O empréstimo consignado é uma boa opção para quem precisa de crédito, de acordo com a comparação feita com o cheque especial e empréstimo pessoal. Sendo assim, uma vantagem do empréstimo consignado é a taxa de juros baixa, tornando-o uma opção para quem deseja uma vida financeira mais saudável.

Neste artigo, vamos abordar tudo o que você precisa saber sobre as taxas de juros do empréstimo consignado. Ou seja, vamos explicar como funciona essa modalidade, quais são as taxas praticadas pelo Banco Mercantil e como calcular as taxas de juros. Por isso, aconselhamos que você continue a leitura para tomar decisões financeiras mais informadas e conscientes.

O que é o Empréstimo Consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da sua aposentadoria. Sendo assim, o risco de não pagamento para o banco é muito baixo. Como consequência, os juros são mais baixos em comparação a outros tipos de empréstimo pessoal.

Além disso, o empréstimo consignado não exige justificativa para o uso do dinheiro, o que oferece flexibilidade ao tomador de crédito.

Quer saber mais? Leia este artigo aqui.

Como Funcionam as Taxas de Juros do Empréstimo Consignado?

As taxas de juros do empréstimo consignado variam de acordo com a instituição financeira escolhida, aqui no Banco Mercantil trabalhamos com uma taxa a partir de 1,97% ao mês. Dessa forma, cada banco define a taxa que será cobrada, desde que não ultrapasse o limite máximo estabelecido por lei.

Fique atento/a, abaixo estão as duas principais taxas que são cobradas no empréstimo consignado:

• Taxa mensal de juros: essa taxa permite que você saiba o valor mensal a ser pago antes mesmo da contratação do empréstimo.
• Taxa de seguro: essa taxa é opcional e só é cobrada quando o contratante opta pelo seguro do empréstimo.

Além disso, existem impostos que também são cobrados, como em qualquer operação de crédito. Então, fique de olho no CET do empréstimo, que é o valor total a ser pago, incluindo taxas e encargos.

Como Calcular as Taxas de Juros?

É possível calcular as taxas de juros do empréstimo consignado seguindo alguns passos simples. Primeiramente, veja qual o valor do empréstimo que você solicitou e o prazo de pagamento. Logo após, some o valor total das parcelas ao longo do prazo de pagamento e subtraia o valor do empréstimo original. Em seguida, divida o resultado obtido pelo valor do empréstimo original e multiplique por 100 para obter a taxa de juros do empréstimo.

Ao fazer essa análise, é importante verificar se esse valor não impactará as suas finanças no médio e no longo prazo.

Se você está com nome sujo, o empréstimo consignado é uma ótima opção. Ele possui juros mais baixos que cartões de crédito e cheque especial. Explicamos com mais detalhes aqui.

Fuja das Taxas de Juros Abusivas

Infelizmente, algumas instituições financeiras podem aplicar taxas de juros abusivas no empréstimo consignado. Isso pode levar a um endividamento excessivo e até mesmo à inadimplência. Por isso, é fundamental estar atento e tomar medidas para evitar cair nessa armadilha financeira.

Se acha que paga juros altos, transfira seu empréstimo consignado para o Banco Mercantil. A portabilidade é um direito garantido por lei e pode ser uma solução para reduzir o custo do seu empréstimo.

Portabilidade de Empréstimo Consignado

A portabilidade de empréstimo consignado é a oportunidade de transferir seu contrato de empréstimo de uma instituição que cobra juros altos para outra que ofereça taxas mais baixas e melhores condições de pagamento. Dessa forma, ela se torna uma opção interessante para reduzir o custo do seu empréstimo e melhorar sua saúde financeira.

Para solicitar a portabilidade, você deve escolher a nova instituição financeira e concordar com a proposta oferecida. A nova empresa avaliará o saldo devedor do contrato anterior para fazer o pagamento da dívida. Depois disso, você terá um novo contrato e você passará a dever à nova instituição.

Aqui no Banco Mercantil, oferecemos todo o suporte necessário para realizar a portabilidade do seu empréstimo consignado. Nosso processo é seguro e 100% online, permitindo que você faça tudo pelo WhatsApp. Além disso, nossa equipe está disponível para tirar suas dúvidas em todas as etapas da contratação.

Vem ver o resumo:

As taxas de juros do empréstimo consignado são uma peça fundamental para entender o custo dessa modalidade de crédito. Ou seja, ao conhecer as taxas praticadas e calcular os juros, você estará mais preparado para tomar decisões financeiras conscientes e evitar taxas abusivas.

Lembre-se de que a portabilidade do empréstimo consignado é uma opção para reduzir o custo do seu contrato. Se você identificar que está pagando juros abusivos, não hesite em buscar alternativas mais vantajosas.

Aqui no Banco Mercantil, estamos comprometidos em oferecer as melhores soluções financeiras para você. Por isso, você pode contar conosco para encontrar as melhores taxas de juros e condições de pagamento. Estamos aqui para ajudar você a alcançar seus objetivos financeiros de forma saudável e consciente.

Agora que você entende como funcionam os juros do empréstimo consignado, aproveite para compartilhar esse texto com amigos/as e família. Comece a seguir o Banco Mercantil no Facebook, Instagram, YouTube e Linkedin. Nas nossas redes temos as melhores dicas financeiras e novidades do banco. Faça parte da nossa comunidade!