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    O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito muito procurada por aposentados e pensionistas do INSS.

    Se você é beneficiário do INSS e está precisando de crédito, este post é para você. Aqui você encontrará tudo o que gostaria de saber para conseguir essa linha de crédito de forma rápida e segura. 

    O que é o empréstimo consignado?

    O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito destinada exclusivamente para aposentados e pensionistas do INSS, militares das forças armadas, trabalhadores assalariados de empresas privadas e servidores públicos. O diferencial dessa modalidade é que você autoriza que as parcelas de quitação do empréstimo sejam descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do INSS. Isso reduz o risco de inadimplência e permite que as taxas de juros sejam mais baixas em comparação com outras modalidades de empréstimo.

    Existem três tipos de empréstimo consignado: público, privado e para beneficiários do INSS. O primeiro engloba funcionários públicos, o segundo diz respeito a funcionários de empresas privadas e o último beneficia aposentados e pensionistas do INSS. 

    Empréstimo consignado para beneficiários do INSS

    O empréstimo consignado INSS é exclusivo para os aposentados e pensionistas que recebem o benefício por meio do Instituto Nacional do Seguro Social. As condições desse empréstimo são específicas para essa categoria de beneficiários.

    Como funciona o empréstimo consignado para beneficiários do INSS

    Uma característica que diferencia o empréstimo consignado de outras modalidades de crédito é a forma de pagamento. As parcelas não são descontadas por meio de boletos bancários ou débito automático em conta corrente. No caso do empréstimo consignado, as parcelas são descontadas diretamente do benefício do INSS dos aposentados e pensionistas ou do salário dos funcionários públicos ou privados.

    A documentação necessária para contratar o empréstimo é simples. São necessários RG, CPF, comprovante de residência atualizado e comprovante de renda mais recente. 

    A margem consignável é o valor máximo do salário que pode ser comprometido para pagamento das mensalidades do empréstimo. De acordo com a lei, o limite máximo da parcela de empréstimo consignado não pode ser maior que 35% do salário do funcionário. Além disso, apenas 5% desse limite pode ser usado no cartão de crédito consignado, que é uma opção semelhante ao cartão de crédito convencional, mas concedido apenas às pessoas elegíveis a esse tipo de crédito.

    É importante lembrar que o valor de crédito disponibilizado e a quantidade de parcelas também dependem de uma análise de crédito que leva em consideração o score de crédito e o perfil financeiro do solicitante.

    A Sandrinha, nossa apresentadora, te conta mais sobre o crédito consignado no Youtube:

    Vantagens do empréstimo consignado INSS

    Antes de contratar qualquer tipo de empréstimo, é importante entender a finalidade do crédito, o período em que esse recurso extra será suficiente, a porcentagem do salário que será comprometida com a dívida e se esse crédito resolverá a sua situação de forma definitiva. 

    Confira abaixo as vantagens do empréstimo consignado INSS:

    • Juros menores: os juros do consignado são baixos em comparação com outras modalidades de crédito. Além disso, as taxas geralmente são pré-fixadas, ou seja, o valor já é determinado no contrato.
    • Agilidade na aprovação de crédito: como os riscos de inadimplência são reduzidos devido ao desconto automático das parcelas, a análise de crédito é mais rápida.
    • Facilidade no pagamento: o desconto das parcelas mensais ocorre automaticamente, evitando atrasos e encargos adicionais.
    • Menos risco de inadimplência: o desconto automático também previne a inadimplência.
    • Disponível para negativados: algumas instituições oferecem o crédito para quem está com o “nome sujo”, permitindo que o crédito seja utilizado para limpar o nome e retomar o poder de compra. Leia mais no nosso post sobre consignado para negativados
    • Portabilidade de consignado: a modalidade também permite a troca de instituições. Leia mais sobre a portabilidade no nosso artigo.
    O Empréstimo Consignado do Banco Mercantil é ideal para te tirar do aperto e acabar com as dívidas.
    O Empréstimo Consignado do Banco Mercantil é ideal para te tirar do aperto e acabar com as dívidas.

    Como simular o crédito consignado

    Antes de contratar um empréstimo consignado, é importante simular diferentes opções para comparar as taxas de juros, os prazos de pagamento e as condições oferecidas por diferentes agentes financeiros. 

    Aqui no Banco Mercantil, você pode fazer a sua simulação por meio do WhatsApp

    Vem ver o resumo

    O empréstimo consignado é uma ótima opção de crédito para beneficiários do INSS, servidores públicos e colaboradores de empresas privadas. Com taxas de juros mais baixas e facilidades no pagamento, essa modalidade proporciona uma solução financeira eficiente para diferentes necessidades.

    No entanto, é importante pesquisar e comparar as opções disponíveis no mercado antes de contratar um empréstimo consignado. Verifique as taxas de juros, os prazos de pagamento, o Custo Efetivo Total (CET) e todas as informações detalhadas sobre o contrato.

    Lembre-se de que a transparência é fundamental ao contratar um empréstimo consignado. Certifique-se de entender todas as condições do contrato antes de finalizar a contratação e busque instituições financeiras confiáveis e transparentes!

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