Crédito pré-aprovado pode ser negado? Entenda como funciona

Você já se deparou com uma mensagem do banco dizendo que tem um crédito pré-aprovado disponível? 

Muita gente vê essa informação e acredita que o dinheiro está garantido, mas não é bem assim. Apesar de facilitar o acesso ao crédito, esse tipo de oferta pode gerar dúvidas. 

Neste artigo, vamos explicar tudo o que você precisa saber para entender como funciona o crédito pré-aprovado, como usá-lo com segurança e quando ele realmente se transforma em dinheiro no bolso.

Boa leitura! 

O que é crédito pré-aprovado?

O crédito pré-aprovado é uma oferta automática de crédito feita pelo banco com base na análise do seu perfil financeiro. 

Isso significa que a instituição já avaliou alguns dados sobre você, como sua renda, histórico de pagamentos e movimentações bancárias e determinou que você tem potencial para assumir um determinado valor de crédito.

Em outras palavras, é como se o banco dissesse: “Você tem chances de conseguir esse valor emprestado, se quiser contratar.”

Essa pré-análise pode valer tanto para empréstimos pessoais quanto para cartões de crédito, financiamentos e até aumento de limite.

Como funciona?

Funciona da seguinte forma: o banco analisa automaticamente seus dados e, se você for considerado elegível, libera um limite pré-aprovado. Esse limite pode aparecer no seu extrato bancário, aplicativo ou até em mensagens enviadas por SMS ou e-mail.

Mas atenção: mesmo sendo pré-aprovado, o crédito só será liberado de verdade após a contratação e uma nova verificação rápida dos seus dados.

Veja na prática:

Se você tem R$ 5 mil pré-aprovados para empréstimo consignado, isso não significa que o valor já está na sua conta. É preciso solicitar o crédito, passar pela validação e assinar o contrato.

É importante ficar atento aos golpes. É comum o envio de mensagens de texto oferecendo um limite de crédito que não existe. Essa é uma forma de roubar seus dados pessoais e causar prejuízos financeiros. 

Saiba mais: Veja nossos conteúdos com informações sobre golpes e dicas de segurança. 

O crédito pré-aprovado pode ser negado?

Sim, o crédito pré-aprovado pode ser negado no momento da contratação. Isso acontece porque a análise final ainda depende de alguns fatores, como:

• Alterações recentes no seu CPF (como inclusão no SPC ou Serasa);
  
• Mudanças no valor do benefício ou da renda;
  
• Dados inconsistentes ou desatualizados;
  
• Comprometimento da margem consignável (no caso de crédito com desconto em folha).

Mesmo após a pré-aprovação, o banco pode identificar algum risco ou impedimento e recusar a liberação do valor.

Como conseguir limite pré-aprovado?

Você pode aumentar suas chances de receber uma oferta de crédito pré-aprovado com algumas boas práticas financeiras, como:

• Manter o nome limpo e evitar atrasos em contas;
  
• Atualizar sempre seus dados com o banco (renda, endereço, telefone);
  
• Fazer movimentações regularmente na conta;
  
• Ter um bom histórico de pagamento com empréstimos e cartões anteriores.
  

Se você for cliente do Banco Mercantil, vale a pena consultar com frequência seu aplicativo para saber se há ofertas ativas no seu CPF.

Entenda: O que é crédito rotativo e por que evitá-lo?

Como o banco calcula meu limite de crédito pré-aprovado?

Para determinar seu limite de crédito pré-aprovado o banco consideram diversos fatores, como:

• Histórico de crédito: se você paga suas contas em dia, tem dívidas em atraso ou já teve o nome negativado.
• Renda: seu salário e outras fontes de receita.
• Relacionamento com o banco: há quanto tempo você é cliente, se possui investimentos, contas-poupança, etc.
• Uso de outros produtos: cartões de crédito, empréstimos anteriores, financiamentos.
• Score de crédito: uma pontuação que indica seu perfil de bom pagador.

Tira as principais dúvidas sobre o assunto

Qual a diferença entre crédito pré-aprovado e aprovado?

A principal diferença está na etapa da contratação:

• Pré-aprovado: o banco sinalizou que você tem chances de conseguir o crédito, mas ainda precisa confirmar as informações.
  
• Aprovado: o crédito já passou por toda a análise final, foi aceito pelo banco e o valor está liberado ou contratado.
  

Ou seja, o pré-aprovado é uma promessa condicional, enquanto o aprovado é um contrato fechado.

Cartão de crédito pré-aprovado: o que significa?

Um cartão de crédito pré-aprovado significa que o banco está oferecendo um limite inicial, com base no seu perfil, sem necessidade de passar por uma análise tradicional no momento do pedido. 

No entanto, assim como no empréstimo, a liberação depende de uma validação dos seus dados cadastrais no momento da contratação.

Esse tipo de oferta é comum para aposentados, pensionistas e clientes com histórico positivo no banco.

Leia também: Como conseguir um cartão de crédito para negativados?

Quais são as vantagens do crédito pré-aprovado?

A principal vantagem é a rapidez e agilidade. A liberação do dinheiro é geralmente muito rápida, às vezes instantânea, pois a maior parte da análise já foi feita.

Existe risco em pegar crédito pré-aprovado?

Muitas vezes, as taxas de juros do crédito pré-aprovado podem ser maiores do que as de outras modalidades de empréstimo, já que o banco considera o risco maior pela facilidade de acesso.

Além disso, a facilidade de acesso pode levar ao uso impulsivo e ao endividamento desnecessário.

O crédito pré-aprovado pode ser uma ótima oportunidade para quem precisa de dinheiro rápido e com menos burocracia. Mas é importante entender que ele não é garantia de liberação imediata. Antes de contratar, verifique suas informações, avalie sua necessidade e confirme todas as condições com o banco. 

Se você já é correntista Mercantil e está precisando de crédito, veja as ofertas disponíveis direto pelo aplicativo.