Entendendo o consignado privado: Um guia completo

Desde a sua criação em 2003, o empréstimo consignado se tornou uma opção popular de crédito no Brasil, especialmente entre pensionistas e funcionários públicos e privados, abarcado pela Lei do Empréstimo Consignado que estabelece as normas para essa modalidade de crédito . Atualmente, os empréstimos consignados representam 60% dos empréstimos pessoais no país, refletindo sua forte aceitação .
Com a inclusão das empresas do setor privado através da legislação, o consignado privado oferece a oportunidade para que funcionários tenham acesso a empréstimos descontados diretamente na folha de pagamento, alinhando praticidade e segurança financeira tanto para as empresas quanto para os colaboradores .

O que é Empréstimo Consignado Privado

O empréstimo consignado privado é uma modalidade de crédito destinada aos funcionários de empresas privadas que possuem parceria com instituições financeiras. Diferencia-se por suas características únicas:

• Análise de Crédito Simplificada: Não exige consulta ao Serasa ou SPC, com avaliação baseada na renda e margem disponível do solicitante, limitando o comprometimento em até 30% da renda.
• Condições Favoráveis: Oferece taxas de juros mais baixas em comparação a outros tipos de empréstimos privados, com parcelas fixas mensais e prazos de pagamento que podem se estender até 4 anos.
• Processo de Solicitação: Para acessar, o funcionário deve procurar o departamento de Recursos Humanos da empresa e escolher entre as instituições financeiras conveniadas. Importante destacar que não é obrigatório utilizar o banco que administra a folha de pagamento.

Este tipo de empréstimo promove vantagens como taxas de juros reduzidas e prazos de pagamento estendidos, além da possibilidade de aprovação sem consulta a órgãos de proteção ao crédito. Contudo, exige a existência de uma convenção entre empresa e instituição financeira e limita o valor das parcelas a 30% do salário do empregado, o que pode ser um ponto de atenção.

Principais Vantagens do Empréstimo Consignado Privado

As vantagens do empréstimo consignado privado são numerosas e variadas, beneficiando tanto as empresas quanto os funcionários. Para as empresas, destaca-se a promoção da lealdade dos funcionários e possíveis isenções fiscais. Já para os funcionários, as vantagens incluem:

1. Taxas de Juros Reduzidas: Comparado a outras modalidades de crédito, o consignado privado oferece taxas de juros significativamente mais baixas, aumentando a acessibilidade do empréstimo.
2. Processo de Aprovação Simplificado: A análise de crédito simplificada e o processo de aprovação rápida, muitas vezes no mesmo dia, facilitam o acesso ao crédito.
3. Termos de Pagamento Flexíveis: Os prazos de pagamento estendidos, que podem chegar até 96 meses dependendo da categoria do beneficiário, juntamente com a possibilidade de antecipação de parcelas, oferecem grande flexibilidade.

Além disso, a modalidade permite uma ampla gama de usos para o dinheiro emprestado, desde a renovação da casa até o investimento em um negócio próprio, passando pelo pagamento de dívidas e contas. A dedução automática das parcelas diretamente na folha de pagamento garante um gerenciamento de pagamentos organizado, prevenindo o superendividamento. O fato de não ser necessário ser cliente do banco facilita ainda mais o processo para o solicitante.

Como Solicitar um Empréstimo Consignado Privado

Para solicitar um empréstimo consignado privado, o processo é simplificado e acessível, garantindo que os funcionários possam aproveitar essa opção de crédito com facilidade. Seguem os passos essenciais:

1. Verificação e Parceria:
   • Entre em contato com o departamento de RH da sua empresa para verificar a disponibilidade desta linha de crédito.
   • Caso a empresa ainda não seja parceira, ela pode solicitar para se tornar uma, abrindo caminho para o benefício aos funcionários.
2. Início do Processo:
   • Uma vez que a empresa é parceira, ela indicará o canal apropriado para iniciar o processo (loja, site ou telefone).
   • Contate a instituição financeira conveniada e inicie o processo de solicitação do empréstimo, fornecendo a documentação necessária e passando por uma análise financeira.
3. Simulação e Contratação:
   • Simule o empréstimo, determinando o valor total e o período de pagamento.
   • Avalie a proposta, considerando a taxa de juros e o Custo Efetivo Total (CET), e assine o contrato se estiver satisfeito.
   • O dinheiro será depositado em sua conta, e os reembolsos serão deduzidos do seu salário a partir da data acordada.

Vem ler o resumo

Ao longo deste artigo, exploramos as nuances do empréstimo consignado privado, sua relevância no cenário financeiro brasileiro e o impacto significativo que pode ter tanto para empregadores quanto para empregados. Destacamos as principais características que tornam esta modalidade de crédito distintamente vantajosa, incluindo taxas de juros reduzidas, flexibilidade de pagamento e a simplicidade na solicitação, reforçando sua posição como uma solução de crédito seguro e acessível.

Esse entendimento não somente facilitará a tomada de decisões informadas por parte dos funcionários interessados mas também incentivará as empresas a considerarem parcerias com instituições financeiras para oferecer essa opção. As vantagens mútuas fortalecem o vínculo empregatício e promovem o bem-estar financeiro. Assim, encorajamos os leitores a refletirem sobre como o empréstimo consignado privado pode servir às suas necessidades específicas, equilibrando oportunidades e responsabilidades financeiras.

FAQs

Como é o funcionamento do empréstimo consignado no setor privado?

O empréstimo consignado privado é uma modalidade de crédito na qual o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento do contratante. Esse tipo de empréstimo é destinado a pessoas com emprego formal, com desconto mensal realizado diretamente no salário.

Qual é a forma correta de calcular a margem para um empréstimo consignado privado?

Para calcular a margem consignável em um empréstimo consignado privado, deve-se basear no limite de 35% da renda líquida mensal do contratante. Assim, toma-se o valor líquido recebido após todos os descontos e multiplica-se por 0,35 para determinar o valor máximo para desconto em folha.

O que significa refinanciamento em um contexto de empréstimo consignado privado?

Refinanciamento, muitas vezes referido como “refin”, é a ação de substituir um empréstimo já existente por um novo, mantendo-se na mesma instituição financeira. Permitido pela Lei nº 10.820/2003, que regulamenta os empréstimos consignados, o refinanciamento permite ao contratante ajustar prazos e valores anteriormente acordados.

Quais são as normas que regem os empréstimos consignados?

As regras fundamentais para um empréstimo consignado incluem o desconto automático das parcelas do salário do contratante, o que reduz o risco de atrasos ou inadimplência. É essencial que o contratante possua uma renda fixa mensal para que o empréstimo seja concedido sem problemas.