6 dicas para escolher o melhor banco para empréstimo consignado

Escolher o melhor banco para fazer seu empréstimo consignado exige atenção e pesquisa, pois as ofertas variam bastante entre as instituições. Além disso, há ofertas que parecem boas no início, mas podem esconder armadilhas. 

Para te ajudar nessa jornada, preparamos este conteúdo com os seis pontos principais a serem considerados antes da contratação. 

Continue a leitura para não cair em ciladas.

1. Compare taxas de juros e CET

A taxa de juros é o percentual que você paga pelo dinheiro emprestado. A taxa máxima para operações de crédito consignado passou a ser de 1,68% ao mês após as mudanças estabelecidas em 2024. Quanto menor a taxa, melhor!

Mas além da taxa de juros você precisa considerar o CET (custo efetivo total), que inclui a taxa de juros, mais outras tarifas e encargos. É o indicador real do custo do empréstimo. 

Compare o CET entre os bancos, pois ele revela o verdadeiro custo do crédito.

2. Analise as condições de pagamento

Escolha o prazo que melhor se encaixa no seu orçamento, considerando sua capacidade de pagamento. Prazos mais longos geralmente significam juros mais altos.

O valor máximo da parcela no empréstimo consignado é definido pela margem consignável, que pode comprometer até 35% do benefício. Mas é importante avaliar se essas parcelas cabem no seu bolso, sem comprometer outras despesas essenciais. 

3.Faça simulações antes de contratar

Utilize os simuladores online dos bancos para comparar taxas, prazos, parcelas e CET de diferentes instituições. Algumas instituições, como o Banco Mercantil, fazem simulações direto pelo WhatsApp. 

4. Consulte outras fontes de informações

Compare todas as ofertas com calma e muita atenção, sem se pressionar para tomar uma decisão rápida. Converse com familiares ou amigos que já contrataram um empréstimo consignado para saber como foram suas experiências.

Busque também especialistas nesse tipo de contratação que podem te ajudar a fazer a melhor escolha. Mas cuidados com os mitos sobre o empréstimo consignado que são muito comuns. 

5. Considere outros fatores importantes

Além das condições de contratação, também é importante que você verifique a credibilidade da instituição financeira escolhida. Confira alguns pontos a serem considerados:

Atendimento ao cliente 

Verifique a reputação do banco em relação ao atendimento ao cliente. Leia avaliações online e busque saber se o banco oferece canais de atendimento eficientes e acessíveis.

Experiência em empréstimos consignados

Opte por bancos com experiência nesse tipo de crédito, pois tendem a oferecer melhores condições e serviços mais especializados.

Produtos adicionais

Alguns bancos oferecem seguros ou outros produtos junto com o empréstimo. Avalie se esses produtos são realmente úteis para você, evitando que eles se tornem custos adicionais desnecessários.

Leia também: Quais as vantagens dos Combinados e Seguros do Mercantil?

Tecnologia e praticidade

Dê preferência a bancos que oferecem plataformas online e aplicativos para facilitar a contratação, acompanhamento e gestão do seu empréstimo.

6. Leia o contrato com atenção

Ao se decidir por uma instituição, é importante ler o contrato com atenção antes de assiná-lo. 

Caso fiquem dúvidas, busque tirar todas com o banco antes de efetivar a contratação do consignado. Certifique-se de entender todos os termos, condições, taxas e encargos do empréstimo. 

Caso não se sinta seguro em prosseguir, você tem o direito de buscar uma nova instituição. 

É importante que você se sinta seguro e confiante antes de tomar qualquer decisão que envolva sua vida financeira. Se necessário, saiba que você pode transferir o empréstimo consignado com a portabilidade! 

Aqui no Banco Mercantil, você tem à sua disposição todos os nossos canais de atendimento para esclarecer suas dúvidas. Entre em contato com nossa Central de Atendimento no 0800 21 21 211 ou use os canais digitais, como redes sociais e WhatsApp.