Aqui no blog, sempre comentamos sobre os benefícios de ser cliente do Banco Mercantil. No artigo de hoje, você ficará por dentro das vantagens do nosso CDB. 

Continue a leitura e saiba como o investimento funciona, se vale a pena e mais!

Boa leitura!

O que é um CDB?

CDB é uma sigla que significa Certificado de Depósito Bancário. Trata-se de um título de crédito emitido pelas instituições financeiras. 

Na prática, funciona assim: ao investir em CDB você empresta dinheiro para que o banco financie suas atividades de crédito. Em troca, o banco vai te remunerar por um determinado período por meio dos juros. 

Quais as principais vantagens do investimento?

O CDB é um investimento classificado como renda fixa. Ou seja, você consegue prever o quanto receberá ao final do período. Outras vantagens são: 

• Segurança: o CDB conta com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), que funciona como um “seguro” para o seu investimento em caso de falência do banco. Isso torna o CDB tão seguro quanto a poupança.
• Liquidez: existem modalidades de CDBs que permitem ao investidor realizar o resgate a qualquer momento.
• Livre de taxas: diferente de outras modalidades de investimentos, o investidor não paga nenhuma taxa para aplicações em CDBs.
• Rentabilidade: em geral, os CDBs rendem mais do que a poupança, especialmente em cenários de juros mais elevados.
• Diversidade: a modalidade conta com uma variedade de prazos, baixo valor de entrada e tipos de remuneração. Assim, o investidor consegue elaborar diferentes estratégias para sua carteira de investimentos.

Como funciona a remuneração do CDB?

Os CDBs podem ser remunerados de 3 maneiras:

• Prefixado: a taxa da aplicação é definida no ato da contratação e o investidor já sabe exatamente o quanto o papel renderá. Exemplo: 9,50% ao ano.
• Pós-fixado: são os tipos mais comuns de remuneração. A rentabilidade é atrelada a um índice – geralmente o CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Isso significa que a sua rentabilidade vai acompanhar as oscilações desse índice. Exemplo: 120% do CDI. 
• Híbridos: representa uma combinação dos dois conceitos anteriores. Os modelos mais comuns são de CDBs atrelados à inflação, oferecendo taxas fixas e corrigidas pelo IPCA: Exemplo: IPCA + 5% ao ano.

Saiba mais sobre os juros prefixados e os juros pós-fixados!

Quais são os prazos para investir?

Os CDBs contam com vários prazos diferentes. No Banco Mercantil, as aplicações podem ser realizadas com vencimentos que variam entre 06 meses e até 05 anos.

Posso resgatar quando quiser?

A possibilidade de resgate está associada à liquidez e varia conforme o CDB escolhido por você. Alguns títulos só permitem o resgate no vencimento da aplicação, mas oferecem uma rentabilidade maior. 

Para quem precisa do dinheiro a qualquer momento, existe o CDB Liquidez Diária. Com ele, o investidor pode resgatar todo o valor investido já no primeiro dia após a aplicação.

Quais as características dos CDBs do Banco Mercantil?

Pensando no perfil e objetivo de seus clientes, o Banco Mercantil oferece uma variedade de opções de CDBs para diferentes perfis de investimento. Conheça os principais: 

CDB Liquidez Diária  

Ideal para investidores que desejam aplicar seu dinheiro sem abrir mão da liquidez dos investimentos. 

O investimento pode ser resgatado total ou parcialmente, a partir do primeiro dia após a aplicação.

CDB Pós-Fixado

Investidores que desejam maior rentabilidade e sem a necessidade de resgatar os recursos antes do vencimento. Indicado para cenários de alta de juros, com remuneração em linha ao mercado e prazos que variam de 06 a 36 meses.

CDB Prefixado

Indicado para investidores que desejam previsibilidade quanto aos seus investimentos. O CDB prefixado possui as seguintes características:

• Diferentes prazos (06, 12, 18, 24, 36 e 48 meses);
• Remuneração fixa;
• Remuneração determinada no ato da aplicação.

CDB IPCA+

Esse tipo de CDB tem remuneração híbrida, sendo corrigido por uma taxa fixa e um componente pós-fixado, atrelado ao IPCA. 

Ideal para investidores que buscam manutenção do poder de compra, protegendo seu capital contra a inflação e proporcionando um ganho real com uma taxa prefixada. 

CDB Renda Mensal

Com esta modalidade, os rendimentos da aplicação são creditados direto na conta do investidor a cada 30 dias. Ideal para clientes que desejam que seus investimentos tenham um fluxo de recebimento mensal para complementar o orçamento.

CDB Mix

Para uma experiência 100% digital, pelo aplicativo Mercantil o investidor realiza aplicações a qualquer hora do dia e em qualquer dia da semana. 

Além disso, os investimentos realizados em feriados e finais de semana geram uma bonificação creditada na hora em sua conta-corrente.

Leia também: Guia Banco Mercantil de Investimentos para Iniciantes

Existe algum risco?

Os principais riscos de se investir em CDBs são os chamados:

• Risco de Crédito: risco de o emissor do título decretar falência.
• Risco de Mercado: associado às variações dos índices que remuneram o CDB.
• Risco de Liquidez: impossibilidade de reaver os recursos antes do vencimento para os ativos que não possuem liquidez imediata.

E se o banco quebrar?

Assim como a poupança, o CDB é considerado um dos investimentos mais seguros, pois conta com a garantia adicional do FGC (Fundo Garantidor de Crédito). 

O investidor possui assegurado até o limite de R$ 250.000,00 por CPF, já considerando os juros de seus investimentos. Dessa forma, em caso de falência do banco, o valor deverá ser reembolsado. 

Quais as taxas e tributações para investir em CDB?

As aplicações em CDBs estão sujeitas a cobrança de dois tributos:

• IOF: incide apenas em aplicações cujo vencimento e/ou resgate tenha ocorrido antes de 30 dias.
• Imposto de Renda: alíquota regressiva, que varia conforme o prazo.

É importante ressaltar que para ambos os tributos, as taxas ocorrem exclusivamente sobre os rendimentos da aplicação.

Conheça também: Investimentos isentos de imposto de renda!

Como escolher o melhor CDB?

Entre as grandes vantagens de se investir em CDBs, estão todas as variedades de prazos, indexadores, liquidez e formas de remuneração. 

Diante disto, o ideal é que o investidor busque diversificar seus investimentos e alinhe suas aplicações de acordo com seus objetivos, conforme os seguintes passos:

• Prazo: defina o horizonte do seu investimento de acordo com o tempo em que pretende manter seu recurso aplicado.
• Avalie o que é mais importante: rentabilidade ou Liquidez? Quanto maior o prazo, maior a rentabilidade. Já os ativos com liquidez imediata, apesar de oferecerem uma menor remuneração, garantem ao investidor a segurança para resgatar seu recurso a qualquer momento.
• Entenda sobre as tendências do mercado: busque compreender e estimar o cenário atual, bem como seu comportamento e expectativas futuras. Esse passo será fundamental para selecionar o papel mais vantajoso para cada momento.

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