Se você está pensando em adquirir um carro, financiar uma casa, ou até mesmo fazer um empréstimo, é importante saber o que é o score de crédito e como ele afeta suas finanças. O score é uma pontuação que indica a probabilidade de você pagar suas dívidas em dia. Para os bancos, quanto maior a sua pontuação, mais confiabilidade você apresenta para adquirir uma linha de crédito, por exemplo. 

Além disso, o score é uma ferramenta importante que pode ajudar muitas pessoas a melhorarem sua saúde financeira a longo prazo. Ao entender como ele funciona, como consultá-lo e aumentá-lo, suas chances de conseguir crédito e obter melhores condições podem aumentar. 

Confira a seguir aqui no Blog Mercantil tudo o que você precisa saber sobre score e como é possível aumentar sua pontuação, expandindo suas oportunidades no mercado.

O que é o score?

Para que as empresas ou bancos te ofereçam crédito, elas precisam avaliar o seu risco de inadimplência. Ou seja, elas precisam saber se você tem um histórico de pagar as suas contas em dia, incluindo contas de consumo, como água, luz, telefone, internet, cartão de crédito, financiamentos e empréstimos.

O score é calculado por empresas especializadas, a partir de informações como: 

• Histórico de pagamentos: quanto mais você paga as suas contas em dia, maior o seu score.
• Dívidas: ter muitas dívidas ou dívidas atrasadas prejudica o seu score.
• Consultas ao seu CPF: se você fizer muitas consultas ao seu CPF, isso pode indicar que você está procurando crédito, o que pode reduzir o seu score.
• Outros fatores: Fatores que podem afetar o seu score incluem sua idade, sua renda, seu emprego e sua escolaridade.

Quanto maior o seu score, menor o risco de você não pagar suas contas. Isso significa que suas chances de conseguir empréstimos, financiamentos ou outros tipos de crédito aumentam. No entanto, um score baixo pode dificultar sua vida nessas mesmas situações. Assim sendo, o score é importantíssimo na vida financeira de muitas pessoas porque ele pode afetá-la de várias maneiras.

Como funciona o score?

O score é uma pontuação que vai de 0 a 1.000 e indica as chances de você pagar suas contas em dia nos próximos 12 meses. Quanto maior a pontuação, maiores são suas chances de conseguir crédito no mercado.

Essa pontuação reflete o risco que uma pessoa representa para os credores. Quanto mais alto o score, maior a confiança de que o indivíduo pagará suas contas em dia. Isso é determinado por meio da análise de diversos fatores, como:

• histórico de pagamento;
• Tempo de crédito;
• Tipos de crédito utilizados;
• Volume de dívidas;
• Novas solicitações de crédito.

Veja também: 18 dicas de como quitar dívidas com saque FGTS

Passo a passo para consultar o seu score

Consultar o seu Score de crédito pode ser feito de diferentes maneiras, dependendo do país e das agências de crédito disponíveis. Aqui no Brasil, essa consulta costuma ser realizada através do Serasa. Veja o passo a passo que pode ajudar na sua consulta:

• Escolha a agência de crédito: Identifique as agências de crédito ativas em seu país. Por exemplo, no Brasil, Serasa, Boa Vista e SPC são agências comuns. Nos EUA, Experian, Equifax e TransUnion são algumas opções.
• Acesso ao site ou aplicativo da agência: Acesse o site ou aplicativo da agência de crédito escolhida. Registre-se ou faça login na sua conta, caso já tenha uma.
• Solicite o relatório de crédito: Procure a opção para solicitar seu relatório de crédito ou Score. Em alguns casos, pode ser necessário pagar uma taxa, mas muitas agências oferecem uma consulta gratuita uma vez por ano ou em intervalos regulares.
• Preencha suas informações: Forneça as informações pessoais solicitadas para confirmar sua identidade. Isso pode incluir nome completo, CPF, data de nascimento, endereço, entre outros.
• Verifique seu Score: Após confirmar sua identidade, você poderá visualizar seu Score de crédito. Além disso, geralmente é possível acessar seu relatório de crédito detalhado para entender melhor os fatores que influenciam sua pontuação.
• Verifique se há erros: Ao revisar seu relatório, verifique se há erros ou informações desatualizadas que possam estar impactando negativamente seu Score. Caso encontre algum problema, entre em contato com a agência para corrigi-lo.
• Entenda sua pontuação: Ao analisar seu Score, entenda como ele é calculado e quais fatores podem estar afetando positiva ou negativamente sua pontuação. Isso pode ajudar a tomar medidas para melhorar seu Score no futuro.

Lembre-se de que o processo pode variar um pouco de acordo com a agência de crédito. Algumas agências também oferecem aplicativos móveis para facilitar o acesso ao seu score e relatório de crédito.

Devo permitir às empresas terem acesso ao meu score?

Permitir que empresas tenham acesso ao seu score de crédito pode ser necessário em algumas situações, especialmente ao solicitar empréstimos, financiamentos, cartões de crédito ou até mesmo ao alugar um imóvel. Aqui estão algumas considerações:

Vantagens:

• Melhores condições: Um bom Score pode resultar em melhores condições de empréstimo, taxas de juros mais baixas e limites de crédito mais altos.
• Facilidade nas transações: Algumas empresas exigem verificação de crédito para aprovar serviços ou produtos, como telefonia móvel, aluguel de imóveis, entre outros.

Cuidados a serem tomados:

• Número de consultas: Múltiplas consultas ao seu Score em um curto período podem impactar negativamente sua pontuação. Se várias empresas consultarem seu Score em um curto período (por exemplo, ao solicitar empréstimos), pode parecer que você está buscando crédito desesperadamente, o que pode sinalizar risco.
• Autorização consciente: Certifique-se de autorizar conscientemente o acesso ao seu Score. Leia os termos e condições para entender como a empresa usará suas informações de crédito.

Alternativas:

• Consulta prévia: Alguns serviços oferecem uma prévia de suas condições de aprovação sem acessar diretamente seu Score. Isso pode ser uma opção para ter uma ideia das condições sem afetar sua pontuação.
• Negociação: Em certos casos, é possível negociar com a empresa para fornecer outros tipos de garantias ou comprovações de confiabilidade financeira em vez de compartilhar seu Score diretamente.

Em resumo, permitir acesso ao seu Score pode ser útil em muitas situações, mas é importante fazê-lo conscientemente e entender o impacto que isso pode ter em sua pontuação e privacidade. Sempre leia os termos e condições antes de autorizar o acesso ao seu histórico de crédito.

Como você pode aumentar o seu score?

Aumentar o seu Score de crédito requer tempo e esforço consistente, mas é possível melhorar essa pontuação. Aqui estão algumas estratégias para elevar o seu Score:

1. Pague suas contas em dia: Manter um histórico de pagamentos pontuais é crucial. Atrasos nos pagamentos podem prejudicar significativamente o Score.
2. Reduza o uso do crédito: Mantenha os saldos dos cartões de crédito e linhas de crédito o mais baixo possível em relação aos limites. Idealmente, mantenha o uso abaixo de 30% do limite disponível.
3. Não feche contas de crédito antigas: Manter contas de crédito antigas demonstra um histórico de crédito mais longo, o que pode ser positivo para o Score.
4. Evite abrir muitas novas contas: Múltiplas consultas de crédito em um curto período podem sinalizar risco para os credores.
5. Diversifique os tipos de crédito: Ter uma variedade de produtos, como empréstimos, cartões de crédito e financiamentos, pode ter um impacto positivo no Score, desde que sejam gerenciados adequadamente.
6. Cheque seu relatório de crédito: Regularmente, verifique seu relatório de crédito para garantir que não haja erros ou informações desatualizadas que possam estar prejudicando seu Score. Se encontrar algo incorreto, corrija rapidamente.
7. Solicite aumento do limite de crédito: Isso pode ajudar a diminuir sua taxa de utilização de crédito, desde que você não aumente seus gastos.
8. Seja consistente: Manter esses hábitos de crédito positivos ao longo do tempo é fundamental para melhorar continuamente seu Score.

Embora essas estratégias possam ajudar a aumentar o Score, é importante notar que melhorar sua pontuação de crédito pode levar tempo, especialmente se houver histórico de problemas financeiros passados. Persistência e disciplina são essenciais para ver melhorias consistentes a longo prazo.

Veja também: Entenda as vantagens de pagar seus impostos à vista e antecipe o seu FGTS

O score afeta a possibilidade de antecipar o FGTS?

Não. A antecipação do FGTS não depende do score para aprovação, e sim da disponibilidade de crédito no seu FGTS. Apesar de ser uma modalidade muitas vezes conhecida como “empréstimo FGTS”, a antecipação é realizada através da solicitação do Saque Aniversário, um direito de todo/a trabalhador/a que possui saldo disponível no FGTS.

Aqui no Mercantil, você pode solicitar a antecipação do Saque-aniversário diretamente pelo WhatsApp. Depois de aprovado, seu crédito fica disponível em conta no mesmo dia, trazendo ainda mais rapidez e eficiência.

Veja também: Qual é o melhor banco para antecipar o FGTS?

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