Qual a diferença entre empréstimo consignado público e privado?

Com as recentes mudanças e o crescente interesse no crédito consignado privado, também conhecido como consignado CLT ou Crédito do Trabalhador, surgem questionamentos sobre como essa nova modalidade se compara ao já conhecido consignado público? O que pode tornar um mais vantajoso que o outro, dependendo da sua situação?

Se você é servidor público, trabalhador com carteira assinada, aposentado ou pensionista, e busca entender as particularidades e os benefícios de cada tipo de empréstimo consignado para tomar uma decisão financeira informada e assertiva, você está no lugar certo! 

Entenda neste artigo as diferenças entre o consignado público e o privado e  identifique qual modalidade se alinha melhor às suas necessidades e objetivos financeiros.

O que é o empréstimo consignado público?

O empréstimo consignado público é destinado a servidores públicos (federais, estaduais e municipais), militares, aposentados e pensionistas do INSS. Devido à estabilidade do vínculo empregatício ou do benefício, essa modalidade oferece:

• Taxas de juros mais baixas: a segurança proporcionada pelo vínculo empregatício permite que as instituições financeiras ofereçam taxas mais competitivas.
  
• Prazos de pagamento mais longos: é comum encontrar prazos que se estendem por vários anos, facilitando o planejamento financeiro do contratante.
  
• Facilidade na aprovação: a estabilidade do rendimento mensal reduz o risco para os credores, tornando o processo de aprovação mais ágil.
  

O que é o empréstimo consignado privado?

O empréstimo consignado privado é voltado para trabalhadores do setor privado com carteira assinada (CLT). As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, garantindo o pagamento pontual. Recentemente, houve mudanças significativas nessa modalidade:

• Acesso ampliado: agora, trabalhadores CLT, empregados domésticos e rurais com carteira assinada podem contratar o empréstimo consignado privado, mesmo que a empresa não tenha convênio com a instituição financeira.
  
• Integração com o eSocial: a contratação pode ser feita digitalmente, por meio da Carteira de Trabalho Digital, facilitando o processo e ampliando o acesso ao crédito.
  

Quais as principais diferenças?

Vantagens e desvantagens 

Consignado Público

Consignado Privado

Dicas para escolher a melhor opção para você

1. Avalie sua estabilidade financeira: se você é servidor público ou beneficiário do INSS, o consignado público pode oferecer condições mais vantajosas.
   
2. Considere o prazo de pagamento: analise o tempo que você precisa para quitar o empréstimo e escolha a modalidade que oferece prazos compatíveis com sua capacidade de pagamento.
   
3. Compare as taxas de juros: mesmo que o consignado público geralmente ofereça taxas mais baixas, é importante comparar as ofertas disponíveis no mercado.
   
4. Verifique a facilidade de contratação: o consignado privado, especialmente com as novas mudanças, oferece um processo de contratação mais digital e ágil.
   

Entender as diferenças entre o empréstimo consignado público e privado é essencial para tomar decisões financeiras conscientes. Ambas as modalidades oferecem vantagens significativas, mas é importante avaliar qual delas se alinha melhor ao seu perfil e necessidades financeiras e se você se encaixa nos critérios de contratação.