O que significa averbação de empréstimo consignado e quanto tempo demora? 

Se você já tentou contratar o empréstimo consignado, talvez tenha escutado algo sobre “averbação”. Mas muitas pessoas não entendem o significado desse termo, o que pode deixar as etapas da contratação confusas. 

Vamos explicar o que é, como funciona o processo e quanto tempo leva para ser concluída a averbação do empréstimo consignado. Nosso objetivo é ajudar você a entender melhor todo o processo, ter mais clareza e tomar a melhor decisão. 

O que é averbação de empréstimo consignado?

A averbação de empréstimo consignado é o processo que analisa e aprova o contrato do empréstimo que você solicitou. 

Quando o contrato é averbado, ou seja, aprovado, o valor das parcelas fica reservado para ser descontado diretamente do seu benefício.

Imagine que você está pedindo uma permissão para que o INSS desconte as parcelas do empréstimo do seu benefício todo mês. A averbação é justamente essa permissão. É ela que garante que o pagamento será feito corretamente, sem que você precise se preocupar em fazer depósitos ou transferências.

Quanto tempo demora?

Em condições normais, o prazo para averbação é de até 24 horas. Isso significa que você pode ter uma resposta sobre seu empréstimo em apenas um dia útil.

Desde dezembro de 2021, quando o processo se tornou totalmente digital, o tempo diminuiu bastante. Em alguns casos, o resultado da averbação pode ser liberado após o recebimento do contrato ou em questão de minutos.

Fatores que influenciam o prazo

Apesar do processo ser mais rápido agora, existem situações que podem fazer com que a averbação demore um pouco mais. O principal fator é a “maciça” do INSS. Mas o que é isso?

A maciça é um período mensal em que a Dataprev, empresa responsável pelos dados do INSS, processa a folha de pagamento dos benefícios. Durante esses dias, que geralmente duram cerca de 5 dias, as averbações ficam suspensas. 

Outros fatores que podem influenciar o prazo são:

1. Instabilidade no sistema da Dataprev
2. Divergências nos seus dados pessoais
3. Problemas com os dados bancários
4. Aumento nas filas de espera do INSS

Etapas do processo de averbação

1. Solicitação do empréstimo

Para começar o processo de averbação do contrato de empréstimo consignado, você precisa fazer a solicitação na instituição financeira de sua escolha.

Nessa etapa, você vai fornecer seus documentos e informações pessoais. Certifique-se de que seus dados no INSS estão atualizados. Você pode conferir isso no site ou aplicativo Meu INSS, na opção ‘Meu Cadastro’. 

Leia também: Documentos necessários para solicitar empréstimo consignado

2. Análise do banco

Depois que você faz o pedido, o banco analisa sua proposta. Eles vão verificar se você tem margem consignável disponível para contratar o empréstimo, que é a parte do seu benefício que pode ser comprometida com o consignado.

3. Envio para o INSS

Se o banco aprovar o pedido, ele envia as informações do contrato para o INSS. A empresa responsável pelos dados do seu pagamento é a Dataprev, que recebe essas informações e começa o processo de averbação.

4. Aprovação e registro

Na etapa final, é realizada a análise das informações enviadas pelo banco. Eles verificam se você realmente recebe um benefício consignável e se tem margem disponível para um empréstimo.

Se tudo estiver correto, o INSS aprova a averbação. Isso significa que:

• O valor das parcelas é reservado do seu benefício
• A margem consignável usada é descontada da sua margem livre
• O INSS registra o prazo de pagamento e o valor das parcelas

Após a aprovação, o banco recebe a confirmação e pode liberar o dinheiro na sua conta. O processo costuma levar até 24 horas, mas pode demorar mais durante a “maciça”, que é o período de processamento da folha de pagamento do INSS.

Como saber se meu consignado já foi averbado?

Você pode acompanhar o andamento da averbação entrando em contato com o banco ou, se for beneficiário do INSS, pelo Portal Meu INSS.

O que significa “aguardando averbação”?

Quando você consulta o andamento de uma solicitação de empréstimo consignado e vê a mensagem “aguardando averbação”, significa que o seu contrato ainda está sendo analisado. 

Nesse momento, o empréstimo não foi aprovado nem autorizado para desconto. É uma etapa de segurança para você e para o banco.

Qual é a importância desse processo?

O processo de averbação de empréstimo consignado do INSS é um passo importante para garantir a segurança financeira dos aposentados e pensionistas. Isso serve para:

• Garantir que você tem condições de pagar o empréstimo
• Reservar o valor da parcela no seu benefício
• Autorizar o desconto automático em folha

Este procedimento tem uma influência direta na aprovação do empréstimo e ajuda a proteger os beneficiários de compromissos financeiros que possam ser difíceis de cumprir. 

Para quem está pensando em fazer um empréstimo consignado, é fundamental entender bem como funciona a averbação e ficar atento aos prazos. Isso ajuda a planejar melhor o uso do dinheiro e evita surpresas desagradáveis. 

Lembre-se sempre de conferir suas informações no INSS antes de pedir o empréstimo e, se tiver dúvidas, não hesite em buscar ajuda. Continue acompanhando o nosso blog para mais informações relevantes sobre o assunto.