Empréstimo consignado sem margem: como conseguir crédito quando o limite acaba?

Se você atingiu o teto da sua margem consignável e precisa de dinheiro, infelizmente você não conseguirá contratar um novo empréstimo. Mas calma, ainda é possível liberar crédito através do Refinanciamento ou da Portabilidade das suas dívidas atuais.

Essas são as duas únicas formas seguras e regulamentadas de conseguir dinheiro com os contratos que você já possui, sem precisar de margem livre. Entenda abaixo como cada uma funciona e qual a melhor para o seu momento financeiro.

O que acontece quando a margem consignável acaba?

A margem consignável é uma trava de segurança financeira exigida por lei para evitar o superendividamento. Quando ela acaba, todos os bancos são proibidos de registrar novos contratos. 

Por isso, a solução é reorganizar o que você já deve para baixar a parcela ou estender o prazo, gerando dinheiro na mão.

Como conseguir empréstimo consignado sem margem?

Se a margem zerou, o caminho não é pedir um novo empréstimo, mas sim reorganizar os atuais para liberar dinheiro (o famoso “troco”). Existem duas formas principais e seguras de fazer isso:

1. Refinanciamento (O “Refin”)

O refinanciamento do empréstimo consignado é a troca do seu contrato atual por um novo dentro do mesmo banco.

Funciona assim: se você já pagou uma parte das parcelas do empréstimo antigo, o banco pode “recomeçar” esse contrato. O prazo de pagamento volta ao início (estende-se o prazo) e, como você já havia quitado uma parte, a diferença volta em dinheiro para a sua conta.

A vantagem é que o processo é bem rápido, não exigindo margem livre. Isso, porque usa a margem do contrato antigo. Porém, a maioria dos bancos exige que você tenha pago entre 15% a 30% do contrato original para liberar o refinanciamento.

2. Portabilidade de crédito

A segunda opção para conseguir empréstimo consignado sem margem é a portabilidade do crédito. Aqui, você transfere sua dívida de um banco para outro que ofereça juros menores.

Ao vender sua dívida para um banco com taxas mais baratas, o valor das suas parcelas diminuem. Essa diferença gera um “troco” que é depositado na sua conta, ou libera um pouquinho de margem para um novo uso.

No Banco Mercantil, por exemplo, sua portabilidade pode gerar esse troco, permitindo dinheiro na mão sem aumentar o valor da parcela que você já paga hoje. Clique na imagem abaixo e saiba mais! 

Qual escolher?

• Se você gosta do seu banco atual e já pagou muitas parcelas: refinanciamento;
• Se o seu contrato é recente ou tem juros altos: portabilidade (busque taxas menores).

Ambas as opções são seguras e evitam que você caia no cheque especial ou no crédito pessoal, que possuem juros muito mais agressivos.

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