Como funciona o financiamento de carro?

Adquirir um veículo é um objetivo comum para muitos brasileiros, e o financiamento de carro é uma das alternativas utilizadas para tornar esse sonho realidade. 

O financiamento é uma operação de crédito na qual uma instituição financeira concede ao cliente o valor necessário para a compra de um veículo. Em troca, o cliente se compromete a pagar esse valor em parcelas mensais, acrescidas de juros e outras taxas, em um prazo previamente estabelecido.

Neste artigo, vamos explicar como funciona o financiamento de carro, quais são as modalidades disponíveis e o que considerar antes de contratar esse serviço.

3 modalidades de financiamento de carro

Existem diferentes modalidades de financiamento de carro, as mais comuns são:

1. Crédito Direto ao Consumidor (CDC)

Nesta modalidade, o banco ou financeira empresta o valor para a compra do veículo, que fica em nome do comprador. O carro é considerado garantia do empréstimo até a quitação da dívida. As parcelas e os juros são fixos, proporcionando previsibilidade ao comprador.

2. Leasing

A instituição financeira compra o veículo e o “aluga” para o cliente por um período. Ao final do contrato, o cliente tem a opção de adquirir o carro pagando um valor residual, devolver o veículo ou renovar o contrato. Durante o período de leasing, o carro permanece em nome da instituição financeira.

3. Consórcio

O consórcio é uma modalidade de compra coletiva, onde um grupo de pessoas se reúne para formar uma poupança comum. Mensalmente, são realizados sorteios ou lances, e o contemplado recebe uma carta de crédito para adquirir o veículo. 

Diferente do financiamento tradicional, no consórcio não há cobrança de juros, mas há taxas administrativas.

Qual modalidade é utilizada no Banco Mercantil?

O Banco Mercantil oferece financiamento de veículos pelo Crédito Direto ao Consumidor (CDC), que pode ser usado para financiar a compra de um carro novo ou usado.

Temos taxas de juros competitivas e prazos de pagamento flexíveis. Você pode financiar até 100% do valor do veículo e o prazo de pagamento pode chegar a 48 meses.

Como solicitar?

Para financiar seu veículo, você precisará apresentar os seguintes documentos:

• Documento de identificação oficial (RG ou CNH);
• Comprovante de renda (carteira de trabalho, contracheque, declaração de imposto de renda);
• Comprovante de residência (conta de luz, água, telefone ou gás);
• Proposta de financiamento do vendedor do veículo;
• Documento do veículo (CRV ou CRL).

Após a aprovação do seu crédito, o Banco Mercantil liberará o valor do financiamento diretamente para o vendedor do veículo. Você pagará as parcelas do empréstimo todos os meses até a quitação da dívida.

Como é o processo de financiamento?

O processo para financiar um carro envolve geralmente os seguintes passos:

1. Análise de crédito: a instituição financeira avalia o perfil do cliente, considerando fatores como renda, histórico de crédito e capacidade de pagamento.
2. Aprovação do crédito: se o cliente atender aos critérios da instituição, o crédito é aprovado, e as condições do financiamento (taxa de juros, número de parcelas, valor das parcelas) são definidas.
3. Assinatura do contrato: com a aprovação, o contrato de financiamento é elaborado e assinado pelas partes envolvidas.
4. Liberação dos recursos: após a assinatura, o valor é liberado para a compra do veículo.

O que considerar antes de financiar um carro?

Antes de optar pelo financiamento de um veículo, é importante considerar:

• Taxa de juros: compare as taxas oferecidas por diferentes instituições financeiras.
• CET (Custo Efetivo Total): além dos juros, considere todas as taxas e encargos envolvidos no financiamento.
• Prazo do financiamento: prazos mais longos resultam em parcelas menores, mas podem aumentar o valor total pago devido aos juros acumulados.
• Capacidade de pagamento: avalie se as parcelas cabem no seu orçamento mensal sem comprometer outras despesas essenciais.
• Valor de entrada: dar uma entrada maior pode reduzir o valor financiado e, consequentemente, os juros pagos.

Perguntas frequentes sobre financiamento de carro

Qual a diferença entre financiamento e consórcio?

O financiamento envolve a obtenção imediata do veículo por meio de um empréstimo, com pagamento de juros. No consórcio, o cliente participa de um grupo e aguarda ser contemplado por sorteio ou lance, sem a cobrança de juros, mas com taxas administrativas.

É possível financiar um carro usado?

Sim, muitas instituições financeiras oferecem financiamento para veículos usados. No entanto, podem existir restrições relacionadas à idade e ao estado de conservação do veículo.

O que acontece se eu não pagar as parcelas do financiamento?

A inadimplência pode resultar na cobrança de multas e juros, negativação do nome e, em último caso, na retomada do veículo pela instituição financeira.

Posso quitar o financiamento antecipadamente?

Sim, é possível quitar o financiamento antes do prazo estabelecido. Nesses casos, o cliente pode ter direito a descontos nos juros futuros, conforme previsto em contrato e na legislação vigente.

Como a taxa de juros é definida?

A taxa de juros é definida com base em fatores como o perfil de crédito do cliente, o valor financiado, o prazo do financiamento e as políticas internas da instituição financeira.

Para mais informações sobre financiamento de veículos e soluções financeiras, visite a página de financiamento de veículos do Banco Mercantil.