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Se você é empreendedor e precisa de mais flexibilidade para gerenciar as finanças do seu negócio, um cartão de crédito para CNPJ pode ser uma excelente solução.
Seja para um MEI (Microempreendedor Individual) ou para empresas de maior porte, esse tipo de cartão oferece vantagens como melhor controle de gastos, limite maior e benefícios exclusivos para as empresas.
Neste artigo, vamos explicar como funciona este tipo de cartão, suas principais vantagens, como solicitar e ainda preparamos dicas para facilitar a aprovação.
Como funciona o cartão de crédito empresarial?
O cartão de crédito empresarial é um produto financeiro oferecido por bancos e instituições financeiras para empresas de diferentes portes, incluindo MEIs (Microempreendedores Individuais), microempresas, pequenas e grandes empresas.
Ele permite que os empreendedores façam compras, paguem fornecedores e até financiem despesas do dia a dia sem comprometer o fluxo de caixa.
Diferente do cartão de crédito pessoal, o cartão para CNPJ é vinculado à empresa e pode oferecer limites mais altos, cashback e benefícios específicos para negócios.
Cartão de Crédito Empresarial Mercantil
O cartão empresarial do Banco Mercantil está disponível para clientes pessoa jurídica que possuem conta corrente e que possuam uma empresa com pelo menos um ano de fundação e com média mensal de faturamento contábil mínimo de R$15.000,00. Os limites de crédito são definidos de acordo com o perfil do cliente.
Para solicitar o seu, você deve ir até um dos nossos pontos de atendimento que podem ser consultados neste link.
Modalidade
Aceitação
Visa Empresarial Crédito
Internacional
Benefícios
Pontos de atendimento exclusivos;
Equipe de atendimento especializada;
Produtos exclusivos de acordo com cada perfil;
Possibilidade de solicitar cartões adicionais;
Data de vencimento da fatura conforme a conveniência de seu negócio
Despesas centralizadas em uma única fatura mensal, com identificação detalhada das despesas efetuadas
Planejamento financeiro: prazo para pagamento das despesas em até 40 dias, sem juros
Para se informar sobre os benefícios específicos de cada cartão, consulte o site do Banco Mercantil ou entre em contato com a Central de Atendimento.
Separação das finanças pessoais e empresariais: manter as contas da empresa separadas das pessoais facilita o controle financeiro e a organização contábil.
Acesso a limites maiores: os bancos costumam oferecer limites de crédito mais altos para as empresas, o que pode ajudar na compra de equipamentos, insumos e pagamento de fornecedores.
Benefícios específicos para empresas: dependendo do cartão escolhido, você pode ter vantagens como cashback, descontos em parceiros comerciais, programas de pontos e seguros.
Melhor gestão de fluxo de caixa: com prazos de pagamento estendidos e parcelamentos, o cartão empresarial permite maior controle sobre entradas e saídas financeiras.
Facilidade para pagamentos online e compras internacionais: muitos cartões empresariais oferecem taxas reduzidas para compras no exterior, além de mais segurança para transações digitais.
Quem pode solicitar?
Empresas de todos os portes podem solicitar um cartão de crédito empresarial, incluindo:
MEI (Microempreendedor Individual)
Micro e pequenas empresas
Médias e grandes empresas
Quais documentos devo apresentar?
O banco pode exigir alguns documentos para aprovar o pedido, como:
CNPJ ativo;
Dados dos sócios ou representante legal da empresa;
Faturamento mensal;
Histórico de crédito;
Comprovante de endereço da empresa.
Você pode contratar online, por meio do site ou aplicativo da instituição financeira, ou direto em uma das agências bancárias.
Como escolher o melhor cartão de crédito para CNPJ?
A escolha do melhor cartão depende das necessidades da empresa. Algumas opções populares incluem:
Cartão CNPJ com cashback: retorno de parte dos gastos da empresa.
Cartão empresarial sem anuidade: ideal para quem quer economizar.
Cartão MEI com benefícios exclusivos: parcerias e descontos para microempreendedores.
Cartão para compras internacionais: melhor para empresas que importam produtos ou viajam a negócios.
Cada banco oferece diferentes tipos de cartões, então vale a pena pesquisar e comparar as opções.
Como aumentar as chances de aprovação?
Para aumentar suas chances de aprovação do cartão de crédito empresarial, siga estas dicas:
1. Mantenha seu CNPJ ativo e regular
Certifique-se de que não há pendências ou irregularidades no seu CNPJ.
Mantenha seus dados cadastrais atualizados junto à Receita Federal.
Evite atrasos nos pagamentos de contas e outros compromissos financeiros.
3. Apresente um plano de negócios sólido
Elabore um plano de negócios claro e consistente, que demonstre a saúde financeira da sua empresa.
Inclua informações sobre o faturamento, fluxo de caixa e projeções futuras.
4. Demonstre capacidade de pagamento
Apresente documentos que comprovem a capacidade de pagamento da sua empresa, como extratos bancários, declarações de imposto de renda e balanços patrimoniais.
Mantenha um bom relacionamento com o seu banco, com um histórico de movimentações financeiras positivas.
5. Busque um cartão adequado ao perfil da sua empresa
Pesquise os diferentes tipos de cartões de crédito empresarial disponíveis no mercado e escolha aquele que melhor se adapta às necessidades e ao porte da sua empresa.
Alguns cartões podem ter requisitos mais específicos, como tempo mínimo de atividade da empresa ou faturamento mínimo.
6. Construa um bom relacionamento com a instituição financeira
Se você já possui relacionamento com alguma instituição financeira, como em um empréstimo empresarial, conta-corrente ou outros serviços, procure solicitar o cartão de crédito empresarial nessa mesma instituição.
Isso pode aumentar suas chances de aprovação, já que a instituição já conhece o perfil da sua empresa.
7. Evite solicitar vários cartões ao mesmo tempo
Solicitar vários cartões de crédito empresarial ao mesmo tempo, pode ser visto como um sinal de instabilidade financeira e diminuir suas chances de aprovação.
Escolha as instituições e os cartões que mais te interessam e foque nas solicitações de cada um individualmente.
Se você deseja separar as finanças da empresa, melhorar a gestão do fluxo de caixa e aproveitar benefícios exclusivos, um cartão de crédito para CNPJ pode ser uma ótima ferramenta.
Antes de solicitar, analise as taxas, benefícios e condições do cartão para escolher a melhor opção para o seu negócio!
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