Novas regras: mudanças no empréstimo e cartão consignados

Nos últimos anos, várias mudanças foram implementadas tanto para o cartão, quanto para o empréstimo consignado.

As alterações nas regras foram focadas em aumentar a proteção do consumidor e evitar fraudes, principalmente contra os aposentados e pensionistas do INSS. Além disso, as mudanças visam trazer mais transparência e previsibilidade nos gastos mensais. 

Entenda as novas regras do consignado, como elas afetam a contratação e o impacto em quem já utiliza ou planeja utilizar este tipo de crédito. 

Criação do cartão benefício (Cartão Consignado Mais)

Em 2022 foi regulamentado o Cartão Consignado de Benefício, que permite aos beneficiários e pensionistas do INSS utilizarem mais 5% de margem para contratação com cartão. 

Esse cartão oferece alguns benefícios adicionais que também foram estendidos para o cartão consignado. São eles: 

• Parcelamento de saque consignado: os saques acima de R$ 20,00 passam a ser parcelados em até 84x na fatura do cartão, permitindo um melhor prazo para pagamento. 

• Seguro de vida e auxílio-funeral: ao contratar ou utilizar o cartão consignado é ofertado o serviço de seguro de vida e auxílio-funeral ao beneficiário, trazendo maior tranquilidade e segurança aos seus familiares. 

Quais as mudanças do consignado?

Limitação das taxas de juros 

As novas regras trazem uma redução significativa nas taxas de juros para aposentados e pensionistas do INSS. A taxa máxima para operações de crédito consignado passou de 1,72% para 1,68% ao mês. 

Para o cartão consignado, a taxa caiu de 2,55% para 2,49% ao mês. Isto significa que as instituições financeiras, devem ajustar suas taxas conforme o novo teto estabelecido.

Digitalização dos processos

Outra mudança da nova regulamentação é a simplificação dos procedimentos para a contratação de empréstimos consignados. 

Agora, é possível realizar todo o processo online, através do portal ou do aplicativo Meu INSS. É possível ver as taxas de juros das instituições financeiras e fazer a portabilidade do seu crédito consignado sem precisar ir até uma agência. 

Novas regras para cartão de crédito consignado e cartão benefício

• Parcelamento de saque consignado na fatura; 
• Inclusão de Seguro de Vida e Auxílio Funeral como benefício da contratação; 
• Redução nas taxas de juros.

Novas regras para empréstimos e portabilidade

• A portabilidade do crédito consignado exige autorização expressa do consumidor e novos documentos; 
• Análise de crédito mais criteriosa para a concessão de crédito consignado; 
• Penalidades para instituições que não seguirem as regras.

É importante destacar que as regras do cartão consignado podem sofrer alterações a qualquer momento. Consulte sempre as informações oficiais do Banco Central do Brasil e do INSS para se manter atualizado.

Vantagens para aposentados e pensionistas do INSS

• Juros mais baixos: deixam o crédito consignado mais acessível para os consumidores, principalmente para os aposentados e pensionistas do INSS.
• Mais benefícios: o seguro de vida e auxílio funerário inclusos nos cartões oferecem mais segurança ao consumidor. 
• Maior controle: A consulta das taxas de juros na plataforma Meu INSS dá mais autonomia aos aposentados e pensionistas do INSS na hora de contratar um crédito consignado.
• Mais acesso ao crédito: A criação do cartão benefício permite que os consumidores contratem um valor maior de crédito, se necessário.

Perguntas frequentes sobre consignado

O que é um cartão de crédito consignado? 

É um tipo de cartão de crédito em que o valor mínimo das faturas é descontado diretamente do benefício do INSS.

Como posso contratar um empréstimo consignado no Banco Mercantil?

 Você pode contratar pelo nosso WhatsApp.

Quais cuidados devo ter ao contratar um consignado? 

Fica atento a possíveis fraudes, calcule corretamente as parcelas e verifica todas as condições contratuais antes de assinar.

Qual o prazo máximo para pagamento do empréstimo? 

Os prazos podem chegar a 84 meses.Leia também:Tudo sobre as taxas de juros do empréstimo consignado!