Existe carência no empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma alternativa popular entre os beneficiários do INSS, servidores públicos e militares, oferecendo condições atrativas como taxas de juros reduzidas e prazos de pagamento flexíveis. 

No entanto, muitos ainda se questionam sobre um aspecto importante dessa modalidade de crédito: a carência. 

Neste artigo, vamos explorar em detalhes como funciona a carência do empréstimo consignado, quem pode se beneficiar dela e como ela pode ajudar a aliviar a pressão financeira durante períodos difíceis.

O que é a carência do empréstimo consignado?

A carência do empréstimo consignado é um período concedido após a contratação do crédito, durante o qual o tomador não precisa efetuar o pagamento imediato das parcelas. 

Atenção: o cliente pode solicitar o período de carência em qualquer momento, mas os bancos não são obrigados a aceitar.

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Quem pode solicitar?

A carência do empréstimo consignado está disponível para diversos públicos, incluindo:

• Aposentados e pensionistas do INSS.
• Servidores públicos, tanto ativos quanto inativos.
• Militares, também ativos e inativos.

Essa flexibilidade visa atender às necessidades de diferentes grupos, oferecendo um respiro financeiro durante períodos de transição ou adversidades.

Duração da carência

A duração da carência do empréstimo consignado pode variar conforme as políticas internas de cada instituição financeira e também conforme as circunstâncias do país. 

Normalmente, o período de carência padrão é de 90 dias, ou seja, o beneficiário tem três meses antes de começar a pagar a primeira parcela do empréstimo.

No entanto, em situações específicas, como foi a declaração de calamidade pública no Rio Grande do Sul devido a fortes chuvas e enchentes, pode acontecer intervenção do governo para que a carência seja concedida.

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Diferença entre carência e suspensão do empréstimo consignado

É importante distinguir a carência da suspensão do empréstimo consignado, pois são conceitos distintos, embora ambos visem proporcionar alívio financeiro aos contratantes.

A carência é o período inicial em que o beneficiário não precisa efetuar o pagamento das parcelas, enquanto a suspensão é a interrupção temporária da cobrança das parcelas por um determinado tempo, geralmente utilizada como medida para evitar a inadimplência.

Por exemplo, em 2021, foi sancionada a Lei 14.131/2021, que suspendeu a cobrança do empréstimo consignado por até 120 dias, dando aos contratantes um prazo de 4 meses para se restabelecer financeiramente.

Quais os benefícios?

A carência do empréstimo consignado traz diversos benefícios para os tomadores de crédito:

1. Alívio financeiro imediato: o período de carência permite que o beneficiário tenha um intervalo antes de começar a pagar a primeira parcela, o que pode ser essencial  em momentos de dificuldade financeira.
2. Organização das finanças: o tempo adicional concedido pela carência possibilita que o tomador do empréstimo consignado planeje e organize melhor suas finanças, facilitando o cumprimento dos compromissos futuros.
3. Redução do estresse: ao não precisar efetuar o pagamento imediato, o tomador do empréstimo consignado experimenta uma redução significativa do estresse e da pressão financeira, o que pode ter impactos positivos em sua saúde e bem-estar.

Como solicitar a carência do consignado?

Para solicitar a carência do empréstimo consignado, o beneficiário deve entrar em contato diretamente com a instituição financeira responsável pela concessão do crédito. 

As instituições podem exigir a comprovação da necessidade da carência. Isso aconteceu durante a pandemia de Covid-19, por exemplo.

A concessão da carência não é obrigatória para todas as instituições financeiras. Cada uma delas possui suas próprias políticas internas e pode avaliar a possibilidade de atender à solicitação do contratante.

Cobrança de juros durante a carência

Durante o período de carência, a instituição financeira pode optar por cobrar os juros e a correção monetária referentes aos meses em que o crédito não foi pago. Essa informação deve estar claramente especificada no contrato do empréstimo.

Portanto, é essencial que o beneficiário leia atentamente todas as cláusulas do contrato antes de solicitar a carência, a fim de compreender as implicações financeiras dessa decisão.

A carência do consignado é benéfica, especialmente nos casos que há uma força maior, como uma pandemia global ou alguma tragédia.

Ressaltamos que o cliente de consignado pode pedir a carência, mas cabe a instituição financeira concordar ou não em proporcioná-la.

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