Conta laranja: entenda o que é, riscos e como se proteger de golpes

Você já recebeu uma proposta de dinheiro fácil e rápido, pedindo apenas para “emprestar” sua conta bancária por um tempo? Cuidado! Isso pode ser o início de um pesadelo financeiro e jurídico conhecido como o golpe da conta laranja.

O que muitos não sabem é que essa prática, além de perigosa, agora é crime previsto no Código Penal.

Aqui no Banco Mercantil, sua segurança é nossa prioridade. Por isso, preparamos este guia completo para você entender os riscos de emprestar sua conta, conhecer a nova lei, saber como se proteger para não cair em golpes e o que fazer se precisar de ajuda.

O que é uma Conta Laranja?

Uma “conta laranja” é uma conta bancária em seu nome (com seu CPF), mas que é usada por outra pessoa para movimentar dinheiro de origem ilegal.

Criminosos usam essas contas como uma ponte para receber e transferir valores de golpes, fraudes e outras atividades ilícitas, tentando despistar o rastreamento da polícia. 

A pessoa que cede a conta, mesmo sem saber dos detalhes, se torna um “laranja”.

Emprestar sua conta agora é crime

A regra ficou mais dura e clara. Uma nova legislação foi criada para combater o aumento de fraudes digitais, principalmente após a popularização do Pix.

O que diz a nova lei? 

A lei agora pune criminalmente quem cede, empresta ou aluga sua conta bancária para movimentar dinheiro vindo de atividades criminosas. A pena para quem participa de um esquema como esse pode variar de 1 a 5 anos de prisão, além de multa.

Por que a lei foi criada? 

Para fechar o cerco contra os golpistas. Antes, era difícil punir as pessoas que “apenas” emprestavam a conta. 

Agora, a lei entende que essa participação é uma peça fundamental para que o crime aconteça, e por isso, quem colabora também deve ser responsabilizado.

Os 5 principais riscos de ser uma conta laranja 

As consequências de se envolver, mesmo que por engano, em um esquema de conta laranja vão muito além da questão criminal. Veja os principais perigos, além da prisão:

1. Nome sujo e dificuldade de crédito

Seu nome pode ser negativado, e você terá grandes dificuldades para conseguir empréstimos, financiamentos ou até mesmo um cartão de crédito no futuro.

2. Processos por crimes graves

Você pode ser acusado de participação em crimes sérios como lavagem de dinheiro, estelionato e associação criminosa, mesmo que não tenha recebido o dinheiro do golpe.

3. Bloqueio de todas as suas contas e bens

A justiça pode determinar o bloqueio não apenas da conta utilizada no golpe, mas de todos os seus bens e outros valores que você tenha em seu nome, incluindo sua aposentadoria.

4. Dívidas feitas em seu nome

Os criminosos podem usar seus dados para abrir outras contas, fazer empréstimos e realizar compras, deixando uma enorme dívida em seu CPF.

5. Perda de benefícios e problemas para conseguir emprego

Ter seu nome envolvido em atividades criminais pode gerar problemas com benefícios sociais e criar um histórico negativo que dificulta a busca por um emprego formal.

Como saber se minha conta está sendo usada em um golpe?

A princípio você deve evitar emprestar sua conta para qualquer pessoa. Mas, caso isso tenha acontecido em algum momento e você queira saber como sua conta foi usada, existe uma forma segura e gratuita de verificar se existem contas ou outros serviços financeiros abertos em seu nome sem a sua permissão. 

A ferramenta se chama Registrato e é do Banco Central.

Como consultar (passo a passo):

1. Acesse o site oficial: registrato.bcb.gov.br.
2. Faça o login com sua conta Gov.br (nível prata ou ouro).
3. No menu principal, procure e emita o relatório de “Contas e Relacionamentos em Bancos (CCS)”.
4. Este relatório mostrará todas as contas bancárias, investimentos e outros relacionamentos financeiros que estão registrados em seu CPF. Se encontrar algo que não reconhece, entre em contato com o banco mencionado imediatamente.

Fui vítima ou coagido: o que fazer agora?

Se você desconfia que sua conta foi usada por golpistas ou se foi forçado a ceder seus dados, não se desespere. Aja rápido seguindo estes três passos:

1. Faça um Boletim de Ocorrência (B.O.): vá à delegacia de polícia mais próxima ou faça o registro online. Este documento é a sua principal prova de que você foi uma vítima e denunciou o crime.
2. Comunique imediatamente seu banco: entre em contato com o gerente ou os canais de atendimento do seu banco. Explique a situação, peça o bloqueio da conta e conteste qualquer transação desconhecida.
3. Guarde todas as provas: salve prints de conversas no WhatsApp, e-mails, números de telefone e qualquer outra informação que possa ajudar a identificar os criminosos.

4 regras para proteger seu nome e seu dinheiro

A melhor forma de evitar esse problema é a prevenção. Lembre-se sempre destas quatro regras:

• Regra 1: sua conta é pessoal e intransferível. Assim como seus documentos, ela não deve ser compartilhada com ninguém.
• Regra 2: desconfie de dinheiro fácil. Propostas de lucro rápido e sem esforço quase sempre escondem um golpe.
• Regra 3: proteja seus dados pessoais. Não compartilhe senhas, códigos ou fotos de documentos com terceiros.
• Regra 4: verifique os pedidos de ajuda. Se um amigo ou familiar pedir sua conta emprestada por mensagem, ligue para a pessoa para confirmar se o pedido é real. O celular dela pode ter sido clonado.

Sua segurança financeira em primeiro lugar

Entender o que é o golpe da conta laranja e saber que a lei está mais rigorosa é o primeiro passo para se proteger. Lembre-se que o Banco Mercantil está sempre trabalhando para garantir a segurança das suas transações e oferecendo informação de qualidade para você.

Na dúvida, não arrisque. Sua tranquilidade e seu nome valem muito mais do que qualquer promessa de dinheiro fácil.

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