Crédito consignado do trabalhador é seguro?

O crédito consignado do trabalhador, também conhecido como consignado CLT ou consignado privado ganhou destaque rapidamente no mercado financeiro e entre os trabalhadores. Uma prova disso é que, segundo dados do Gov.br, a modalidade atingiu a marca de R$ 2,8 bilhões em contratações nos primeiros dias após o lançamento. 

O crescimento desse tipo de crédito tem impacto direto no mercado, ampliando o acesso ao crédito pessoal e estimulando o consumo de forma planejada e com mais segurança financeira.

Mas afinal, o crédito consignado do trabalhador é seguro? Neste artigo vamos explicar como funciona, suas vantagens e esclarecer as principais dúvidas.

Como funciona?

No crédito consignado do trabalhador, o valor das parcelas é debitado automaticamente do salário. Dessa forma, o pagamento é garantido e evita atrasos. As taxas de juros costumam ser mais baixas do que em outras linhas de crédito, justamente por conta da baixa inadimplência.

As condições gerais incluem:

• Pagamento automático via folha de pagamento;
• Taxas de juros reduzidas;
• Prazos mais longos para quitação;
• Possibilidade de utilização do FGTS como garantia.

Leia também: Quem pode contratar o empréstimo consignado CLT em 2025? Entenda as novas regras!

É seguro contratar?

Sim, o crédito consignado do trabalhador é considerado seguro, tanto para quem empresta quanto para quem toma o crédito. Como o desconto ocorre diretamente no salário, os riscos de inadimplência são menores, o que garante estabilidade. 

A margem consignável de 35% para contratação também é um recurso de segurança que garante que o trabalhador não comprometa sua renda e o empréstimo não prejudique o orçamento familiar.

Além disso, a contratação de crédito deve ser feita apenas com instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central, garantindo a legitimidade da operação. Dê preferência a instituições financeiras reconhecidas e mais antigas no mercado, como o Banco Mercantil, que possui uma história sólida. 

Comparação com outros empréstimos

• Cheque especial: juros muito mais altos;
• Cartão de crédito: risco de endividamento elevado;
• Crédito pessoal: taxas mais altas e condições menos flexíveis.

Assim, o crédito consignado se mostra uma alternativa mais acessível e vantajosa.

Vantagens do crédito consignado do trabalhador

Entre as principais vantagens estão:

• Taxas de juros mais baixas em relação ao crédito pessoal e cheque especial;
• Segurança na contratação, com regras claras;
• Desconto direto na folha, evitando esquecimento ou atraso no pagamento;
• Acesso facilitado, inclusive por meio de plataformas digitais;
• Planejamento financeiro mais eficiente, com parcelas fixas.

O crédito consignado do trabalhador é uma modalidade segura, acessível e vantajosa para quem busca um empréstimo com taxas menores e pagamento facilitado. Com o crescimento no volume de contratações, essa opção se consolida como uma das mais interessantes no mercado, desde que utilizada de forma consciente e dentro da margem consignável.

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Dúvidas frequentes sobre o crédito consignado do trabalhador

Qual é o prazo máximo para pagamento?

De acordo com as regras estabelecidas pelo governo federal para o crédito consignado, o prazo máximo de pagamento é de 96 meses, o que equivale a 8 anos. No entanto, é importante verificar com a instituição financeira, pois o prazo pode variar dependendo da sua política de crédito.

Posso antecipar parcelas?

Sim, você pode antecipar o pagamento de parcelas a qualquer momento. Ao antecipar, você tem o direito de receber um desconto proporcional nos juros e outros encargos, o que pode reduzir o custo total do empréstimo.

O que acontece se eu for demitido?

Se você for demitido, o seu saldo devedor pode ser liquidado de diferentes formas, dependendo do seu contrato e das regras da instituição financeira. Uma das possibilidades é que parte ou a totalidade da sua dívida seja quitada com o saldo da sua rescisão de contrato, o que inclui o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço). Por isso, é fundamental ler atentamente o contrato e entender as condições.

Posso usar o FGTS como garantia?

Sim, o FGTS pode ser usado como garantia no crédito consignado, mas apenas para trabalhadores do setor privado com carteira assinada.

Posso contratar online?

Sim, é possível contratar o crédito consignado de forma 100% online. Muitas instituições financeiras, como o Banco Mercantil, oferecem essa opção, o que facilita o processo e agiliza a liberação do dinheiro. Clique aqui para fazer uma simulação.