Em tempos de aperto financeiro, o empréstimo na conta de luz pode surgir como uma forma de receber dinheiro rápido. Afinal, essa é uma modalidade de crédito acessível para quem está negativado ou não tem aprovação em bancos tradicionais.
Mas será que é realmente a melhor opção para o seu bolso? Neste guia, vamos explicar como funciona, quais são suas vantagens, desvantagens e se existem alternativas mais seguras e econômicas.
Boa leitura!
O empréstimo na conta de luz é um crédito pessoal em que as parcelas são adicionadas diretamente à fatura de energia elétrica. Na prática, você paga o seu consumo de energia e a parcela do empréstimo em um único boleto mensal.
Quem empresta o dinheiro continua sendo uma instituição financeira. A distribuidora de energia atua como um meio de cobrança, permitindo que a dívida seja vinculada à sua conta.
Apesar da praticidade, essa opção exige atenção redobrada. As taxas de juros são, em média, elevadas, podendo chegar a 17% ao mês, e o valor disponível costuma ser limitado.
Além disso, o não pagamento da dívida pode levar a sérias complicações, incluindo até o risco de ter a energia suspensa.
Em geral, os bancos não oferecem empréstimo com desconto na conta de luz. Essa modalidade é mais encontrada entre fintechs e empresas de crédito.
O Mercantil não possui a modalidade, mas conta com outras opções de crédito com juros menores. É o caso da antecipação do saque-aniversário, que não compromete a sua renda mensal ao ter as parcelas descontadas diretamente do FGTS.
A disponibilidade do serviço depende de parcerias entre as financeiras e as distribuidoras de energia locais. As mais conhecidas que permitem essa modalidade em suas áreas de cobertura são:
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Sim, é confiável. Mas antes de tomar uma decisão, é importante pesar os prós e contras. O que parece uma solução fácil pode esconder custos elevados e grandes riscos.
A facilidade do empréstimo na conta de luz pode ser tentadora, mas é raramente a escolha com melhor custo-benefício. Existem alternativas no mercado que oferecem condições melhores.
Para entender as diferenças, veja a tabela comparativa abaixo:
| Característica | Empréstimo na conta de luz | Empréstimo consignado | Antecipação FGTS |
| Taxa de juros | Muito alta (chegando a até 17% a.m.) | Muito mais baixa (taxas a partir de 1,72% a.m.) | Baixa (taxas a partir de 1,49% a.m.) |
| Valor liberado | Baixo e limitado (até R$ 2.500) | Valores maiores (adequados à sua necessidade e capacidade de pagamento) | Até 10 parcelas anuais do seu saque-aniversário, com valor mínimo de R$ 50 |
| Prazo para pagar | Curto (geralmente de 3 a 18 meses) | Prazos flexíveis e alongados (até 96 meses) | Desconto anual direto no saldo do FGTS |
| Risco associado | Altíssimo: risco de corte de energia elétrica | Padrão: risco financeiro comum, sem afetar serviços essenciais | Utiliza um benefício futuro, o saldo do FGTS, que fica indisponível para outras finalidades. |
| Flexibilidade | Nenhuma: data de pagamento fixa conforme vencimento da sua conta de energia | Total: você escolhe a melhor data. | Nenhuma: débito automático anual no seu FGTS |
| Custo final | Pode facilmente dobrar ou triplicar o valor pego | Você sabe exatamente quanto vai pagar, sem surpresas | Você sabe exatamente quanto vai pagar, sem surpresas |
O empréstimo na conta de luz deve ser considerado apenas em último caso, para emergências extremas. A conveniência e a rapidez vêm com um preço muito alto: juros exorbitantes e o risco real de ficar sem energia elétrica.
Para um planejamento financeiro saudável, buscar alternativas como as oferecidas pelo Banco Mercantil é sempre a decisão mais prudente. Avalie suas finanças, compare condições e escolha o crédito que resolve seu problema, sem criar um ainda maior no futuro.
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Se, mesmo ciente dos riscos, você decidir contratar, siga este passo a passo para garantir mais segurança:
Sim, essa é uma das principais características da modalidade. As financeiras costumam ter critérios mais flexíveis para negativados, pois a conta de luz é usada como garantia de pagamento.
O valor máximo varia, mas geralmente fica entre R$ 500 e R$ 2.500. Vai depender da instituição financeira e do preço médio da sua conta de energia.
A distribuidora tratará o débito como uma fatura normal em atraso. Após o período de aviso estipulado pela ANEEL, seu fornecimento de energia poderá ser cortado.
Os prazos são curtos, variando de 3 a 18 meses, podendo chegar a 24 meses em alguns casos específicos.
Não. Geralmente, só é permitido ter um contrato de empréstimo na conta de luz ativo por vez para cada titular (CPF).
Entre em contato com a instituição financeira e comunique seu novo endereço. A dívida do empréstimo não desaparece com a mudança. Ela está vinculada ao seu CPF, não ao imóvel.
Banco Mercantil do Brasil S.A. 17.184.037/0001-10
Av. do Contorno, 5.800. Andares 11º, 12º, 13º, 14º e 15º. Savassi - Belo Horizonte - MG 30.110-042
