Por que o banco pode negar um empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma das formas mais acessíveis de crédito, pois oferece taxas de juros reduzidas e o pagamento é descontado diretamente na folha de pagamento ou no benefício do INSS. 

No entanto, mesmo com essas facilidades, há casos em que o banco pode negar a concessão do crédito.

Se você já passou por essa situação ou quer entender melhor por que a empresa pode negar um empréstimo consignado, continue a leitura!

Principais motivos para a recusa do empréstimo consignado

1. Margem consignável insuficiente

A margem consignável é o percentual máximo da sua renda que pode ser comprometido com empréstimos consignados. Se o seu comprometimento já atingiu o limite, o banco não poderá aprovar um novo empréstimo até que haja margem disponível.

2. Dados desatualizados ou inconsistentes

Se houver divergências nos seus dados cadastrais, como ter o CPF irregular na Receita Federal, informações desatualizadas no INSS ou na empresa em que trabalha, o banco pode negar o crédito por falta de validação das informações.

3. Ter um benefício INSS que não permite consignado

Nem todos os tipos de benefícios do INSS podem ser usados para contratar um empréstimo consignado. É o caso dos benefícios temporários, como: 

• Auxílio-doença;
• BPC (Benefício de Prestação Continuada).

4. Restrição no CPF

Embora o consignado seja uma opção acessível até para negativados, em alguns casos específicos o banco pode negar o crédito se houver restrições cadastrais que comprometam a concessão do empréstimo.

5. Idade do solicitante fora dos critérios

Cada banco estabelece limites de idade para concessão do consignado. Normalmente, há uma idade máxima permitida, que pode variar conforme a instituição financeira.

6. Convênio não ativo ou bloqueado

O consignado depende de um convênio entre o banco e o órgão pagador (INSS, empresa privada ou órgão público). Se o convênio não estiver ativo ou houver alguma restrição interna, o empréstimo pode ser recusado.

7. Benefício INSS bloqueado para empréstimo consignado

Quando você começa a receber o seu benefício, ele vem bloqueado automaticamente pelo INSS para evitar fraudes. É preciso entrar em contato com o INSS para desbloquear antes de solicitar a contratação do consignado. 

O que fazer se o empréstimo consignado for negado?

Se o banco negou seu empréstimo consignado, você pode seguir algumas etapas para tentar resolver a situação:

1. Verifique sua margem consignável: consulte seu extrato de consignação pelo INSS ou pela empresa onde trabalha para saber se há espaço para um novo empréstimo.
2. Atualize seus dados cadastrais: certifique-se de que suas informações estão corretas no INSS, na empresa ou no banco.
3. Consulte o motivo da recusa: entre em contato com o banco para entender o motivo específico da negativa e verificar possíveis soluções.
4. Regularize eventuais pendências: se houver restrições ou inconsistências, procure resolvê-las antes de tentar uma nova solicitação.
5. Avalie outras opções de crédito: se o consignado não for uma possibilidade no momento, veja se outras modalidades de crédito podem atender à sua necessidade.

O empréstimo consignado pode ser uma excelente opção de crédito, mas sua aprovação depende de alguns critérios. Se o banco negar a solicitação, é importante identificar o motivo e buscar soluções para resolver o problema.

Se precisar de mais informações ou quiser consultar as condições do empréstimo consignado no Banco Mercantil, clique na imagem abaixo: