Empréstimo consignado privado: guia completo sobre crédito para trabalhadores CLT

Você conhece o consignado privado? Recentemente, o governo brasileiro anunciou novas medidas para impulsionar o crédito consignado para os trabalhadores formais sob o regime CLT. 

A expectativa é que o novo sistema aumente a oferta de crédito para cerca de 42 milhões de trabalhadores, incluindo empregados de empresas e funcionários domésticos.

Neste artigo, você vai entender como funciona o empréstimo consignado privado, também conhecido como consignado CLT ou do consignado do trabalhador. Conheça quais são as vantagens, quais serão as taxas de juros e como você pode solicitar. Boa leitura!  

O que é empréstimo consignado privado?

O empréstimo consignado privado é voltado para funcionários de empresas privadas que possuem acordos com instituições financeiras. As principais características incluem:

• Análise de crédito simplificada: dispensa as consultas ao Serasa ou SPC, com avaliação baseada na renda e margem consignável disponível, limitando o comprometimento a 35% do salário.
  
• Condições favoráveis: oferece taxas de juros mais baixas que outros tipos de empréstimos privados, com parcelas fixas e prazos de até 4 anos.
  
• Processo de solicitação: inicia-se no departamento de RH da empresa, sem obrigatoriedade de uso do banco que administra a folha de pagamento.

Como vai funcionar?

O novo consignado privado agora pode ser feito direto pelo Banco Mercantil, o que facilita a concessão do crédito. 

Qual será a taxa de juros?

A previsão é que o crédito consignado para CLT ofereça taxas em torno de 2,5% ao mês, significativamente inferiores às taxas médias de crédito pessoal, que podem chegar a 5,5% ao mês.

O governo ainda não informou sobre teto de juros para o empréstimo consignado privado, e a expectativa é que os bancos tenham liberdade para definir. 

Quando vai ser liberado o consignado CLT?

O consignado CLT começou a ser oferecido no dia 12 de março de 2025, oficializando as novas regras e mecanismos que facilitarão a liberação do crédito consignado para trabalhadores formais. 

O lançamento do sistema está alinhado com iniciativas anteriores, como a liberação de recursos do FGTS, para injetar mais capital na economia.

Quem pode acessar o crédito consignado privado?

O crédito consignado está disponível para: 

• trabalhadores formais registrados no regime CLT;
• empregados de empresas privadas;
• funcionários domésticos cujas empresas ou empregadores estejam cadastrados no eSocial. 

Leia também: como cadastrar o trabalhador no eSocial Doméstico?

Quais as vantagens para o trabalhador?

O empréstimo consignado privado proporciona várias vantagens tanto para empresas quanto para funcionários:

• Taxas de juros reduzidas: oferece juros menores quando comparado a outras modalidades, tornando-o mais acessível.
  
• Pagamento rápido: o dinheiro cai na sua conta em até 24 horas, exceto em finas de semana e feriados.
  
• Termos de pagamento flexíveis: prazos extensos de até 96 meses, com a possibilidade de antecipação de parcelas.

O valor emprestado pode ser usado para diversos fins, como renovação da casa ou investimento em negócios, com parcelas deduzidas automaticamente do salário, garantindo organização financeira e prevenindo superendividamento.

Como solicitar um empréstimo consignado privado?

Para solicitar, siga estes passos:

1. Entre na nossa página

• Clique aqui para ser encaminhado para a nossa página do consignado do trabalhador.
• Nela, busque os botões “Quero simular” ou “Quero fazer minha simulação”.

2. Complete com as suas informações

• Uma nova página abrirá para você que você coloque algumas informações.
• Coloque o seu nome, telefone e email e clique em enviar.

3. Comece a conversa no WhatsApp

• Você será encaminhado para o WhatsApp. Para começar a conversa, envie a primeira mensagem.
• Depois disso é só seguir as orientações da Mel, a nossa assistente virtual.

Perguntas frequentes

Como funciona o empréstimo consignado no setor privado?

Funciona com o descontadas mensalmente diretamente na folha de pagamento do trabalhador, destinado a quem possui emprego com carteira assinada. Trazendo, assim, fácil acesso ao empréstimo.

Quem pode pedir o crédito consignado privado?

O Consignado Privado é indicado para os trabalhadores CLT que queiram uma oferta de crédito de forma simplificada.

Como calcular a margem para um empréstimo consignado privado?

Baseia-se em 35% da renda líquida mensal, multiplicando-se o valor líquido por 0,35 para determinar o desconto máximo.

Há regras para a utilização do empréstimo consignado privado?

Não é necessário a comprovação de utilização do recurso! Utilize como quiser, seja para realizar seus sonhos, ou pagar dívidas.

Quais regras regem os empréstimos consignados?

Incluem descontos automáticos no salário, exigência de renda fixa mensal, e redução dos riscos de inadimplência.

Quais são os principais riscos associados ao uso desse crédito?

Os riscos incluem endividamento excessivo, comprometimento da renda mensal e possíveis taxas adicionais.

Como o novo sistema de consignado pode impactar a economia a longo prazo?

Pode estimular o consumo, reduzir a inadimplência, mas também aumentar o risco de inflação.