Como usar o FGTS para comprar imóvel novo ou usado?

O FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) pode ser usado para comprar ou construir um imóvel residencial. Você pode usar o saldo disponível no momento da contratação, como uma entrada para o financiamento, e também os créditos futuros que serão depositados.

Porém, existem algumas regras e requisitos para o valor ser liberado. Neste guia completo, vamos falar sobre as informações necessárias para você solicitar a utilização do seu FGTS para comprar um imóvel novo ou usado. Boa leitura!

Passo a passo para solicitar a liberação do saldo

O primeiro passo para utilizar seu FGTS para a compra de um imóvel é verificar se você se enquadra nos requisitos mínimos. Confira abaixo quais são eles e tudo o que você precisa fazer para ter a liberação do saldo aprovada.

1. Verifique se você se enquadra nos requisitos para uso do FGTS

• Ter no mínimo três anos de contrato de trabalho com carteira assinada, não precisam ser consecutivos;
• Não possuir financiamento ativo no Sistema Financeiro de Habitação (SFH);
• Não ser proprietário de outro imóvel na mesma região metropolitana onde pretende adquirir o novo imóvel.

2. Verifique se o imóvel se enquadra nas regras do Sistema Financeiro de Habitação

• Ser um imóvel residencial urbano;
• Ser usado para moradia do titular;
• Estar avaliado em até R$ 1.500.000,00;
• Estar matriculado no RI competente;
• Não ter registro de gravame que impeça sua comercialização;
• Não ter sido usado pelo FGTS em aquisição anterior, há menos de 03 anos, contados a partir da data de registro na matrícula do imóvel;
• Estar regularizado e em conformidade com as leis municipais e estaduais.

3. Reúna a documentação necessária

Para utilizar o FGTS na compra de um imóvel, você precisará reunir a documentação necessária. Alguns dos documentos comuns incluem:

• Carteira de trabalho;
• Comprovante de residência;
• Extrato da conta do FGTS;
• Certidão de casamento ou de nascimento;
• Carteira de identidade;
• CPF;
• Declaração de Imposto de Renda Pessoa Física – DIRPF;
• IPTU do imóvel que será adquirido.

Verifique com antecedência a lista completa de quais documentos são exigidos pela instituição financeira ou órgão responsável pelo financiamento.

4. Faça a declaração do vendedor

É importante que o vendedor do imóvel forneça uma declaração confirmando que o imóvel não possui um contrato de financiamento por meio de recursos do FGTS. Essa declaração é necessária para garantir que o saldo do seu FGTS seja utilizado corretamente.

5. Realize uma simulação de financiamento

Antes de prosseguir com a utilização do FGTS, é recomendado simular o financiamento. Isso permitirá que você tenha uma ideia do valor que poderá utilizar e das condições de financiamento oferecidas.

6. Inicie o processo de financiamento

Com os documentos e a simulação de financiamento, você pode começar a financiar com a instituição financeira que preferir. Nesse momento, será feita uma análise de crédito para avaliar a sua capacidade de pagamento do financiamento.

7. Aguarde a análise de crédito e aprovação

Após análise de crédito, o banco vai avaliar seu pedido de financiamento. Se aprovado, você poderá usar o FGTS para comprar sua casa própria. Esse processo pode levar algum tempo, portanto, é importante ter paciência e aguardar a resposta da instituição.

8. Solicite a liberação do FGTS

Após a aprovação do financiamento, a instituição financeira irá solicitar a liberação do saldo do seu FGTS para a compra do imóvel. O valor do FGTS será depositado diretamente na conta do vendedor do imóvel, e você poderá finalizar a compra.

Leia também: O que é FGTS Futuro para compra da casa própria?

Quando não posso usar o FGTS para compra de imóvel?

Existem situações em que o FGTS não pode ser utilizado para a compra de um imóvel. Alguns exemplos incluem:

• Aquisição de imóveis comerciais;
• Aquisição de imóveis para investimento, como aluguel ou revenda;
• Aquisição de imóveis rurais;
• Solicitações para reformas ou compra de material de construção;
• Aquisição de terrenos sem construção de um imóvel ao mesmo tempo;
• Quitação de financiamento imobiliário de terceiros.

É importante estar ciente dessas restrições e usar o FGTS de acordo com as regras estabelecidas.

Quanto tempo demora para liberar o saldo?

O tempo médio de liberação do saldo do FGTS para a compra de um imóvel é de até 5 dias úteis. Esse prazo começa a correr após o banco, consórcio ou companhia de crédito imobiliário abrir o pedido na Caixa Econômica Federal.

Importante lembrar que outros processos de compra do imóvel também levam tempo. A aprovação do financiamento, por exemplo, pode demorar entre 60 e 90 dias.

Quanto posso usar?

Você pode usar 100% do saldo do seu FGTS para a aquisição de um imóvel novo ou usado, desde que o valor do imóvel não ultrapasse R$ 1.500.000,00 — limite definido pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH).

Por isso, é importante consultar o saldo disponível na conta do FGTS antes de entrar com o pedido de utilização para compra de imóvel.

Posso usar para amortizar financiamento?

Sim! Você pode usar o FGTS para amortizar ou quitar totalmente a sua dívida. Também é possível usá-lo para abater até 80% do valor das parcelas em 12 meses consecutivos. Os usos incluem:

• Compra ou construção de imóvel residencial: o saldo pode ser utilizado como entrada na compra de um imóvel residencial concluído ou em construção, ou para construir a sua própria casa.
• Liquidação ou amortização do saldo devedor: é possível quitar ou amortizar o saldo devedor de financiamentos imobiliários, reduzindo o valor das prestações mensais.
• Pagamento das prestações: pode ser usado para pagar parte das prestações de um financiamento imobiliário, aliviando o valor a ser pago mensalmente.

Entenda melhor como funciona a amortização no FGTS!

Quantas vezes posso usar o FGTS para comprar um imóvel?

Não há um limite fixo de quantas vezes você pode usar o FGTS para comprar um imóvel. Porém, é preciso aguardar um tempo para realizar novas solicitações.

• Para novas aquisições: intervalo de 3 anos em cada solicitação.
• Amortização do saldo devedor total: é preciso aguardar 2 anos.
• Abater parte das parcelas: você pode renovar a cada 12 meses.

Tenha a orientação de especialistas na hora de usar o FGTS

Na hora de utilizar o FGTS para comprar um imóvel, é recomendado buscar a orientação de especialistas no assunto. Eles vão dar informações melhores e atualizadas sobre as regras e condições para te ajudar durante a compra.

Lembre-se de que a compra de um imóvel é um passo importante e exige planejamento financeiro. Usar o FGTS pode ser uma excelente opção para conquistar a casa própria, desde que todas as regras sejam atendidas.

Conte com o Banco Mercantil neste processo!