Usar Pix aumenta o score? Confira o que impacta sua pontuação de crédito

O Pix mudou muito a forma como lidamos com o dinheiro no Brasil. Mas além de facilitar pagamentos e transferências, será que ele também pode ajudar a aumentar o seu score de crédito? 

Neste artigo, vamos esclarecer alguns mitos sobre a relação entre o Pix e seu histórico financeiro, e o que realmente afeta o score. Boa leitura!

O mito da relação entre Pix e score de crédito

Você pode ter ouvido que usar o Pix com frequência aumenta seu score de crédito, mas isso não é verdade. 

O Pix é apenas um meio de transferir dinheiro e não influencia diretamente na pontuação de crédito. Isso ocorre porque o score é calculado com base no seu histórico de crédito e hábitos de pagamento, não nos métodos que você usa para transferir dinheiro.

Todas as transações feitas por essa via são protegidas pela Lei do Sigilo Bancário, o que significa que os sistemas que calculam o score não têm acesso às informações. Portanto, apenas usar o Pix não confirma se você é bom em gerenciar e pagar dívidas.

E pagar à vista com Pix?

Muitas pessoas acham que pagar à vista usando Pix é tão positivo que pode melhorar o score automaticamente. Mas não é assim que funciona. O score de crédito reflete seus hábitos de consumo e pagamento em geral.

Outro erro comum é pensar que ele oferece um “selo de bom consumidor”. Embora isso ajude a evitar compras por impulso e a manter um melhor controle sobre seus gastos, não tem um impacto direto no seu score de crédito.

Confira todas as vantagens do uso do Pix no seu dia a dia!

12 ações que realmente afetam o score de crédito

Para melhorar seu score, você precisa focar em práticas financeiras saudáveis:

1. Pague suas contas em dia

• Priorize o pagamento pontual de todas as suas contas, incluindo faturas de cartão de crédito, contas de serviços públicos e parcelas de empréstimos.
• Considere configurar débitos automáticos ou utilizar lembretes para não esquecer as datas de vencimento.

2. Mantenha o uso do cartão de crédito abaixo de 30% do limite disponível

• Evite utilizar todo o limite do seu cartão de crédito, mantendo um uso consciente e responsável.

3. Evite solicitar crédito com frequência

• Muitas solicitações de crédito em um curto período podem ser vistas como um sinal de risco pelos sistemas de pontuação.

4. Mantenha um histórico de crédito positivo

• Construa e mantenha um histórico de crédito sólido, utilizando diferentes tipos de crédito, como cartões, empréstimos e financiamentos.

5. Pague mais do que o valor mínimo da fatura do cartão de crédito

• Sempre que possível, pague o valor total da fatura para evitar juros altos e melhorar seu histórico de pagamentos.

6. Ative o Cadastro Positivo

• O Cadastro Positivo funciona como um currículo financeiro e ajuda a mostrar seu histórico de bons pagamentos, melhorando seu score de crédito.

7. Mantenha seus dados cadastrais atualizados

• Certifique-se de que suas informações pessoais estejam sempre atualizadas nos serviços de proteção ao crédito, como a Serasa.

8. Negocie e quite dívidas

• Se você tiver dívidas, negocie prazos e condições para quitá-las o mais rápido possível, evitando que elas prejudiquem seu score.
• Aproveite programas como o Desenrola Brasil para negociar suas dívidas. 

9. Monitore seu score de crédito regularmente

• Acompanhe seu score de crédito para entender como suas ações financeiras o afetam e para tomar medidas corretivas, se necessário.

10. Diversifique suas fontes de crédito

• Utilize diferentes tipos de crédito (cartão de crédito, financiamento, empréstimos) para mostrar sua capacidade de gerenciar diversas formas de crédito.

Leia também: Vale a pena ter vários cartões de crédito para aumentar o score?

11. Solicite aumento de limite do cartão de crédito com moderação

• Um limite mais alto pode ajudar a manter a taxa de utilização do crédito baixa, mas só peça aumento se for realmente necessário e se você tiver um bom histórico de pagamentos.

12. Faça um planejamento financeiro

• Organize suas finanças, faça um orçamento mensal e evite gastos desnecessários. 
• Seguir um planejamento financeiro é essencial para manter seu dinheiro sob controle e melhorar seu score de crédito.

No fim das contas, o que realmente importa para melhorar seu score de crédito são práticas financeiras consistentes e responsáveis. 

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