Tenho empréstimo consignado e fui demitido: 5 dicas do que fazer nessa situação

O empréstimo consignado é uma opção popular entre pensionistas com carteira assinada. Porém, você sabe o que acontece com essa modalidade de crédito quando o trabalhador é demitido ou decide pedir demissão?

A demissão ou pedido de demissão não anulam a responsabilidade em relação ao pagamento. Isso significa que, mesmo sem o desconto automático feito no salário, o trabalhador ainda deverá quitar as parcelas do consignado. 

Hoje vamos te explicar as principais formas de não ficar inadimplente e o que ocorre com o pagamento das parcelas nessas situações. 

Boa leitura! 

1. Uso da rescisão do contrato para pagar parte da dívida

Em caso de demissão, o banco pode solicitar que parte do valor rescisório (como férias proporcionais, 13º salário proporcional e outros direitos) seja usada para a dívida. Contudo, só pode reter até 35% do valor total da rescisão para o pagamento do empréstimo.

Isso ajuda a reduzir parte da dívida de forma imediata, mas o saldo restante ainda precisará ser pago pelo trabalhador. Confira dicas para quitar o seu empréstimo consignado antecipadamente!

2. Pagamento das parcelas após a demissão

Com o fim do desconto em folha, o trabalhador deve pagar as parcelas diretamente à sua instituição financeira. Normalmente, o banco oferece novas formas de pagamento, como boletos bancários ou o débito em conta.

Fique atento às novas datas de vencimento para garantir que os pagamentos sejam realizados em dia, evitando os juros e multas.

3. Possibilidade de renegociar a dívida

Diante de uma nova realidade financeira, muitos trabalhadores podem ter dificuldades para manter o pagamento das parcelas no mesmo valor. Nesses casos, é possível renegociar os valores por meio do refinanciamento do consignado.

Você pode pedir a prorrogação do prazo de pagamento ou até redução no valor das parcelas.

4. Retomada do desconto em folha em um novo emprego

Se o trabalhador conseguir um novo emprego com carteira assinada, é possível reativar o desconto em folha. Para isso, o novo contratante precisa concordar com o procedimento e o banco deve aceitar essa transferência.

Dessa forma, o desconto volta a ser automático na folha de pagamento, como no contrato anterior.

5. Seguro de proteção ao crédito

Alguns contratos de empréstimo consignado incluem um seguro de proteção ao crédito, que pode cobrir o pagamento de parcelas em caso de demissão involuntária. Se você for demitido sem justa causa, esse seguro vai quitar ou reduzir o saldo devedor.

Verifique se o contrato do empréstimo tem uma cláusula de seguro e quais são as condições para acionar essa cobertura.

Em resumo, caso o trabalhador que tenha empréstimo consignado seja demitido ou peça a demissão, ele continua sendo responsável pela dívida e deve encontrar formas alternativas de pagamento. 

A utilização de parte da rescisão, a renegociação das parcelas e a possibilidade de reativar o desconto em folha em um novo emprego são algumas das opções previstas pela Lei n.º 10.820/2003 para lidar com essa situação. 

Ficar atento às cláusulas contratuais, como o seguro de proteção ao crédito, também pode ajudar a evitar problemas financeiros após a perda do emprego.

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