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    O endividamento é uma realidade para muitas pessoas, causando preocupação e impacto negativo na qualidade de vida. Dessa forma, o Governo Federal criou o Programa Desenrola Brasil, com o objetivo de ajudar a população a se livrar das dívidas e recuperar a tranquilidade financeira.

    O que é o Programa Desenrola Brasil?

    O Programa Desenrola Brasil é uma iniciativa do Governo Federal que visa facilitar a negociação de dívidas de pessoas físicas em situação de inadimplência. Ele foi lançado oficialmente em junho de 2023 e tem como objetivo reduzir os níveis de endividamento no país, oferecendo condições especiais para o pagamento das dívidas.

    O programa permite que pessoas com CPF negativado, ou seja, aquelas que têm dívidas registradas nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC Brasil, possam negociar suas dívidas com descontos e condições mais favoráveis.

    Quantas pessoas já estão participando do Programa Desenrola Brasil?

    Entre os dias 17 de julho a 15 de setembro, os bancos que estão participando do Programa Desenrola Brasil contabilizaram R$ 13,2 bilhões em dívidas negociadas. De acordo com os dados informados pela Febraban (Federação Brasileira de Bancos), 1,9 milhão de contratos de dívidas já foram negociados e contemplou as dívidas de 1,46 milhão de clientes. 

    Além disso, os bancos já limparam o nome de cerca de 6 milhões de registros de clientes que tinham dívidas bancárias de até R$ 100,00.

    Quem pode participar do Programa Desenrola Brasil?

    O Programa Desenrola Brasil é voltado para pessoas físicas que estão com dívidas em atraso e desejam regularizá-las. Existem duas faixas de renda que podem participar do programa, variando de acordo com a faixa de renda mensal e o tipo de dívida.

    Atualmente, o programa está disponível para quem possui renda mensal superior a dois salários mínimos e inferior a R$ 20 mil. Ou seja, essas pessoas podem negociar suas dívidas bancárias que estão em atraso.

    A partir de setembro de 2023, serão incluídas no programa as pessoas com renda mensal de até dois salários mínimos ou que estejam inscritas no Cadastro Único para Programas Sociais do Governo Federal (CadÚnico). Porém, nessa segunda fase, será possível negociar dívidas bancárias e não bancárias de até R$ 5 mil. Nesta etapa, pessoas cujas dívidas pertencem aos critérios da Faixa 1 podem negociar seus débitos em um novo portal do Governo Federal – e, para ter acesso a ele, será necessário criar uma conta gov.br com nível de segurança ouro ou prata. 

    Além disso, assista ao vídeo caso você tenha emprestado o seu nome ou CPF para alguém fazer uma compra e ficou endividado/a. Nele a Sandrinha, nossa apresentadora do canal do YouTube, mostra outros problemas que você pode passar:

    Como funciona o processo de negociação para a Faixa 02?

    O processo de negociação das dívidas no Programa Desenrola Brasil é simples e transparente. Sendo assim, o primeiro passo é acessar a plataforma do programa, que estará disponível no site oficial do Governo Federal a partir deste mês.

    Nessa plataforma, você deve fazer o login utilizando sua conta Gov.br, que pode ser no nível ouro ou prata. Logo após, terá acesso às opções de negociação disponíveis e poderá escolher a forma de pagamento mais adequada para sua situação.

    Outra opção é acessar pelo site de negociação de dívidas do Banco Mercantil. Nele você coloca o seu CPF e serão mostradas as formas de pagamento para a dívida.

    As opções de pagamento incluem o pagamento à vista, com descontos especiais, ou o parcelamento da dívida em até 120 meses, sem necessidade de entrada inicial. O valor da parcela mínima é de R$ 50.

    Por isso, é importante ressaltar que o programa oferece taxas reduzidas para facilitar a quitação das dívidas, proporcionando condições mais acessíveis para você.

    Saiba mais: Negocie suas dívidas.

    Quais são os benefícios do Programa Desenrola Brasil?

    Participar do Programa Desenrola Brasil traz diversos benefícios para as pessoas que participarem. Além de permitir a regularização das dívidas e a limpeza do nome nos órgãos de proteção ao crédito, o programa oferece outras vantagens:

    • Melhora da avaliação no Cadastro Positivo: Ao negociar suas dívidas e cumprir com os pagamentos, você melhora sua avaliação no Cadastro Positivo. Ou seja, no futuro, poderá ter acesso a taxas de juros mais baixas, condições diferenciadas de empréstimos e facilidade na aprovação de crédito.
    • Redução do endividamento: O programa visa reduzir os níveis de endividamento no país, permitindo que quem participar recupere sua tranquilidade financeira e tenha mais qualidade de vida.
    • Condições especiais de pagamento: O Desenrola Brasil oferece condições especiais de pagamento, com descontos e parcelamentos que se adequam à realidade financeira de cada pessoa. Por isso, torna o processo de quitação das dívidas mais simples e evita o agravamento da situação financeira.

    Cronograma do Programa Desenrola Brasil

    O Programa Desenrola Brasil está sendo implementado em fases, conforme o cronograma estabelecido pelo Governo Federal.

    Atualmente, o programa está em operação para pessoas com renda mensal superior a dois salários mínimos e inferior a R$ 20 mil, que podem negociar suas dívidas bancárias em atraso.

    A partir de setembro de 2023, será aberta a segunda fase do programa, permitindo a participação de pessoas com renda mensal de até dois salários mínimos ou que estejam inscritas no CadÚnico. Nessa fase, será possível negociar dívidas bancárias e não bancárias de até R$ 5 mil. Apesar de ainda não ter iniciado, atualmente essas dívidas podem ser negociadas através dos Canais do Banco Mercantil.

    Como se cadastrar no Programa Desenrola Brasil?

    Para se cadastrar no Programa Desenrola Brasil, é necessário aguardar a abertura da segunda fase do programa, que ocorrerá em setembro de 2023. Nessa fase, será disponibilizada uma plataforma específica no site oficial do Governo Federal.

    No momento do cadastro, é importante ter em mãos seus documentos pessoais, comprovante de renda e informações sobre as dívidas a serem negociadas. Além disso, será necessário ter uma conta no gov.br.

    Afinal, o que é a conta gov.br?

    A conta gov.br é uma identificação digital que unifica vários serviços públicos. Ou seja, com um único cadastro, você tem acesso ao próprio Desenrola Brasil até à Receita Federal, ao INSS, ao SUS, e a documentos como a carteira de trabalho digital, CNH e muito mais. 

    Com a conta gov.br, em vez de preencher vários cadastros com suas informações pessoais, dá para centralizar tudo sobre você em um só lugar. 

    Mas não basta abrir a conta gov.br, também é necessário garantir que ela tenha os certificados adequados para te proteger e permitir o acesso aos serviços públicos. Por isso, a conta gov.br tem três níveis de certificação, que são como níveis de segurança: ouro, prata e bronze, sendo que ouro é o nível máximo e bronze é o nível mínimo. 

    Na prática, isso quer dizer que quanto maior o nível de segurança, mais serviços você pode acessar. Se você deseja negociar suas dívidas via portal do Desenrola Brasil, é necessário ter uma conta gov.br dos níveis ouro ou prata. 

    Como criar uma conta gov.br?

    Criar a conta gov.br é bem simples. Além do website para computador, você também pode usar o app gov.br para fazer isso, basta baixá-lo na loja oficial de aplicativos do seu celular.

    1. Depois de escolher sua forma de acesso, siga o passo a passo:
    2. Insira seu CPF na plataforma e clique em “Continuar”;
    3. Leia os termos e condições e, caso esteja de acordo, clique em “Continuar” novamente;
    4. Agora, você pode escolher como deseja logar: dá para vincular uma conta bancária, via internet banking, ou clicar em “Tentar de outra forma” para inserir seus dados manualmente;
    5. Depois de finalizar, clique em “Confirmar”;
    6. Depois de confirmar seus dados, você receberá um código, por e-mail ou celular. Informe o código no campo indicado;
    7. Agora, crie uma senha. Ela é pessoal e intransferível;
    8. Pronto: você acaba de criar uma conta gov.br.

    Caso você escolha logar com a conta bancária, por exemplo, sua conta gov.br já terá o certificado prata garantido. Conheça as outras possibilidades abaixo.

    Como garantir que a minha conta gov.br tenha os níveis ouro ou prata?

    Se você deseja negociar dívida com o Desenrola Brasil, é necessário ter uma certificação nível ouro ou prata na conta gov.br.

    Se você quer conquistar o nível prata, você pode:

    • Fazer uma validação facial pelo app para entrar na conta gov.br. Ele terá como base a foto que está registrada na sua CNH;
    • Validar dados pessoais via internet banking de um dos bancos conveniados na plataforma (confira os bancos aqui);
    • Usar senha do Sigepe (Sistema de Gestão de Acesso), o sistema usado por servidores públicos, para validar suas informações na plataforma gov.br.

    Para conquistar o nível ouro, além de todas as etapas anteriores, você deve:

    • Fazer validação facial pelo aplicativo, com base na foto que está registrada no banco de dados da Justiça Eleitoral;
    • Ou então, validar seus dados com certificado digital. 

    Para acessar cada um dos campos de troca de certificação, entre na sua conta gov.br, vá em “Privacidade” e depois em “Gerenciar lista de selos de confiabilidade”, e siga as etapas de autenticação.

    Golpes relacionados ao Programa Desenrola Brasil

    É importante estar atento a possíveis golpes relacionados ao Programa Desenrola Brasil. Para evitar cair em fraudes, é recomendado acessar somente o site oficial do Governo Federal e da instituição financeira para realizar o cadastro e negociação das dívidas.

    Caso você tenha dúvidas ou desconfie de alguma oferta suspeita, entre em contato conosco pela Central de Atendimento (SAC), telefone 0800 7070 39, para obter esclarecimentos e suporte.

    Vem ver o resumo:

    O Programa Desenrola Brasil é uma oportunidade para que pessoas físicas endividadas possam negociar suas dívidas e recuperar sua tranquilidade financeira. Com condições especiais de pagamento e a participação de diversas instituições financeiras, tal qual o Banco Mercantil. O programa oferece vantagens exclusivas para quem participar.

    Se você está com dívidas em atraso, não deixe de se informar sobre o Programa Desenrola Brasil e como ele pode te ajudar a regularizar sua situação financeira. Aproveite essa oportunidade para limpar seu nome, melhorar sua avaliação de crédito e conquistar uma vida financeira mais saudável.

    Esperamos ter te ajudado com todos esses dados sobre o assunto e tirado todas as dúvidas. Para estar sempre por dentro, conecte-se conosco nas redes sociais. Curta nossa página no Facebook, inscreva-se no YouTube, siga-nos no Instagram e Linkedin para receber informações sobre educação financeira. Te esperamos lá!

    Redação Mercantil 231 artigos publicados

    Com mais de 250 agências, 7 milhões de clientes e 80 anos de mercado, o Banco Mercantil é o primeiro do Brasil a se inspirar na experiência do público 50+ para desenvolver soluções especialmente voltadas para a juventude prateada. A Redação do banco está sempre em busca de simplificar esse universo, com dicas de investimento, economia, planejamento financeiro e estilo de vida personalizadas para você.

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