstimo pessoal tradicional

O empréstimo pessoal tradicional é uma das opções mais acessíveis na aprovação. Embora suas taxas de juros sejam mais altas em comparação com o consignado, os requisitos menos rigorosos o tornam uma boa alternativa.

É importante pesquisar e comparar as condições oferecidas por diferentes instituições para encontrar a opção com o melhor custo-benefício.

2. Antecipação do saque-aniversário do FGTS

A antecipação do saque-aniversário do FGTS permite receber antecipadamente parte do valor que seria sacado anualmente no mês do seu aniversário.

Esse empréstimo oferece acesso rápido a dinheiro e tem taxas de juros competitivas, já que o FGTS atua como garantia. É uma excelente opção para quem precisa de liquidez imediata e tem saldo disponível na conta do fundo.

3. Empréstimo com garantia (como imóvel ou veículo)

O empréstimo com garantia é uma das modalidades mais vantajosas para quem busca valores maiores e prazos de pagamento estendidos. Ao oferecer um bem como garantia, seja um imóvel ou veículo, o risco para a instituição financeira diminui.

Isso se traduz em taxas de juros menores do que as de um crédito pessoal sem garantia. É uma solução ideal para grandes investimentos, quitação de dívidas mais caras ou para quem busca reorganizar a vida financeira.

4. Cartão de crédito consignado

O cartão de crédito consignado é interessante especialmente para negativados. Diferente do cartão de crédito convencional, o pagamento mínimo da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento ou benefício.

As taxas de juros são mais atrativas e oferece um limite pré-aprovado. Além disso, tem condições mais acessíveis para quem tem restrições no nome.

5. Empréstimos entre pessoas (peer-to-peer lending)

Os empréstimos entre pessoas, ou peer-to-peer (P2P) lending, conectam quem precisa de dinheiro a investidores dispostos a emprestar. Eles eliminam a necessidade de intermediários bancários e, muitas vezes, resultam em taxas de juros mais justas.

Já existem plataformas online legalizadas que facilitam essa conexão. É uma opção que tem ganhado força no mercado, oferecendo maior flexibilidade e um processo de aprovação diferenciado.

Por que não consigo contratar o empréstimo consignado CLT?

Vários fatores podem impedir a aprovação do crédito consignado para trabalhadores com carteira assinada:

• Margem consignável insuficiente: o valor das parcelas do consignado não pode ultrapassar 35% do salário líquido do trabalhador. Se você já tem outros descontos ou empréstimos ativos, isso pode bloquear uma nova contratação.
  
• Dados desatualizados no eSocial: o sistema usado para registrar contratos CLT pode conter inconsistências, o que impede a liberação do crédito.
  
• Contrato de trabalho recente: trabalhadores recém-contratados ainda podem não ter dados validados para liberação do empréstimo.
  
• Erro nos sistemas bancários ou no e-Social: mesmo com tudo certo, erros técnicos também podem afetar o processo.

Condições que podem limitar a contratação

Além dos fatores já mencionados, outras condições podem limitar ou dificultar a contratação:

• Nome negativado: embora o consignado seja liberado mesmo com restrições, alguns bancos podem ter políticas internas mais rígidas.
  
• Baixa renda mensal: instituições financeiras podem recusar a liberação se a renda for considerada insuficiente, mesmo com margem consignável.
  
• Histórico de inadimplência com o próprio banco: quem já teve problemas com o banco onde tenta o crédito pode ser recusado.
  
• Débito com encargos sociais: se a empresa não estiver em dia com o FGTS ou INSS, o banco pode negar o crédito.

Como regularizar a situação para conseguir o empréstimo?

• Atualize seus dados no eSocial com o RH da sua empresa.
  
• Verifique sua margem consignável e aguarde o encerramento de outros empréstimos se necessário.
  
• Limpe o nome negociando dívidas ativas, o que pode facilitar a aprovação.
  
• Tente outro banco, pois as exigências variam entre instituições.

Perguntas frequentes sobre o empréstimo consignado para CLT

Posso contratar o consignado com nome sujo?

Sim, em muitos casos. Mas a aprovação depende das políticas do banco.

Quanto tempo preciso estar na empresa para solicitar?

Alguns bancos exigem entre 3 e 6 meses de contrato registrado no eSocial.

É possível fazer a simulação antes de contratar?

Sim, vários bancos oferecem simuladores online. Isso ajuda a planejar melhor. No Banco Mercantil você simula seu consignado CLT pelo WhatsApp!

Quais documentos são necessários?

RG, CPF, comprovante de residência, comprovante de renda e carteira de trabalho digital atualizada.