Participar de um consórcio é uma questão financeira que merece uma análise cuidadosa. Diante da crescente busca por alternativas de poupar dinheiro e adquirir bens, muitos se perguntam: será que o consórcio vale a pena? 

Para determinar isso, é importante levar em consideração não só as vantagens financeiras, mas também os riscos e compromissos envolvidos.

Continue a leitura para entender o que é consórcio, detalhes do seu funcionamento e suas vantagens e desvantagens. Entender esses pontos ajudará você a tomar decisões de forma mais segura e consciente.

O que é consórcio?

O consórcio é uma associação de pessoas para economizar e comprar algo juntas, como um carro ou uma casa. Sem a incidência de juros, essa modalidade se caracteriza pelo pagamento de parcelas mensais acumuladas em um fundo comum.

Esse fundo é usado para ajudar os membros do grupo a comprar algo ou simplesmente juntar um valor em dinheiro. Todos os membros contribuem até que todos consigam adquirir o bem ou serviço desejado. 

Geralmente a ordem de distribuição do valor é feito por sorteio ou lances. O consórcio é gerenciado por empresas autorizadas pelo Banco Central, permitindo planejar compras futuras com segurança e flexibilidade de uso.

Quais são as vantagens?

Menores taxas

Ao contrário de financiamentos que incluem juros elevados, o consórcio se destaca por suas taxas administrativas mais baixas.

Essas taxas são apenas para a gestão do grupo, tornando o consórcio uma alternativa mais econômica.

Melhores prazos

Os consórcios permitem escolher prazos de pagamento flexíveis. 

Esses prazos se adequam às necessidades financeiras dos participantes, facilitando a gestão do orçamento pessoal.

Flexibilidade na utilização do crédito

Quando você é contemplado em um consórcio, você pode usar o crédito como quiser. Pode ser para comprar algo relacionado ao grupo ou investir em outras categorias permitidas.

Baixo risco

Investir em consórcios é considerado de baixo risco. Os participantes serão beneficiados se pagarem em dia. Isso garante o retorno do investimento sem se preocupar com as flutuações do mercado ou perdas financeiras.

Quais são as desvantagens?

Apesar das vantagens, o consórcio apresenta desvantagens significativas que devem ser cuidadosamente consideradas antes de entrar em um. 

Prazo para contemplação

Uma das principais desvantagens é o prazo longo para contemplação. 

Dependendo do grupo, pode demorar muito tempo para o participante ser beneficiado. Isso pode ser difícil para quem precisa do bem ou serviço rapidamente. 

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Inadimplência

A inadimplência ainda é uma ameaça. A falta de pagamento do consórcio pode prejudicar a capacidade do grupo de cumprir suas obrigações. 

Como consequência, pode ocorrer o cancelamento do contrato e a perda dos valores investidos.

Devo ou não fazer um consórcio? 

Com a promessa de ser uma forma de poupança programada e sem juros, o consórcio atrai diversos perfis de consumidores. No entanto, é importante avaliar os prazos, riscos e as necessidades de cada pessoa envolvida.

Algumas perguntas que você pode fazer antes de contratar um consórcio são:

• A modalidade atende minhas metas financeiras?
• Quanto tempo estou disposto a esperar para receber o consórcio?

Considerando esses pontos, você pode decidir se participar de um consórcio é bom para atingir seus objetivos de forma consciente.

Recomendamos também que avalie suas finanças e, se achar necessário, consulte um especialista no tema. O Banco Mercantil está à sua disposição para auxiliar como for necessário! 

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