Empréstimo Consignado CLT vale a pena? Saiba como simular no WhatsApp e na CTPS Digital

O empréstimo consignado privado é uma nova modalidade de crédito para trabalhadores com carteira assinada, incluindo empregados de empresas privadas e funcionários domésticos.

Neste artigo, você vai entender como funciona o consignado privado, também conhecido como Crédito do Trabalhador. Conheça as vantagens e desvantagens, as taxas de juros e como você pode solicitar no WhatsApp. Boa leitura!  

Quem pode contratar?

O Crédito do Trabalhador está disponível para pessoas com mais de 1 ano de carteira assinada e com o contrato ativo. Também é importante ser registrado no eSocial.

• Atendentes
• Porteiros
• Enfermeiros
• Vendedores
• Cozinheiros
• E muito mais!

Como simular o Consignado CLT no Banco Mercantil?

Para solicitar, siga estes passos:

1. Entre na nossa página

• Clique aqui para ser encaminhado para a nossa página do consignado do trabalhador.
• Nela, busque os botões “Quero simular” ou “Quero fazer minha simulação”.

2. Preencha o formulário com as suas informações

• Uma nova página abrirá para você que você coloque algumas informações.
• Coloque o seu nome, telefone e e-mail e clique em enviar.

3. Comece a conversa no WhatsApp

• Você será encaminhado para o WhatsApp. Para começar a conversa, envie a primeira mensagem.
• Depois disso é só seguir as orientações da Mel, a nossa assistente virtual.

Como fazer a simulação pela Carteira de Trabalho Digital?

Você também pode simular seu consignado privado pelo aplicativo da CTPS Digital e receber propostas de diferentes instituições financeiras. É só seguir os passos:

1. Baixe o aplicativo da Carteira de Trabalhado Digital no seu celular;
2. Faça o cadastro ou login;
3. Clique no banner da área inicial do aplicativo ou acesse o menu de “Empréstimos”
   
   
4. Informe o valor desejado e em quantas parcelas você quer pagar todo o empréstimo
   
5. Clique em “Simular Empréstimo” e confira a proposta disponível
   
6. Marque a opção “Concordo em compartilhar meus dados trabalhistas e financeiros com as instituições financeiras parceiras”.

Pronto! Agora é só aguardar que os bancos e instituições financeiras entrem em contato com você.

Qual valor máximo posso contratar no Consignado CLT?

O valor máximo do empréstimo depende da sua margem consignável, que é de até 35% do seu salário líquido. Isso significa que a soma de todas as parcelas de consignados que você tiver não pode ultrapassar esse limite.

Para calcular sua margem, é simples: basta multiplicar o salário líquido por 0,35. Por exemplo:

• Se o seu salário líquido é R$ 2.500,00, sua margem consignável é de R$ 875,00. Ou seja, a parcela mensal do seu empréstimo não pode ser maior que esse valor.

Qual é a taxa de juros?

Segundo o Ministério do Trabalho e Emprego (MTE), a taxa de juros média de maio de 2025 foi de 3,43% ao mês. No entanto, as taxas do consignado privado podem variar de acordo com a análise de crédito de cada trabalhador e a instituição financeira. 

Quais as vantagens de contratar com o Banco Mercantil?

No Banco Mercantil, você tem acesso a condições exclusivas e um processo simplificado para solicitar seu empréstimo consignado CLT. Confira as principais vantagens:

• Taxas de juros reduzidas: oferecemos juros mais baixos que outras modalidades de crédito.
  
• Disponível para negativados: não fazemos consulta a órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC. A avaliação é feita com base na sua renda e margem consignável.
  
• Pagamento flexível: até 96 meses para pagar, com possibilidade de antecipar as parcelas ou solicitar a portabilidade do consignado privado para outro banco.
  
• Desconto em folha de pagamento: parcelas deduzidas automaticamente do salário.
  
• Dinheiro para o que você precisar: o valor emprestado pode ser usado para diversos fins, como na renovação da casa ou investimento.

Em quanto tempo o dinheiro cai na conta bancária?

Após a aprovação da proposta do consignado privado e a confirmação da averbação, o valor costuma ser liberado em até 2 dias úteis.

Leia também: como saber se meu empréstimo foi aprovado?

Perguntas frequentes sobre o Crédito do Trabalhador

Quando começou o consignado CLT?

O empréstimo consignado CLT começou a ser oferecido para os trabalhadores com carteira assinada no dia 12 de março de 2025. 

Tem que ter o nome limpo para fazer o empréstimo CLT?

Não! O Crédito do Trabalhador pode ser contratado por pessoas negativadas ou com dívidas ativas.

Quais são os documentos aceitos para contratação? 

Aceitamos a Carteira de Identidade e a Carteira de Motorista. 

Como quitar um contrato de consignado privado?

Solicite o boleto de quitação do contrato em nossa Central de Atendimento. É só ligar para 0800 21 21 21 1 e escolher a Opção 3 (Empréstimos e emissão de boletos).

O desconto na folha de pagamento foi menor do que o valor da parcela. E agora?

Entre em contato com a Central de Atendimento 0800 21 21 21 1 e selecione a Opção 3 (Empréstimos e Emissão de Boletos). Dessa forma, conseguimos analisar melhor a sua situação.

Realizei o pagamento da parcela em duplicidade, o que fazer? 

Fique calmo, isso pode acontecer. Estamos à disposição para solicitar o estorno deste pagamento feito em duplicidade. Entre em contato pelo telefone 0800 21 21 21 1 e selecione a Opção 3 (Empréstimos e Emissão de Boletos)

Consigo antecipar parcelas do meu contrato?

Consegue sim! Para isso, entre em contato com a gente pelo 0800 21 21 21 1 e faça sua solicitação. É só selecionar a Opção 3 (Empréstimos e Emissão de Boletos).